為貫徹落實習近平總書記關(guān)于“抓緊建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)”的重要指示，落實區(qū)域一體化發(fā)展國家戰(zhàn)略部署，人民銀行依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極指導地方征信平臺和市場化征信機構(gòu)，先后在在長三角、珠三角、京津冀地區(qū)試點建立“征信鏈”，實現(xiàn)跨區(qū)域、跨系統(tǒng)、多維度企業(yè)信用信息共享互通，助力銀企融資對接，助推區(qū)域經(jīng)濟一體化。

    一、京津冀征信鏈

    4月27日，人民銀行營業(yè)管理部召開2023年第二季度新聞發(fā)布會。人行營管部征信管理處處長林曉東在會上指出，建設“京津冀征信鏈”，是金融支持“京津冀”協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式。經(jīng)過近兩年努力，“京津冀征信鏈”數(shù)據(jù)調(diào)用量躍居全國三大征信鏈首位，為金融支持“京津冀”協(xié)同發(fā)展提供了有力支持。

    2021年7月8日，“京津冀征信鏈”建設啟動儀式在石家莊舉行；2022年3月，首款產(chǎn)品上鏈發(fā)布，“京津冀征信鏈”正式啟動商業(yè)化應用探索；同年11月，首款跨區(qū)域調(diào)用產(chǎn)品上鏈運用。

    “京津冀征信鏈”是全國首個基于互聯(lián)網(wǎng)的涉企信用信息征信鏈，通過區(qū)塊鏈技術(shù)和征信業(yè)的深度融合，匯聚了工商、司法、行政、電力、知識產(chǎn)權(quán)、電信運營商等多領域數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素資源跨區(qū)域流動，精準反映企業(yè)信息、動態(tài)經(jīng)營情況，促進企業(yè)融資供需的精準、安全匹配，是征信服務在推動實體經(jīng)濟發(fā)展、化解信貸風險，發(fā)揮支持小微企業(yè)融資關(guān)鍵作用的全新探索。

    “京津冀征信鏈”利用區(qū)塊鏈技術(shù)，實時、安全、多層次、多維度地傳輸與共享數(shù)據(jù)，實現(xiàn)京津冀三地涉企信用信息的互聯(lián)互通，實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素資源在區(qū)域內(nèi)有序流動，為京津冀區(qū)域一體化發(fā)展提供高質(zhì)量征信服務。

    “京津冀征信鏈”運用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)高質(zhì)量涉企信用信息跨區(qū)域互聯(lián)互通，通過對不同類型信用信息的組合和挖掘，滿足金融機構(gòu)的差別化場景需求。

    截至2023年一季度末，調(diào)用量已連續(xù)5個月保持在百萬次以上，累計調(diào)用量突破1000萬次，助力商業(yè)銀行向近941萬戶小微企業(yè)及個人消費者發(fā)放信用貸款超過460億元，有力促進了商業(yè)銀行敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制的加快形成。

    二、長三角征信鏈

    2020年12月，在中國人民銀行的支持和指導下，由人民銀行上海總部、南京分行、杭州中支、合肥中支共同參與建設的“長三角征信鏈”平臺正式運行，實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)互聯(lián)，征信互通，協(xié)同互信，監(jiān)管互動”的整體目標，促進了征信信息跨地區(qū)、跨系統(tǒng)互聯(lián)共享，為長三角經(jīng)濟金融一體化發(fā)展提供了基礎性支撐。

    首批上海、南京、杭州、合肥、蘇州、常州、宿遷、臺州等8個城市參與試點工作，目前平臺已全面支持線上授權(quán)、實時查詢，實現(xiàn)平臺對征信機構(gòu)與金融機構(gòu)的雙向聯(lián)通。

    2021年12月4日，上海市金融學會、江蘇省金融學會、浙江省金融學會、安徽省金融學會共同發(fā)布《長三角征信鏈征信一體化服務規(guī)范》團體標準，該標準是首個長三角地區(qū)聯(lián)合發(fā)布的金融科技團體標準，也是長三角地區(qū)金融標準互認互通的開端，充分體現(xiàn)了金融標準助力金融科技創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展的積極作用。

