國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》
國(guó)辦發(fā)〔2007〕17號(hào)（已宣布失效）

　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：為加快推進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)，進(jìn)一步完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出如下意見：

備注：信用建設(shè)的全稱“社會(huì)信用體系建設(shè)”，誠(chéng)信建設(shè)與信用建設(shè)不互用。

　　一、加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要性和緊迫性

    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)工作。黨的十六大、十六屆三中全會(huì)明確了社會(huì)信用體系建設(shè)的方向和目標(biāo)。我國(guó)“十一五”規(guī)劃提出，以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體系。2007年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議進(jìn)一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點(diǎn)，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，加快建立與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。

備注：推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有什么關(guān)系？開篇明義：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。而社會(huì)信用體系是什么？回答：是一種制度安排（即是一系列被制定出來(lái)的規(guī)則、服從程序和道德、倫理的行為規(guī)范，這是新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)代表人物諾斯給出的定義），之前我一直提議搞新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的學(xué)者研究社會(huì)信用體系基礎(chǔ)理論。

    建設(shè)社會(huì)信用體系，是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。當(dāng)前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，對(duì)于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

備注：社會(huì)信用體系建設(shè)的現(xiàn)實(shí)目的是什么？整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，具體領(lǐng)域如：惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象。這些問(wèn)題不只是市場(chǎng)主體之間的問(wèn)題，無(wú)法完全靠市場(chǎng)機(jī)制自行調(diào)解。這是推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的“初衷”。這里還明確了社會(huì)信用體系實(shí)施的基本點(diǎn)：打擊失信行為+防范和化解風(fēng)險(xiǎn)（突出金融風(fēng)險(xiǎn)，但核心是信用風(fēng)險(xiǎn)），同時(shí)提出社會(huì)信用體系對(duì)政府價(jià)值包括四個(gè)方面：經(jīng)濟(jì)調(diào)解、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)，這點(diǎn)后面發(fā)揮比較多，但要注意這是間接價(jià)值，并非直接價(jià)值。

    近幾年，一些部門和地區(qū)相繼開展了多種形式的社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作?？傮w看，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)取得了一定進(jìn)展，但還存在許多亟待解決的問(wèn)題。面對(duì)新的形勢(shì)，社會(huì)信用體系建設(shè)任務(wù)艱巨，時(shí)間緊迫，必須進(jìn)一步統(tǒng)一思想，明確任務(wù)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，確保社會(huì)信用體系建設(shè)順利進(jìn)行。

　　二、社會(huì)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、目標(biāo)和基本原則

    社會(huì)信用體系建設(shè)要以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以法制為基礎(chǔ)，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，堅(jiān)持“統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導(dǎo)，政府推動(dòng)、培育市場(chǎng)，完善法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管，有序開放、維護(hù)安全”的原則，建立全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，最終形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。

備注：社會(huì)信用體系建設(shè)要以“法制”為基礎(chǔ)，“信用制度”為核心，四大領(lǐng)域的“信用記錄”為重點(diǎn)，建立“征信機(jī)構(gòu)體系”，最終形成“基本框架和運(yùn)行機(jī)制”。這里點(diǎn)出了社會(huì)信用體系建設(shè)的基本框架和運(yùn)行機(jī)制要靠征信機(jī)構(gòu)體系。此處將征信機(jī)構(gòu)分為信貸征信機(jī)構(gòu)和社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，這與之后有區(qū)別，如何界定征信機(jī)構(gòu)和服務(wù)？什么是社會(huì)征信機(jī)構(gòu)？公共信用中心是否屬于社會(huì)征信機(jī)構(gòu)？那么是否又包括商業(yè)機(jī)構(gòu)？后續(xù)的文件并沒(méi)有特別說(shuō)明?？墒沁@又十分關(guān)鍵，畢竟活靠誰(shuí)干才是核心！

    結(jié)合我國(guó)實(shí)際，明確長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)、階段性目標(biāo)和工作重點(diǎn)，區(qū)別不同情況，采取不同政策，有計(jì)劃、分步驟地推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)工作。要加大組織協(xié)調(diào)力度，促進(jìn)信用信息共享，整合信用服務(wù)資源，加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系。要堅(jiān)持從市場(chǎng)需求出發(fā)，積極培育和發(fā)展信用服務(wù)市場(chǎng)，改善外部環(huán)境，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新。要抓緊健全法律法規(guī)，理順監(jiān)管體制，明確監(jiān)管責(zé)任，依法規(guī)范信用服務(wù)行為和市場(chǎng)秩序，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。要按照循序漸進(jìn)的原則擴(kuò)大對(duì)外開放，積極引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展，滿足市場(chǎng)需要，維護(hù)國(guó)家信息安全。

