個體工商戶是我國獨有的市場主體類型，數(shù)量巨大、利益訴求獨特。近年來，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)直播、微商電商等“新個體經(jīng)濟”層出不窮，在這種背景下，建立既促進發(fā)展又規(guī)范秩序、既創(chuàng)造環(huán)境又維護權(quán)益實現(xiàn)多元目標(biāo)的制度規(guī)范尤為緊迫。

    個體工商戶信用體系建設(shè)最早可見于2006年原國家工商行政管理總局印發(fā)的《個體工商戶信用分類監(jiān)管指導(dǎo)意見》，個體工商戶信用狀況根據(jù)其市場準(zhǔn)入、經(jīng)營行為、市場退出等指標(biāo)認定，具體劃分為守信、警示、失信和嚴重失信四類，分別用A 、 B 、 C 、 D 四級信用度表示，并相應(yīng)采取不同監(jiān)管措施的管理制度。

    2021年5月，國務(wù)院常務(wù)會議部署進一步加強小微金融服務(wù)，提出試點建立個體工商戶信用貸款評價體系，提高融資便利度。

    2022年10月，國務(wù)院發(fā)布《促進個體工商戶發(fā)展條例》，提出國家推動建立和完善個體工商戶信用評價體系，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)和提供適合個體工商戶發(fā)展特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴大個體工商戶貸款規(guī)模和覆蓋面，提高貸款精準(zhǔn)性和便利度。

    近年來，全國各地在促進個體工商戶信用體系建設(shè)方面積極探索，在個體工商戶信用信息歸集應(yīng)用、信用評價體系、信用融資服務(wù)等方面，呈現(xiàn)出諸多典型經(jīng)驗做法。

浙江省

    浙江省發(fā)展改革委印發(fā)《浙江省個體工商戶公共信用評價指引》，內(nèi)容包括個體工商戶公共信用評價定義、公共信用評價指標(biāo)設(shè)計原則、公共信用畫像、公共信用評價指標(biāo)權(quán)重設(shè)置和公共信用評價方法等五個部分。

    明確提出基于基本情況、金融財稅、管治能力、遵紀(jì)守法、社會責(zé)任等五大要素刻畫個體工商戶的公共信用形象。

    明確個體工商戶公共信用評價指標(biāo)體系由基本情況、金融財稅、管治能力、遵紀(jì)守法、社會責(zé)任等5個一級指標(biāo)、12個二級指標(biāo)和28個三級指標(biāo)構(gòu)成。其中，5個一級指標(biāo)對應(yīng)的權(quán)重分值分別為290分、145分、60分、320分、185分。

上海市

    上海市扶持個體工商戶發(fā)展聯(lián)席會議辦公室印發(fā)《上海市扶持個體工商戶健康發(fā)展的若干政策措施》。

    鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)個體工商戶特點，開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，擴大信用貸款和首貸戶支持。

    積極協(xié)助個體工商戶開展信用修復(fù)工作，因疫情影響而導(dǎo)致相關(guān)失信行為，原則上不列入失信記錄。

    推進“雙隨機”抽查，對信用記錄良好的個體工商戶，減少抽查比例和頻次。完善信用信息公示制度、經(jīng)營異常名錄管理、嚴重違法失信名單管理等制度，提升監(jiān)管效能。

江蘇省

    對符合條件的個人創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)辦個體工商戶的，最高可申請50萬元的富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，并按規(guī)定享受財政貼息。為穩(wěn)崗?fù)貚徯Ч玫膫€體工商戶提供“蘇崗貸”低息信用貸款。

    推廣“江蘇銀行業(yè)個體工商戶信貸產(chǎn)品便捷通”。

    依托省級征信服務(wù)平臺等建立健全個體工商戶信用信息歸集與評價機制，擴大首貸戶、信用貸款比例。

江蘇省蘇州市

    蘇州市人民政府印發(fā)《蘇州市促進個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》，從優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、降低經(jīng)營成本、加大金融幫扶和提升綜合服務(wù)等4個方面，推出28條重磅舉措。

    支持金融機構(gòu)為誠信經(jīng)營的線下購物無理由退貨個體工商戶提供“吳優(yōu)數(shù)貸”專項低息數(shù)字人民幣貸款；運用地方征信平臺和綜合金融服務(wù)平臺等地方金融基礎(chǔ)設(shè)施建立健全個體工商戶信用信息歸集與評價機制，依法進一步擴大個體工商戶信息采集覆蓋面，推動首貸戶、信用貸款比例提升；探索運用征信大數(shù)據(jù)在個體工商戶風(fēng)險補償、貼息貼費等方面提供支持。

云南省

    云南省人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進個體工商戶發(fā)展的實施意見》。

    鼓勵融資擔(dān)保機構(gòu)為符合條件的個體工商戶提供融資增信支持，對單戶擔(dān)保金額500萬元以下、擔(dān)保費率不超過1%的，按照規(guī)定給予擔(dān)保費補貼。

