國家金融監(jiān)督管理總局18日揭牌，我國新一輪金融監(jiān)管領域機構改革邁出重要一步。

    組建國家金融監(jiān)督管理總局是黨和國家機構改革方案中備受關注的內容。根據(jù)改革方案，國家金融監(jiān)督管理總局在中國銀保監(jiān)會基礎上組建統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。

    人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責、有關金融消費者保護職責，證監(jiān)會的投資者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局。組建國家金融監(jiān)督管理總局，優(yōu)化和調整金融監(jiān)管領域的機構職責，對于加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，解決金融領域長期存在的突出矛盾和問題具有十分重要的意義。
    2018年3月，國務院機構改革報告提出，將組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，并將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責整合，作為國務院直屬事業(yè)單位。5年多時間里，銀保監(jiān)會積極落實黨中央、國務院關于社會信用體系建設部署安排，在推動信用信息共享、強化融資信用服務等方面，制定和發(fā)布了一系列信用相關的政策文件。

    一、《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》

    2022年12月26日印發(fā)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》。

    第三十六條 銀行保險機構應當加強誠信教育與誠信文化 建設，構建誠信建設長效機制，培育行業(yè)的信用意識，營造誠實、 公平、守信的信用環(huán)境。

    二、《關于推動動產和權利融資業(yè)務健康發(fā)展的指導意見》

    2022年9月29日印發(fā)《關于推動動產和權利融資業(yè)務健康發(fā)展的指導意見》。

    （十）推進供應鏈融資“線上化”管理。對于供應鏈融資業(yè)務，可探索以線上為主開展貸款“三查”工作。支持銀行機構將供應鏈信用評價向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過與企業(yè)生產交易、倉儲物流等核心數(shù)據(jù)進行交互，與行內信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)對動產和權利融資各環(huán)節(jié)信息的動態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對供應鏈上中小微企業(yè)貸款實行線上審批。

    三、《關于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知》

    2022年6月2日印發(fā)《關于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知》。

    （八）明確幫扶支持對象。銀行機構要積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

    （二十三）增加信用貸款投放。銀行機構要深入挖掘和有效利用涉企信用信息數(shù)據(jù)，增加對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)信用貸款的投放。加強涉企涉農信用信息共享，推動地方建設完善融資信用服務平臺。

    四、《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持城市建設和治理的指導意見》

    2022年5月13日印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持城市建設和治理的指導意見》。

    引導各級融資信用服務平臺積極發(fā)揮作用，加大城市小微企業(yè)信用信息共享力度，實現(xiàn)城市小微企業(yè)與銀行保險機構精準對接。深入推進科技賦能，提升對城市小微企業(yè)的金融服務能力。支持地方政府加強社會信用體系建設和信用信息共享開放，依法依規(guī)對失信行為實施懲戒，為銀行業(yè)保險業(yè)支持城市高質量發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

    五、《關于加強信用信息共享應用推進融資信用服務平臺網(wǎng)絡建設的通知》

    2022年4月19日印發(fā)《關于加強信用信息共享應用推進融資信用服務平臺網(wǎng)絡建設的通知》。

    建立健全融資信用服務平臺網(wǎng)絡

    國家公共信用信息中心要加快與有關部門系統(tǒng)對接，實現(xiàn)“總對總”信息的機制化、高質量共享，并及時與地方共享。各省級社會信用體系建設牽頭部門、各銀保監(jiān)局要積極統(tǒng)籌協(xié)調轄區(qū)內資源，高標準推動地方融資信用服務平臺建設工作，加快實現(xiàn)與全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺互聯(lián)互通。各地要依托省級信用信息共享平臺建立國家平臺省級節(jié)點，充分發(fā)揮信用信息“上傳下達”樞紐作用。

    國家公共信用信息中心要制定省級節(jié)點管理辦法和相關標準規(guī)范。各省級社會信用體系建設牽頭部門要按照有關要求，在4月底前實現(xiàn)省級節(jié)點與國家平臺、轄區(qū)內符合條件的地方平臺聯(lián)通。對于已經與國家平臺直連的地方平臺，按照先立后破原則，待省級節(jié)點運行后逐步調整規(guī)范到位。

    各銀保監(jiān)局要發(fā)揮監(jiān)管部門了解銀行的優(yōu)勢，及時收集并反映銀行服務中小微企業(yè)的實際需求，推動各地更加精準、更加全面地歸集共享信息，優(yōu)化數(shù)據(jù)交換方式，提升信用信息的可用性，為銀行提高中小微企業(yè)服務能力做好數(shù)據(jù)支撐。