備注：社會(huì)信用體系建設(shè)提了四個(gè)方面：一是信用信息、信用服務(wù)資源和服務(wù)體系建設(shè)；二是信用服務(wù)市場(chǎng)，尤其強(qiáng)調(diào)“從市場(chǎng)需求”出發(fā)。三是法規(guī)和監(jiān)管，這里主要針對(duì)的是信用服務(wù)行為和市場(chǎng)秩序的監(jiān)管；四是對(duì)外開放，目的是促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展?？梢姡庞梅?wù)市場(chǎng)是推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。政府驅(qū)動(dòng)與市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)是有本質(zhì)不同的。

　　三、完善行業(yè)信用記錄，推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)

    社會(huì)信用體系建設(shè)涉及經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面。商品的生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)是社會(huì)信用關(guān)系發(fā)展的基礎(chǔ)，社會(huì)信用體系的發(fā)展要與生產(chǎn)力發(fā)展水平和市場(chǎng)化程度相適應(yīng)。根據(jù)我國(guó)的國(guó)情和現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，針對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序中存在的突出矛盾和問(wèn)題，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄，推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)。

備注：商品生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)是社會(huì)信用關(guān)系發(fā)展的基礎(chǔ)，信用關(guān)系是邏輯起點(diǎn)，信用鏈接應(yīng)以信用關(guān)系為基礎(chǔ)，這是后面社會(huì)信用機(jī)制“泛化”的根源所在。同時(shí)還強(qiáng)調(diào)社會(huì)信用體系與生產(chǎn)力發(fā)展水平和市場(chǎng)化程度相適應(yīng)，這里反映了社會(huì)信用體系是有歷史局限的。這個(gè)要求是比較高的，如何把握十個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)在主要講“依法”，忽略了“生產(chǎn)力”和“市場(chǎng)化”。是否可以這么理解，有些領(lǐng)域就是應(yīng)該交給市場(chǎng)？

    行業(yè)信用建設(shè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，對(duì)于促進(jìn)企業(yè)和個(gè)人自律，形成有效的市場(chǎng)約束，具有重要作用。要依托“金稅”、“金關(guān)”等管理系統(tǒng)，完善納稅人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，建立健全企業(yè)、個(gè)人偷逃騙稅記錄。要實(shí)行合同履約備案和重大合同鑒證制度，探索建立合同履約信用記錄，依法打擊合同欺詐行為。要依托“金質(zhì)”管理系統(tǒng)，推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量記錄電子化，定期發(fā)布產(chǎn)品質(zhì)量信息，加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量信用分類管理。要繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)和價(jià)格信用建設(shè)。要發(fā)揮商會(huì)、協(xié)會(huì)的作用，促進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)和行業(yè)守信自律。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門要根據(jù)職責(zé)分工和實(shí)際工作需要，抓緊研究建立市場(chǎng)主體信用記錄，實(shí)行內(nèi)部信用分類管理，健全負(fù)面信息披露制度和守信激勵(lì)制度，提高公共服務(wù)和市場(chǎng)監(jiān)管水平。各部門要積極配合，及時(shí)溝通情況，建立信用信息共享制度，逐步建設(shè)和完善以組織機(jī)構(gòu)代碼和身份證號(hào)碼等為基礎(chǔ)的實(shí)名制信息共享平臺(tái)體系，形成失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制，真正使失信者“一處失信，寸步難行”。

備注：行業(yè)信用的最終目的是要形成有效的是市場(chǎng)約束，關(guān)鍵詞是市場(chǎng)約束。信用記錄是重點(diǎn)，這里提的各種系統(tǒng)，關(guān)鍵是政府。國(guó)務(wù)院各部門實(shí)行的是“內(nèi)部”信用分類管理，要健全政府部門的負(fù)面信息披露制度，政府不能隨意發(fā)布負(fù)面信息。同時(shí)通過(guò)各個(gè)部門的信息共享形成聯(lián)合懲戒機(jī)制。這里的懲戒機(jī)制與前面的負(fù)面信息是對(duì)應(yīng)的，沒(méi)有說(shuō)形成行為約束。從中是否可以這么理解，“一處失信 寸步難行”，“難行”不代表“不行”，為什么難？有失信別人看到，考慮多顧慮多，會(huì)難！但不是絕對(duì)不行。

　　四、加快信貸征信體系建設(shè)，建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)

    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融業(yè)特別是銀行業(yè)是社會(huì)信用信息的主要提供者和使用者。要以信貸征信體系建設(shè)為切入點(diǎn)，進(jìn)一步健全證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及外匯管理的信用管理系統(tǒng)，加強(qiáng)金融部門的協(xié)調(diào)和合作，逐步建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，促進(jìn)金融業(yè)信用信息整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)信用體系建設(shè)。各地區(qū)、各部門要積極支持信貸征信體系的建設(shè)和發(fā)展，充分利用其信用信息資源，加強(qiáng)信用建設(shè)和管理。信貸征信機(jī)構(gòu)要依法采集企業(yè)和個(gè)人信息，依法向政府部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人提供方便、快捷、高效的征信服務(wù)。