    充分發(fā)揮云南省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺作用，數(shù)字化賦能普惠性金融，不斷提高貸款覆蓋率、可得性及便利度，助力解決中小企業(yè)、個體工商戶融資難、融資貴問題。

    加強信用監(jiān)管，依法依規(guī)發(fā)揮信用懲戒作用，引導(dǎo)個體工商戶誠實守信經(jīng)營。

廣東省

    廣東省人民政府辦公廳印發(fā)《廣東省促進個體工商戶發(fā)展實施辦法》。

    人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用各項貨幣政策工具，引導(dǎo)符合條件的地方法人銀行持續(xù)增加對個體工商戶的信貸投放；引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對個體工商戶的信貸支持力度。

    發(fā)展改革、人力資源社會保障、稅務(wù)、市場監(jiān)管等部門應(yīng)當(dāng)通過全國一體化融資信用服務(wù)平臺省級節(jié)點等系統(tǒng)向“粵信融”“中小融”“信易貸”等省內(nèi)各級融資信用服務(wù)平臺提供個體工商戶登記注冊、納稅繳費、用工參保等信用信息，為金融機構(gòu)開發(fā)金融產(chǎn)品、創(chuàng)新金融服務(wù)提供便利。

    鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)個體工商戶特點，開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，推廣隨借隨還貸款模式，擴大個體工商戶貸款規(guī)模和覆蓋面，提高金融服務(wù)精準(zhǔn)性和便利度。

廣東省深圳市

    深圳市市場監(jiān)督管理局印發(fā)《深圳市個體工商戶公共信用評價規(guī)范》，充分發(fā)揮公共信用大數(shù)據(jù)在風(fēng)險識別監(jiān)測中的作用，為個體工商戶獲得信貸、有關(guān)部門提供政務(wù)服務(wù)和開展信用監(jiān)管等提供精準(zhǔn)高效的支持。

    《評價規(guī)范》設(shè)置了基本信息、經(jīng)營狀況、遵紀(jì)守法、誠信守約、社會責(zé)任5個一級指標(biāo)，18個二級指標(biāo)，35個三級指標(biāo)，評價結(jié)果從高到劃分為ABCD四個等級。

    根據(jù)評價指標(biāo)模型，對全市151萬余家個體工商戶進行信用狀況評價，評價結(jié)果可供政府部門、金融機構(gòu)、征信機構(gòu)等參考使用，促進政務(wù)服務(wù)、金融扶持更高效地觸達廣大個體工商戶。

安徽省

    安徽省市場監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于進一步促進個體工商戶發(fā)展的若干措施》。

    對無不良信用記錄的創(chuàng)業(yè)對象申請10萬元及以下的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，免除反擔(dān)保要求。

    推進年報改革，建立信用懲戒緩沖機制，優(yōu)化經(jīng)營異常狀態(tài)標(biāo)記方式，便利個體工商戶信用修復(fù)。

黑龍江省

    黑龍江省市場監(jiān)督管理局從減稅降費、投資信貸、市場監(jiān)管、人才培養(yǎng)、創(chuàng)業(yè)扶持、財政金融、其他政策等7個方面形成《扶持個體工商戶發(fā)展政策措施一覽表》。

    支持金融機構(gòu)擴大對個體工商戶的信用貸款，督促銀行業(yè)用好再貸款等政策工具，為個體工商戶增加信貸支持。

    根據(jù)個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點，改進信用評價和授信管理，鼓勵對個體工商戶的“首貸戶”傾斜信貸支持，對依法無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個體經(jīng)營者，比照個體工商戶和小微企業(yè)主，在同等條件下給予金融支持。

    引導(dǎo)金融機構(gòu)加強與餐飲、零售、交通、客運等行業(yè)主管部門信息共享，運用個體工商戶交易流水、經(jīng)營用房租賃以及信用信息等數(shù)據(jù)提升風(fēng)險定價能力。

吉林省

    推動交通物流、住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游（含電影、廣播電視）、養(yǎng)老服務(wù)、會展等行業(yè)主管部門主動與金融機構(gòu)共享信息，積極運用個體工商戶和小微企業(yè)的納稅信用評價結(jié)果、交易流水、經(jīng)營用房租賃以及有關(guān)信用信息等數(shù)據(jù)，加大信用貸款發(fā)放力度。

遼寧省

    遼寧省市場監(jiān)管局印發(fā)《遼寧省扶持培育個體工商戶發(fā)展政策措施》。

    鼓勵和支持金融機構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)原則下積極開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提供適合個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營活動特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)積極運用貨幣政策工具，加大對個體工商戶的信貸投放力度。

    加快推進遼寧省地方征信平臺互聯(lián)互通工程建設(shè)，推動金融機構(gòu)與征信平臺有效對接，為金融機構(gòu)精準(zhǔn)提供個體工商戶“信用畫像”，提升融資可得性，擴大融資覆蓋面，支持信用貸款、首次貸款發(fā)放。