近期，有群眾反映通過網(wǎng)絡(luò)貸款遇到息費(fèi)不透明、實(shí)際借款成本過高、個(gè)人信息泄露、過度借貸等問題，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。針對(duì)這種情況，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局日前發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大金融消費(fèi)者警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”，千萬別“入坑”。

    案例：受低息誘惑借款 背負(fù)巨額債務(wù)

　　王某在刷短視頻時(shí)發(fā)現(xiàn)一則宣稱“無手續(xù)費(fèi)”“無其他任何費(fèi)用”的借貸廣告，遂點(diǎn)擊鏈接并根據(jù)頁面提示下載了某網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp。注冊(cè)登記并填寫個(gè)人信息后，王某借到了款。

　　然而，經(jīng)仔細(xì)核對(duì)還款明細(xì)后，王某卻發(fā)現(xiàn)，賬單后另附有一張擔(dān)保費(fèi)用賬單，自己實(shí)際借款成本遠(yuǎn)高于預(yù)期。他這才明白，該網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)通過暗含的擔(dān)保合同，變相提高了實(shí)際借款成本。

　　與王某一樣，陳某也遭遇了網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”，只不過，他的經(jīng)歷有所不同。

　　陳某看到一則網(wǎng)絡(luò)貸款廣告后，沒有經(jīng)受住“低息”誘惑，覺得按時(shí)還款不成問題。在消費(fèi)欲望的驅(qū)使下，他一時(shí)沖動(dòng)借了一筆錢。但沒想到，這筆貸款的實(shí)際利息卻很高，導(dǎo)致他面臨越來越大的還款壓力。

　　不僅如此，陳某在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款時(shí)填寫的個(gè)人信息也遭到泄露，導(dǎo)致其接收到大量網(wǎng)絡(luò)貸款廣告。在短期無法償清債務(wù)的情況下，為解燃眉之急，陳某又向其他若干個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp借款還貸。最終，導(dǎo)致債務(wù)發(fā)生“滾雪球”效應(yīng)，形成巨額借款。

    套路：模糊利息費(fèi)用誘導(dǎo)過度借貸

　　重慶金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，不良網(wǎng)絡(luò)貸款的“套路”主要有三種。

　　其一，模糊利息費(fèi)用。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)通常以“免息”“低息”等說辭進(jìn)行營(yíng)銷宣傳，吸引潛在客戶借款，但在實(shí)際放款時(shí)違規(guī)收取費(fèi)用。除了上述王某借款案例中的“套路”外，還有多種欺詐借款人的手法。如，另行簽訂合同，要求借款人收到借款后第一時(shí)間轉(zhuǎn)回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆包銷售，要求借款人購買非必要的產(chǎn)品服務(wù)作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購費(fèi)用；通過App操作設(shè)置限制消費(fèi)者正常還款，引發(fā)借款人債務(wù)逾期，產(chǎn)生“罰息”；等等。

　　其二，泄露個(gè)人信息。在獲取客戶相關(guān)信息后，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)將客戶個(gè)人敏感信息打包出售給“產(chǎn)業(yè)鏈”上下游不法機(jī)構(gòu)獲利。由此，使得金融消費(fèi)者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。

　　其三，誘導(dǎo)過度借貸。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)蠱惑金融消費(fèi)者過度超前消費(fèi)，誘導(dǎo)金融消費(fèi)者在旗下的眾多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)連環(huán)借款、以貸還貸。這會(huì)導(dǎo)致金融消費(fèi)者負(fù)債超出自身收入水平，拆東墻補(bǔ)西墻，債臺(tái)高筑，容易出現(xiàn)不良征信記錄。

    提醒：應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理

　　針對(duì)常見的不良網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”，重慶金融監(jiān)管局特別提醒廣大金融消費(fèi)者，一定要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防止自身合法權(quán)益受到侵害。

　　一是獲取正規(guī)融資服務(wù)。金融消費(fèi)者如有借款需求，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或辦理。金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)可通過金融監(jiān)管部門官方網(wǎng)站等渠道進(jìn)行核實(shí)，謹(jǐn)防無牌照無資質(zhì)的不法機(jī)構(gòu)。

　　二是了解產(chǎn)品重要信息。金融消費(fèi)者辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款，注意看清貸款主體、綜合息費(fèi)成本、還款要求等重要信息，特別要警惕誘導(dǎo)性營(yíng)銷宣傳說辭。

　　三是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。金融消費(fèi)者要妥善保管身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、賬戶密碼、驗(yàn)證碼、個(gè)人生物識(shí)別等個(gè)人信息。在辦理網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)拒絕陌生人“共享屏幕”要求，避免將手機(jī)、電腦等電子設(shè)備交由他人操作，謹(jǐn)慎進(jìn)行信息授權(quán)。

　　四是樹立理性的消費(fèi)觀。金融消費(fèi)者要準(zhǔn)確評(píng)估自身承擔(dān)能力，堅(jiān)持適度負(fù)債、理性消費(fèi)觀念，養(yǎng)成良好的消費(fèi)還款習(xí)慣。不要無節(jié)制地超前消費(fèi)和過度負(fù)債，維護(hù)個(gè)人良好信用。在不超出自身負(fù)擔(dān)能力的基礎(chǔ)上，合理發(fā)揮消費(fèi)信貸產(chǎn)品的消費(fèi)支持作用，避免“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。

　　五是積極應(yīng)對(duì)不法侵害。如陷入詐騙陷阱導(dǎo)致資金受損或遭遇暴力催收時(shí)，金融消費(fèi)者應(yīng)保存好聊天記錄、通話錄音、交易截屏等有關(guān)證據(jù)，并及時(shí)通過報(bào)警、訴訟等途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。切勿輕信“代理維權(quán)”“停息掛賬”“征信修復(fù)”等宣傳廣告，防范遭到二次侵害。