融資信用服務(wù)平臺(tái)是政府部門指導(dǎo)建立的通過跨部門跨領(lǐng)域歸集信用信息、為金融機(jī)構(gòu)開展企業(yè)融資活動(dòng)提供信用信息服務(wù)的綜合性平臺(tái)，在破解銀企信息不對(duì)稱難題、降低企業(yè)融資成本等方面發(fā)揮重要作用。截至2024年末，地方融資信用服務(wù)平臺(tái)整合工作全部完成，銀行機(jī)構(gòu)通過全國一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款35.1萬億元，其中信用貸款8.7萬億元。

    目前，融資信用服務(wù)平臺(tái)圍繞金融綜合服務(wù)能力水平提升，信用信息開發(fā)利用深化，“信易貸”工作服務(wù)質(zhì)效提升，推動(dòng)各項(xiàng)政策的在線辦理和直達(dá)快享，提升中小微企業(yè)融資便利水平。

    一、“政策找人”機(jī)制

    1.智能政策匹配

    融資信用服務(wù)平臺(tái)通過歸集企業(yè)信用信息，結(jié)合政策需求智能匹配功能，主動(dòng)向企業(yè)推送適用的金融惠企政策。

    天津市融資信用服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了對(duì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)需求的智能匹配與精準(zhǔn)推薦。通過打造“需求-產(chǎn)品-服務(wù)”智能匹配生態(tài)，向企業(yè)用戶快速提供定制化的組合金融服務(wù)方案；

    新疆融信平臺(tái)開發(fā)了“融資智能匹配”“政策智能匹配”等功能，可精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)融資需求并推薦對(duì)應(yīng)政策；

    “甘肅信易貸·隴信通”平臺(tái)則通過“智慧政策”特色板塊，動(dòng)態(tài)更新政策，實(shí)現(xiàn)惠企政策“一鍵知曉”、服務(wù)企業(yè)“一鍵觸達(dá)”。

    2.場(chǎng)景化政策推送

    針對(duì)不同行業(yè)或區(qū)域需求，各地融資信用服務(wù)平臺(tái)堅(jiān)持場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)，設(shè)立特色專區(qū)，定向推送專項(xiàng)政策。

    云南省融信服平臺(tái)設(shè)立了“鄉(xiāng)村振興專區(qū)”，持續(xù)完善脫貧人口小額信貸、農(nóng)業(yè)信貸專項(xiàng)服務(wù)線上辦理流程，支持金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”減環(huán)節(jié)、減流程、提效率；

   新疆融信平臺(tái)推出棉花產(chǎn)業(yè)鏈商戶貸、農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)戶貸、制造業(yè)專項(xiàng)貸等場(chǎng)景專項(xiàng)金融產(chǎn)品，配套專項(xiàng)政策支持，大幅提升金融服務(wù)中小微企業(yè)的能力和水平。

    3.主動(dòng)推送政策

    通過企業(yè)信用畫像和數(shù)據(jù)分析，平臺(tái)可識(shí)別企業(yè)潛在需求并主動(dòng)推送政策。

    山東省“1+1+N”體系通過信用數(shù)據(jù)挖掘，為科技型企業(yè)推送“火炬貸”等定制化政策；

    河南省鼓勵(lì)向各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步共享數(shù)據(jù)，推動(dòng)信用服務(wù)業(yè)與各類產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)。

    二、“直達(dá)快享”機(jī)制

    1.全流程線上辦理

   平臺(tái)整合財(cái)政、金融等政策資源，實(shí)現(xiàn)惠企政策“一鍵申請(qǐng)、線上辦理”。

    上海市深化聯(lián)合建模和全流程放貸國家創(chuàng)新試點(diǎn)，引入更多金融機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合建模合作，提供信貸產(chǎn)品一鍵申請(qǐng)、全流程跟蹤提醒等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)全流程線上操作；

    云南要求到2025年底，各級(jí)政府出臺(tái)的惠企便民政策全部在平臺(tái)實(shí)現(xiàn)全流程線上辦理。

    2.快速融資響應(yīng)

   企業(yè)通過平臺(tái)提交融資需求后，金融機(jī)構(gòu)可實(shí)時(shí)獲取信用報(bào)告并授信，大幅縮短審批時(shí)間。

   山東全方位提升平臺(tái)使用效能，在保證信息安全和貸款風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)授權(quán)文件自動(dòng)傳遞、信用報(bào)告和共享數(shù)據(jù)自動(dòng)調(diào)取、金融服務(wù)結(jié)果自動(dòng)反饋；

   新疆融信平臺(tái)通過“聯(lián)合建?！焙途€上全流程放款，降低信息不對(duì)稱問題。

    三、場(chǎng)景化融資服務(wù)

    1.產(chǎn)業(yè)鏈專項(xiàng)產(chǎn)品

   在鼓勵(lì)地方平臺(tái)開發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域的特色功能模塊的背景下，融資信用服務(wù)平臺(tái)針對(duì)特定行業(yè)開發(fā)定制化金融產(chǎn)品。

   云南融信服平臺(tái)上線“云旅民宿貸”“金旅貸”等13款特色產(chǎn)品，覆蓋文旅、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域；

   福建省金服云征信平臺(tái)推出“鄉(xiāng)村振興貸”“閩商易融”貸款碼等，聚焦農(nóng)業(yè)、個(gè)體工商戶需求，開發(fā)多維度信用報(bào)告，助力金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)放貸。

    2.區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色服務(wù)

    云南設(shè)立“林下經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)專欄”，為1500家林下經(jīng)濟(jì)主體對(duì)接銀行，授信6.73億元；

   山東鼓勵(lì)平臺(tái)圍繞本地主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)開發(fā)細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品，如“專精特新貸”。

    四、綜合服務(wù)與效率提升

    1. 全流程線上服務(wù)

   甘肅“信易貸·隴信通”新增“財(cái)政+金融”專區(qū)，支持貼息、擔(dān)保等政策線上辦理；

   山東推動(dòng)授權(quán)文件自動(dòng)傳遞、結(jié)果自動(dòng)反饋，實(shí)現(xiàn)全流程線上化。

    2. 首貸與續(xù)貸支持

   國家金融監(jiān)督管理總局鼓勵(lì)開發(fā)符合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。

   云南開設(shè)“首貸中心”，幫助無貸企業(yè)首次獲得貸款；

    山東推廣“信易貸”“信易貼”等產(chǎn)品，優(yōu)化續(xù)貸流程。

    五、其他特色服務(wù)

    信用增信服務(wù)：通過信用報(bào)告、聯(lián)合建模等方式提升企業(yè)融資資質(zhì)。

    糾紛高效處置：探索“線上公證”“金融互聯(lián)網(wǎng)法庭”等機(jī)制，快速解決金融糾紛。

   數(shù)據(jù)共享創(chuàng)新：多地平臺(tái)通過“數(shù)據(jù)不出域”技術(shù)保障安全，深化信用信息開發(fā)應(yīng)用。

    各地融資信用服務(wù)平臺(tái)將圍繞整合深化、數(shù)據(jù)賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)四大方向發(fā)展，最終提升平臺(tái)綜合服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)政策“一鍵直達(dá)”、貸款“秒批秒貸”，構(gòu)建覆蓋中小微企業(yè)全生命周期的數(shù)字化服務(wù)體系。