“無(wú)抵押”“免息貸”“自動(dòng)審批秒放貸”，看到這樣的網(wǎng)絡(luò)貸款廣告，你心動(dòng)了嗎？

    近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，網(wǎng)貸服務(wù)平臺(tái)也憑借操作簡(jiǎn)單、無(wú)抵押、放款快、額度高等優(yōu)勢(shì)，其數(shù)量迅猛增長(zhǎng)。截至2023年末，全國(guó)共有網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司179家，實(shí)收資本1590億元，貸款余額1739億元。與此同時(shí)，消費(fèi)者被“高利貸”“砍頭息”“黑網(wǎng)貸”“連環(huán)貸”等層層套路“套”住的問題也頻頻被爆出。

    “本人從App金融公司借款14800元，后續(xù)才知曉有3028.77元的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)”“App過度收集與其服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息，同時(shí)借貸引流”……在平臺(tái)上，關(guān)于網(wǎng)貸侵害消費(fèi)者權(quán)益的投訴不在少數(shù)。

    梳理發(fā)現(xiàn)，問題大多聚焦于——以查詢信息為幌子誘導(dǎo)消費(fèi)者點(diǎn)擊鏈接，強(qiáng)制下款誘人入局；以低息、無(wú)抵押、高額度等虛假宣傳誘導(dǎo)貸款；模糊利息費(fèi)用，隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)放款時(shí)變相收取高額保證金、服務(wù)費(fèi)、砍頭息等費(fèi)用；泄露消費(fèi)者個(gè)人信息，貸款人及其親友飽受銷售電話騷擾；誘導(dǎo)消費(fèi)者過度借貸、連環(huán)貸款、以貸還貸，導(dǎo)致實(shí)際借款成本遠(yuǎn)超預(yù)期，債臺(tái)高筑無(wú)力償還；以暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)方式催收，影響消費(fèi)者正常生活。

    行業(yè)的快速發(fā)展離不開國(guó)家安全監(jiān)管保駕護(hù)航。今年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局研究制定《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》正式向社會(huì)公開征求意見。具體到各地方，9月以來(lái)，多地金融監(jiān)管部門已就網(wǎng)貸“套路”陷阱密集發(fā)文示警，如青海明確網(wǎng)貸“套路”風(fēng)險(xiǎn)包括模糊利息費(fèi)用、泄露個(gè)人信息、誘導(dǎo)過度借貸等；廣西提示消費(fèi)者辦理借款業(yè)務(wù)時(shí)，要認(rèn)真閱讀合同，看清個(gè)人隱私條款，明確個(gè)人還款能力。

    一系列舉措旨在強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管，提醒消費(fèi)者警惕網(wǎng)貸“套路”。結(jié)合多地消協(xié)、市場(chǎng)監(jiān)管部門發(fā)布的相關(guān)內(nèi)容，提醒廣大消費(fèi)者：

    通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道咨詢或辦理借款業(yè)務(wù)。無(wú)資質(zhì)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)往往利用法律和監(jiān)管漏洞，以低成本開展業(yè)務(wù)，不僅給借款人帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，還擾亂正常的金融秩序。

    充分了解產(chǎn)品信息。選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)仔細(xì)甄別各類金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品廣告、宣傳信息，關(guān)注借款業(yè)務(wù)真實(shí)息費(fèi)水平，切勿輕信“全額免息”“單日暴利”“保本高息”等誘導(dǎo)性營(yíng)銷宣傳說辭。

    與平臺(tái)簽訂正規(guī)合同。簽訂合同前認(rèn)真審核，并核實(shí)相關(guān)經(jīng)辦人員的身份信息，避免自己先簽合同再由公司蓋章；避免簽訂與實(shí)際借款金額不符的借款合同，避免借款合同中相關(guān)重要條款空白。

    加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。妥善保管好自己的身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、賬戶密碼、驗(yàn)證碼、個(gè)人生物識(shí)別等敏感信息，不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，謹(jǐn)慎進(jìn)行信息授權(quán)行為。

    樹立正確的消費(fèi)觀，理性消費(fèi)。準(zhǔn)確評(píng)估自身經(jīng)濟(jì)承受能力，合理安排生活開支；避免盲目跟風(fēng)攀比，杜絕不計(jì)后果盲目借貸、盲目消費(fèi)的行為；避免“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”，陷入債務(wù)泥潭。

    增強(qiáng)依法維權(quán)意識(shí)，積極維權(quán)。提高自身的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，留存好相關(guān)憑證。當(dāng)遭遇“網(wǎng)貸套路”詐騙時(shí)，迅速向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并提供詐騙分子違法犯罪線索，配合公安部門凍結(jié)或追回涉案資金。