廈門：“信用+科技+普惠金融”助力中小港航企業(yè)紓困解難

　　疫情期間，廈門港口管理局會同廈門市發(fā)改委指導廈門金圓集團積極運用信用手段，借助金融科技工具，圍繞保市場主體的中心任務，積極探索“信用+科技+普惠金融”，優(yōu)化提升廈門市“信易貸”平臺（廈門市首貸續(xù)貸服務中心）服務功能，在廈門港區(qū)大力推進“信易貸”助力中小港航企業(yè)紓困解難，聯(lián)合平臺入駐金融機構創(chuàng)設了中小港航企業(yè)專屬金融產品“港航信易貸”，并攜手中國銀行廈門市分行升級至“港航信易貸2.0”，進一步滿足了中小港航企業(yè)購買船舶、更新零部件或日常經營周轉等多種資金需求。

　　一是推動信用數(shù)據(jù)賦能。廈門市發(fā)改委牽頭全市五部門印發(fā)《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資工作方案》，創(chuàng)新形成覆蓋全市18個單位、61個數(shù)據(jù)項、524個字段的金融領域信用信息共享專題庫首批清單，通過廈門市“信易貸”平臺部署數(shù)據(jù)共享交換通道并建設服務專區(qū)，實現(xiàn)庫內數(shù)據(jù)依法依規(guī)向平臺各入駐金融機構提供查詢，構建全市信用信息在金融領域創(chuàng)新應用共享網絡，打造信用數(shù)據(jù)在金融領域的應用生態(tài)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能。

　　二是疊加行業(yè)信用評級。通過廈門市“信易貸”平臺融合應用公共信用信息數(shù)據(jù)和基于廈門港口管理局第三方公益性信用評價體系的港航企業(yè)年度評分評級數(shù)據(jù)及行業(yè)數(shù)據(jù)，向中國銀行廈門市分行等平臺入駐金融機構輸出企業(yè)信用風險評估服務，由金融機構通過平臺實現(xiàn)實時測算預授信額度，有效提升了金融機構的貸前審查效率和中小港航企業(yè)的獲貸體驗。

　　三是創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管模式。廈門港口管理局將以執(zhí)法手段為主要手段轉變?yōu)橐孕庞霉芾頌榛A、以執(zhí)法監(jiān)督為保障的方式，形成了主管部門監(jiān)督、行業(yè)協(xié)會引導、企業(yè)自律“三方協(xié)同監(jiān)管”新機制。港航企業(yè)從被動接受監(jiān)管變?yōu)橹鲃臃e累“信用財富”，更加自覺誠信依法經營，主動落實安全生產，積極提升服務水平，行業(yè)總體信用水平持續(xù)提升?！案酆叫乓踪J”有效破解了中小港航企業(yè)融資難融資貴問題，廈門港走出了一條“以信用促融資、以融資促發(fā)展”的創(chuàng)新道路，在疫情防控常態(tài)化背景下激發(fā)了中小港航企業(yè)的發(fā)展信心?！罢\信廈門港”品牌影響力持續(xù)提升，船舶運力規(guī)模持續(xù)快速增長。

　　“港航信易貸”入選了“福建省2022年第一批優(yōu)化營商環(huán)境工作典型經驗做法”。自2020年9月上線以來，“港航信易貸”已為45家企業(yè)授信共66筆，發(fā)放融資貸款額度達8.40億元。2022年1-8月，已為28家企業(yè)授信共35筆，發(fā)放融資貸款額度達4.44億元，為中小港航企業(yè)應對疫情影響保持生產穩(wěn)定發(fā)揮重要作用。

　　湖北宜昌：深化“1300”信用服務“貸”動創(chuàng)業(yè)夢想

　　“150萬元到位，終于可以按照原定計劃進行采購了！”今年4月，宜昌名標建筑勞務有限責任公司總經理覃詩正終于舒展眉頭。今年一季度，公司業(yè)務擴展、采購材料、支付職工工資等資金需求大幅增加。資金問題關乎企業(yè)發(fā)展，如何解決？覃詩正輕點手機，在宜昌市“信易貸”平臺線上申請貸款，僅7個工作日，信用貸款就獲批到賬。

　　自2018年以來，為破解困擾民營及小微企業(yè)發(fā)展的融資難、貴、慢問題，宜昌市依托智慧城市建設成果，搭建宜昌“信易貸”平臺（宜昌網上金融服務大廳），以“金融+互聯(lián)網+政務數(shù)據(jù)+信用數(shù)據(jù)”為創(chuàng)新路徑，在湖北省率先打造線上申請、調查、審查、授信、用信、擔保、抵押及智能風控的一站式金融服務。截至9月26日，累計放款超314億元。拳頭產品“創(chuàng)業(yè)擔保貸”創(chuàng)新實現(xiàn)“1300”模式，即1分鐘申請、3分鐘審核、0人工干預、0群眾跑腿，實現(xiàn)關聯(lián)事項“打包辦”、高頻事項“提速辦”、所有事項“簡便辦”，極大壓縮了辦貸時長，戶均授信周期3.63天，較傳統(tǒng)辦貸模式提升辦理效率92%。截至9月底，已累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款超110億元，直接扶持9.5萬人次自主創(chuàng)業(yè)，幫助1352家小微企業(yè)解決融資難題，帶動就業(yè)30余萬人。