    著力提升融資信用服務平臺服務質量

    國家公共信用信息中心要強化國家平臺功能和服務能力建設，擴大公共信用綜合評價覆蓋面。各省級社會信用體系建設牽頭部門要著力提升信用信息服務質量，加強數(shù)據(jù)治理，建立數(shù)據(jù)質量監(jiān)測、反饋、修正機制，持續(xù)改善數(shù)據(jù)質量，不斷提高數(shù)據(jù)準確性、完整性、連續(xù)性和時效性。接入省級節(jié)點的地方平臺要依法依規(guī)向金融機構充分開放信息，要根據(jù)不同數(shù)據(jù)特點，分類采取授權查詢、核驗比對等方式與金融機構共享，經企業(yè)明確授權允許金融機構查詢的，應盡可能提供原始明細數(shù)據(jù)，便于使用。鼓勵各級平臺采用聯(lián)合建模、隱私計算等方式與金融機構深化合作，更好服務金融機構產品研發(fā)、信用評估和風險管理，推動擴大中小微企業(yè)貸款規(guī)模。鼓勵省級節(jié)點和地方平臺與信用服務機構合作，提升數(shù)據(jù)清洗加工能力，創(chuàng)新開發(fā)信用報告、信用評價等標準化產品供金融機構使用。

    各省級社會信用體系建設牽頭部門要與有關部門、金融機構等合作，加大政策宣傳解讀力度，廣泛動員轄區(qū)內中小微企業(yè)和個體工商戶在地方平臺進行實名注冊，并主動完善相關信息，擴大市場主體覆蓋面。

    各銀行業(yè)金融機構要積極對接各級平臺，把握好信用信息共享深化的有利時機，強化自身數(shù)據(jù)能力建設，充分利用信用信息資源和銀行內部金融數(shù)據(jù)，綜合運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，扎實推進小微企業(yè)、涉農貸款業(yè)務的數(shù)字化轉型，提高授信審批、風險預警管理的能力，創(chuàng)新信貸產品，努力提高信用貸和首貸占比，并反饋通過地方平臺發(fā)放貸款的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

    六、《關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》

    2022年4月8日印發(fā)《關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》。

    推動加強信用信息共享應用，促進小微企業(yè)融資

    （十七）積極參與推進信用信息共享機制和融資服務平臺建設。各級監(jiān)管部門、各銀行保險機構要落實《國務院辦公廳關于印發(fā)加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案的通知》（國辦發(fā)﹝2021﹞52號）要求，主動加強與中央有關部門和地方政府的溝通對接，從融資供給端出發(fā)，推動健全信息共享網(wǎng)絡，有序擴大涉企信用信息共享范圍，豐富數(shù)據(jù)歸集和交換方式，提升信用信息數(shù)據(jù)的可用性，完善融資信用服務平臺功能。立足于小微企業(yè)生產經營和融資渠道高度本地化的特點，進一步總結推廣省市級融資信用服務平臺建設的良好經驗，重點提高區(qū)域性信息集成共享和應用效率。

    （十八）依托信用信息共享機制加快大數(shù)據(jù)金融產品開發(fā)應用。銀行保險機構要把握好信用信息共享加快深化的有利時機，強化自身數(shù)據(jù)能力建設，綜合運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，充分利用內外部信息資源，拓寬融資服務場景，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，完善授信評審機制、信用評價模型、業(yè)務流程和產品。扎實推進數(shù)字化轉型，建設數(shù)字化運營服務體系和金融服務生態(tài)，提升數(shù)據(jù)管理能力，確保業(yè)務經營、產品研發(fā)、風險管理、內部控制的關鍵環(huán)節(jié)自主把控。

    （十九）加強信用信息安全和保密管理。銀行保險機構要完善涉企信用信息的安全管理體系，落實保密管理責任，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護。通過各級融資信用服務平臺獲取的涉企信用信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。與第三方機構合作開展涉企信用信息應用的，應當建立安全評估的前置程序。交由第三方處理的涉企數(shù)據(jù)，應按照有關監(jiān)管規(guī)定，依據(jù)“最小、必要”原則進行脫敏處理。通過第三方機構獲取外部涉企數(shù)據(jù)的，要關注數(shù)據(jù)源合規(guī)風險，明確數(shù)據(jù)權屬關系，加強數(shù)據(jù)安全技術保護。