備注：這里要建設(shè)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，信貸征信只是切入點(diǎn)。我們現(xiàn)在的金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是否涵蓋？

　　五、培育信用服務(wù)市場(chǎng)，穩(wěn)妥有序?qū)ν忾_放

    要加大誠(chéng)實(shí)守信的宣傳教育力度，培育全社會(huì)的信用意識(shí)，樹立良好的社會(huì)信用風(fēng)尚。要鼓勵(lì)擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用范圍，培育信用服務(wù)市場(chǎng)需求，支持信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展。要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，培育和發(fā)展種類齊全、功能互補(bǔ)、依法經(jīng)營(yíng)、有市場(chǎng)公信力的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，依法自主收集、整理、加工、提供信用信息，鼓勵(lì)信用產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，滿足全社會(huì)多層次、多樣化、專業(yè)化的信用服務(wù)需求。

備注：依法自主收集、整理、加工、提供信用信息，關(guān)鍵是“自主”，這與以市場(chǎng)為導(dǎo)向結(jié)合，如何保障“自主權(quán)”？

    政府信息公開是信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)。各部門、各地區(qū)在保護(hù)國(guó)家機(jī)密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的前提下，要依法公開在行政管理中掌握的信用信息。地方人民政府要進(jìn)一步推進(jìn)本地區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)，充分利用信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄，改善地方信用環(huán)境，減少重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。具備條件的地區(qū)，可以本著節(jié)約高效、量力而行的原則，積極探索社會(huì)信用體系建設(shè)的有效方式和途徑。

備注：政府信息公開是信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)。這里不只是強(qiáng)調(diào)開放的問(wèn)題，政府作為“信用記錄”的關(guān)鍵，是否重新建立？信用記錄主要是要靠政府的。區(qū)域社會(huì)信用體系建設(shè)的目標(biāo)是改善地方信用環(huán)境。

    在嚴(yán)格監(jiān)管、完善制度、維護(hù)信息安全的前提下，循序漸進(jìn)、穩(wěn)步適度地開放信用服務(wù)市場(chǎng)，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。根據(jù)世界貿(mào)易組織關(guān)于一般例外及安全例外的原則，基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、信用服務(wù)中涉及信息保護(hù)要求高的領(lǐng)域不予開放。

備注：開放信用服務(wù)市場(chǎng)，引進(jìn)國(guó)外管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。

　　六、完善法律法規(guī)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

    完備的法律法規(guī)和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)體系，是信用行業(yè)健康發(fā)展的保障。要按照信息共享，公平競(jìng)爭(zhēng)，有利于公共服務(wù)和監(jiān)管，維護(hù)國(guó)家信息安全的要求，制定有關(guān)法律法規(guī)。要堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重的原則，促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展。要嚴(yán)格區(qū)分公共信息和企業(yè)、個(gè)人的信用信息，妥善處理好信息公開與依法保護(hù)個(gè)人隱私、商業(yè)秘密和國(guó)家信息安全的關(guān)系，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。要加快信用服務(wù)行業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，形成完整、科學(xué)的信用標(biāo)準(zhǔn)體系。

備注：這里的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，是圍繞信用行業(yè)發(fā)展。重心非常明確。要嚴(yán)格區(qū)分公共信息、企業(yè)和個(gè)人信用信息。

    透明高效的監(jiān)管體制是信用行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。為加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，由國(guó)務(wù)院辦公廳牽頭建立國(guó)務(wù)院社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議制度，指導(dǎo)推進(jìn)有關(guān)工作。按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、綜合監(jiān)管的原則，根據(jù)具體業(yè)務(wù)范圍和各部門的職責(zé)分工，分別指定有關(guān)部門具體負(fù)責(zé)日常監(jiān)管，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。有關(guān)部門要依法嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，監(jiān)督和管理信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，查處違法違規(guī)行為，完善市場(chǎng)退出機(jī)制，維護(hù)市場(chǎng)秩序，防止非法采集和濫用信用信息，促進(jìn)社會(huì)信用體系和信用服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

備注：這里的監(jiān)管體制，也是圍繞信用行業(yè)發(fā)展。吸引行業(yè)要嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入。
總之，這份文件已經(jīng)失效了，但是其中的一些思路、觀點(diǎn)，對(duì)后來(lái)工作有影響，但是個(gè)人認(rèn)為，這份文件市場(chǎng)化思路特別明顯，信用市場(chǎng)和行業(yè)假設(shè)特別重視。而政府的基礎(chǔ)工作主要在“信用記錄”方面，值得再思考。

國(guó)務(wù)院辦公廳
二〇〇七年三月二十三日