    截至今年1月末，長三角征信鏈已聯(lián)通南京、上海、杭州、合肥、蘇州、常州、宿遷、臺州、寧波、淮安、鎮(zhèn)江、連云港在內(nèi)的江浙皖滬12個城市26個節(jié)點（6個虛擬節(jié)點），征信鏈平臺上鏈企業(yè)達2289.5萬戶，上鏈信用信息1.92億條，711家金融機構(gòu)使用，累計查詢204.7萬筆。

    “長三角征信鏈”是利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)，在實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)征信機構(gòu)數(shù)據(jù)共享互通方面的積極探索，根據(jù)不同訪問權(quán)限，通過有效授權(quán)實現(xiàn)信息異地共享。長三角征信鏈平臺建設促進征信業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)征信機構(gòu)的跨區(qū)域、跨系統(tǒng)信息共享和服務協(xié)同，打破區(qū)域分割的信息孤島，未來將于珠三角征信鏈、京津冀征信鏈共同構(gòu)成覆蓋全國一體化征信鏈基礎設施。

    三、珠三角征信鏈

    2021年4月20日，“珠三角征信鏈”共建協(xié)議簽約和啟動儀式在廣州舉行?！爸槿钦餍沛湣敝荚趯ν馓峁└哔|(zhì)量征信服務，為商業(yè)銀行進一步支持小微、民營企業(yè)融資提供支撐。

    2021年以來，人民銀行廣州分行按照人民銀行總行工作部署，創(chuàng)新運用區(qū)塊鏈技術(shù)，建設“珠三角征信鏈”，推進涉企信用信息共享，服務小微企業(yè)融資和實體經(jīng)濟發(fā)展，取得明顯成效。

    “珠三角征信鏈”平臺展示涵蓋基本信息、經(jīng)營信息、增信信息、警示信息、資產(chǎn)信息在內(nèi)的多元企業(yè)信息，向商業(yè)銀行提供更加全面的中小微企業(yè)“畫像”，為銀行服務中小微企業(yè)融資提供更多數(shù)據(jù)支撐。

    截至2023年3月末，推動泛珠三角區(qū)域廣東、福建等省份地方征信平臺、企業(yè)征信機構(gòu)、數(shù)據(jù)源單位、監(jiān)管部門等14個節(jié)點上鏈，發(fā)布全國首份標準化碳信用報告，在東莞落地首筆臺灣地區(qū)企業(yè)信用報告，累計提供企業(yè)信用報告查詢591.12萬筆，撮合銀企對接9.56萬筆，金額5579.36億元。

    下一步，“珠三角征信鏈”將繼續(xù)保持高質(zhì)量發(fā)展，拓寬鏈接覆蓋范圍，優(yōu)化征信供給結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升征信服務實體經(jīng)濟效率和水平。

    “征信鏈”是利用區(qū)塊鏈的分布式和加密技術(shù)，在保證各自信用信息真實性的同時，構(gòu)建一個低成本、自主可控的去中心化數(shù)字信用共享生態(tài)，形成跨越多個金融領域的信用風險及信息交易管理平臺。為銀行、保險、基金、小額信貸等金融領域業(yè)務和金融交易提供信用記錄、信用分析、信用評級、交易撮合、風險預警等高質(zhì)量征信服務。具有整合信用替代數(shù)據(jù)，助推數(shù)據(jù)共享協(xié)作、跨區(qū)域數(shù)據(jù)實時統(tǒng)計，賦能征信多效應用、上鏈數(shù)據(jù)安全可溯，強化征信監(jiān)督管理等特點。

    目前，長三角、珠三角、京津冀“征信鏈”均實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)地方征信平臺、市場化征信機構(gòu)通過建設部署的節(jié)點上鏈共享企業(yè)征信數(shù)據(jù)，為鏈上銀行提供企業(yè)全面精準“畫像”，有效緩解信息不對稱，助力中小微企業(yè)快速獲貸。下一步，“征信鏈”建設將著力探索由金融信用領域擴展至商業(yè)信用領域，搭建區(qū)域間信用信息“高速公路”，加大公共信用信息挖掘、共享和運用，讓信用成為市場的“硬通”，支持守信中小微企業(yè)融資發(fā)展。