    七、《關于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》

    2022年4月6日印發(fā)《關于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》。

    各銀保監(jiān)局要積極推動轄內涉農信用信息數(shù)據(jù)平臺建設，加強部門間信用數(shù)據(jù)共享，健全農村信用體系。

    采取有效措施，切實防范涉農領域信用風險，糾正過度授信、違規(guī)收費等行為。

    八、《支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣工作方案》

    2021年9月16日印發(fā)《支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣工作方案》。

    推動農村信用體系建設，積極開展農戶小額信用貸款。探索擴大農村信貸抵質押品范圍，穩(wěn)妥推進農村土地承包經營權、林權、生豬等生物資產抵質押貸款。探索開展農業(yè)保險保單質押貸款、涉農主體信用保證保險貸款等。

    九、《關于金融服務鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)建設工作的通知》

    2021年9月15日印發(fā)《關于金融服務鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)建設工作的通知》。

    （一）深入推進農村信用體系建設。針對當前涉農客戶缺信用、金融供需雙方信息不對稱等問題，進一步健全農村信用體系，優(yōu)化信用貸款投放的外部環(huán)境。

    一是推進農村信用信息共享機制建設。推動地方政府構建域內綜合金融服務平臺，整合財稅、農業(yè)農村、市場監(jiān)管、社保等涉農信用信息，指導銀行保險機構共建共享。加強農村信用信息在撮合金融供需、提升信貸獲取便利、改進銀行機構風險控制效率等方面的作用。推動地方政府建立完善農村資產抵押登記流轉交易平臺。

    二是擴大農村信用建檔評級覆蓋面。組織銀行主動上門為新型農業(yè)經營主體提供建檔評級和融資對接服務。合理確定建檔評級標準要求，逐步拓展農戶信用建檔評級范圍，力爭率先實現(xiàn)新型農業(yè)經營主體信用建檔評級基本全覆蓋。

    十、《關于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》

    2021年3月15日印發(fā)《關于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》。

    （二）推進脫貧地區(qū)信用體系建設。深入開展面向脫貧地區(qū)、脫貧人口的金融知識宣傳活動，大力評選創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶，廣泛開展評級授信，提高脫貧人口信用意識，改善脫貧地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。

    十一、《關于深化銀行業(yè)保險業(yè)“放管服”改革 優(yōu)化營商環(huán)境的通知》

    2020年12月30日印發(fā)《關于深化銀行業(yè)保險業(yè)“放管服”改革 優(yōu)化營商環(huán)境的通知》。

    （十）銀保監(jiān)會及其派出機構應當充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術手段，推進“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”和信用監(jiān)管，提升監(jiān)管效能。要強化銀行保險機構數(shù)據(jù)治理，加強監(jiān)管信息歸集共享和關聯(lián)整合，加強對風險的跟蹤預警，提升監(jiān)管精準化、智能化水平。

    十二、《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》

    2019年9月20日印發(fā)《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》。

    建立健全信用信息歸集共享查詢機制?！锻ㄖ诽岢?，一是依托全國信用信息共享平臺，整合稅務、市場監(jiān)管、海關、司法以及水、電、氣費，社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，“自上而下”打通部門間的“信息孤島”，降低銀行信息收集成本。二是完善信用信息采集標準規(guī)范，鼓勵有條件的地方建設地區(qū)性中小企業(yè)信用服務平臺，明確全國信用信息共享平臺應當依法依規(guī)并按照公益性原則向金融機構提供信息推送、信用報告查詢等服務。

    建立健全中小微企業(yè)信用評價體系。《通知》提出，依托全國信用信息共享平臺，構建符合中小微企業(yè)特點的公共信用綜合評價體系，將評價結果定期推送給金融機構，提高金融機構風險識別能力。

    十三、《關于進一步加強金融服務民營企業(yè)有關工作的通知》

    2019年2月25日印發(fā)《關于進一步加強金融服務民營企業(yè)有關工作的通知》。

    （十七）銀保監(jiān)會及派出機構要積極協(xié)調配合地方政府，進一步整合金融、稅務、市場監(jiān)管、社保、海關、司法等領域的企業(yè)信用信息，建設區(qū)域性的信用信息服務平臺，加強數(shù)據(jù)信息的自動采集、查詢和實時更新，推動實現(xiàn)跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通。

    從歷年的政策文件里的信用要點梳理來看，在推動信用信息共享、強化融資信用服務、金融監(jiān)管等方面，新揭牌的國家金融監(jiān)督管理總局將接棒銀保監(jiān)會，在信用建設促進形成新發(fā)展格局上大有可為。