　?。ㄒ唬┮詳?shù)據(jù)增信解決融資之難。通過接入人行征信系統(tǒng)，打通全省社保、就業(yè)登記信息庫，融合全市政務、公共信用數(shù)據(jù)，打造“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”線上化申貸系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務申請審批、合同線上簽署、在線抵押登記、貸后實時監(jiān)管全線上化；創(chuàng)業(yè)群體可通過手機端直接申請貸款、發(fā)布融資需求兩種方式，完成需求的便捷化提交與快速響應；超過61億條公共信用信息可為銀行提供準入、評級依據(jù)，有效促成信用信息的價值轉化；多家合作銀行通過產品整合與集約展示上線，向創(chuàng)業(yè)群體提供多元信用融資選擇。

　?。ǘ┮约夹g加持降低融資之貴?；ヂ?lián)網申請免除金融營銷成本；信用信息共享應用縮減抵質押成本，有效支撐銀行發(fā)放純信用貸款，實現(xiàn)信貸整體成本壓降至少3個百分點；大數(shù)據(jù)風控支持金融機構信貸業(yè)務全生命周期管理，降低不良成本；通過平臺信用數(shù)據(jù)與算法模型，降低金融機構盡調、額外擔保等成本支出；通過利率排名競價機制，促進金融機構良性競爭，降低融資成本。

　?。ㄈ┮苑崭锩纳迫谫Y之慢。宜昌“信易貸”平臺服務端升級創(chuàng)業(yè)貸線上申請功能，幫助符合條件的創(chuàng)業(yè)者享受到更加優(yōu)質便捷的融資服務，群眾跑腿變?yōu)閿?shù)據(jù)跑路，線上申請流程需填寫內容資料相較線下業(yè)務減少了95%以上；人工審核變?yōu)橄到y(tǒng)審核，后臺審核時間由線下3～5天時間縮短至線上3分鐘，整個辦理周期由45天縮短至7天左右（含公示期），審貸效率極大提高；信息隔絕變?yōu)閷崟r對接，實現(xiàn)銀企對接7*24小時全天候在線服務。

　　浙江江山：數(shù)字支撐精準分析實現(xiàn)農戶無感授信

　　“沒想到動動手指就能獲得信用貸款?！?月30日，江山市賀村鎮(zhèn)獅峰村村民周小琴，通過衢州“信易貸”平臺貸款30萬元，她準備用這筆貸款購買一臺挖掘機去創(chuàng)業(yè)。

　　江山市作為“農戶小額普惠貸款”浙江唯一試點，依托“信易貸”平臺數(shù)據(jù)信息共享，打造形成以信用為基礎的農戶小額普惠貸款新模式。截至目前，江山市已為13.2萬戶19.1萬名農村居民授信267億元，戶均20.2萬元，授信率達到100%。

　　以信用為基礎，確保貸款“真普惠”。江山市多渠道、全方位采集農戶信息數(shù)據(jù)，包括基礎信息、資產信息、信用信息等3大類26項175個子項信息，實現(xiàn)全市農戶全覆蓋，數(shù)據(jù)歸集共享衢州“信易貸”平臺，在此基礎上，建立普惠金融精準授信分析模型，實現(xiàn)農戶無感授信，并根據(jù)農戶信用狀況提供相應利率優(yōu)惠。

　　以數(shù)字為支撐，確保貸款“真便捷”。江山市在無感授信基礎上，全面推動“最多跑一次”改革向農戶小額普惠貸款延伸，依托衢州“信易貸”平臺，通過“省市數(shù)據(jù)回流、本地數(shù)據(jù)歸集、額度無感授信、貸款掌上辦理”等數(shù)字化手段，實施農民貸款一站式應用場景建設，農戶無需申請辦理抵質押等手續(xù)或提供紙質證明材料，刷臉完成身份認證后即可實現(xiàn)簽約、放款等全流程辦理，農戶貸款由“最多跑一次”變成“一次不用跑”。

　　以風險為重點，確保貸款“真安全”。江山市利用農戶信貸大數(shù)據(jù)持續(xù)關注農戶貸還款情況，并與公檢法系統(tǒng)數(shù)據(jù)定期比對分析，如遇授信農戶有故意拖欠貸款等不良行為，及時清零授信額度并追討貸款。

　　目前，江山市共有3.5萬農戶獲得小額普惠貸款43.51億元，戶均貸款達到12.43萬元。其中，累計為502戶低收入農戶發(fā)放貸款3589萬元。下一步，江山市將按照《國務院辦公廳關于印發(fā)加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2021〕52號）的要求，依托浙江省數(shù)字化改革成果，進一步加強信用信息共享應用，促進農戶、中小微企業(yè)等各類主體融資，為鄉(xiāng)村振興、金融服務實體經濟提供支撐。