2025年4月18日國務(wù)院常務(wù)會議強調(diào)，要“探索建立穿透式監(jiān)管體系，加力推進(jìn)全國統(tǒng)一大市場建設(shè)”。2022年1月市場監(jiān)管總局出臺的《關(guān)于推進(jìn)企業(yè)信用風(fēng)險分類管理進(jìn)一步提升監(jiān)管效能的意見》，正是穿透式監(jiān)管的生動實踐。

    三年來，市場監(jiān)管部門在企業(yè)信用風(fēng)險分類管理實踐中構(gòu)建起穿透式監(jiān)管的完整框架：以信用為紐帶，穿透數(shù)據(jù)孤島、責(zé)任鏈條與技術(shù)瓶頸，重塑現(xiàn)代監(jiān)管范式，推動監(jiān)管從“人海戰(zhàn)術(shù)”向“智慧靶向”躍升，為構(gòu)建公平有序的市場環(huán)境筑牢根基。

    1、穿透式監(jiān)管：穿透表象、直達(dá)本質(zhì)

    穿透式監(jiān)管是一種新型監(jiān)管模式，其核心在于通過穿透表象、直達(dá)本質(zhì)的方式，識別和監(jiān)控市場活動中的真實風(fēng)險來源和責(zé)任主體，打破傳統(tǒng)監(jiān)管中因信息不對稱、多層嵌套或復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的監(jiān)管盲區(qū)，實現(xiàn)對市場行為的全鏈條、全流程、多層次精準(zhǔn)監(jiān)管。

    穿透式監(jiān)管以四大特征重構(gòu)監(jiān)管邏輯。一是穿透表象，直達(dá)本質(zhì)。通過技術(shù)手段識別復(fù)雜交易背后的實際控制人與真實風(fēng)險。如北京市建立預(yù)付費風(fēng)險監(jiān)測體系，穿透美容美發(fā)、教育培訓(xùn)等消費鏈條，精準(zhǔn)鎖定“職業(yè)閉店人”并辦結(jié)全國首案。二是全鏈條壓實責(zé)任。從生產(chǎn)到消費各環(huán)節(jié)明確主體責(zé)任。上海市在食品、電梯安全等領(lǐng)域構(gòu)建21個風(fēng)險預(yù)警模型，實現(xiàn)從原料到終端全程可溯。三是技術(shù)賦能精準(zhǔn)識別。運用AI、區(qū)塊鏈等工具動態(tài)監(jiān)控風(fēng)險。吉林省建立人參產(chǎn)業(yè)信用評價模型，對種植、加工、銷售主體量化評分，為監(jiān)管提供靶向指引。四是動態(tài)化與預(yù)防性。從被動滅火轉(zhuǎn)向主動防火。浙江省開發(fā)“信用哨兵”模型，對經(jīng)營異常主體自動標(biāo)記預(yù)警，實現(xiàn)風(fēng)險早處置。

    企業(yè)信用風(fēng)險分類管理的本質(zhì)是以問題為導(dǎo)向重構(gòu)監(jiān)管邏輯，打破信息壁壘、直擊問題本質(zhì)，從“形式合規(guī)”轉(zhuǎn)向“實質(zhì)風(fēng)險控制”，通過數(shù)據(jù)、責(zé)任、技術(shù)三重穿透，構(gòu)建更透明，高效的市場環(huán)境。

    2、數(shù)據(jù)穿透：全景畫像破除監(jiān)管盲區(qū)

    企業(yè)信用風(fēng)險分類管理的首要突破在于破除“信息孤島”，通過多維數(shù)據(jù)融合構(gòu)建企業(yè)信用全景畫像，為精準(zhǔn)監(jiān)管提供底層支撐。

    全量歸集與動態(tài)清洗。河南省2024年歸集行政許可、行政處罰等16類信用數(shù)據(jù)9710.73萬條，開展五輪問題數(shù)據(jù)專項整治，從源頭減少問題數(shù)據(jù)產(chǎn)生。山東省累計歸集公示涉企信息3.7億條，問題數(shù)據(jù)率降至0.05%，支撐各領(lǐng)域精準(zhǔn)監(jiān)管。上海市積極開展企業(yè)信用監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量全面提升行動，數(shù)據(jù)問題率從3.2%下降至0.09%。山西省朔州市發(fā)布6項市級信用監(jiān)管地方標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建從框架到行為的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)治理體系，確保源頭數(shù)據(jù)真實可用。

    跨部門數(shù)據(jù)融合應(yīng)用。北京市深入推進(jìn)“多報合一”，54萬余家企業(yè)減少填報數(shù)據(jù)1100余萬條，切實減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。福建省在個體工商戶年報系統(tǒng)嵌入“閩商易融”貸款碼，個體工商戶掃碼即可對接百家金融機構(gòu)，2024年便捷獲貸500多筆、金額超2.2億元，實現(xiàn)履行義務(wù)即享融資。重慶市引導(dǎo)金融機構(gòu)信貸優(yōu)惠支持與個體工商戶信用評價掛鉤，累計發(fā)放信用貸款99.72億元，惠及2.86萬戶個體工商戶。

    區(qū)域協(xié)同共享突破。京津冀三地建成動態(tài)更新的共享數(shù)據(jù)庫，聯(lián)合制定法人代碼交換規(guī)范等兩項地方標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)1500萬條統(tǒng)一社會信用代碼數(shù)據(jù)互認(rèn)，并針對“一人三地多投”企業(yè)開展跨區(qū)域聯(lián)合抽查，問題發(fā)現(xiàn)率達(dá)64.29%。長三角三省一市簽訂共建“信用長三角”協(xié)議，2024年開展跨區(qū)域跨部門聯(lián)合檢查行動23次，覆蓋7個部門領(lǐng)域、13個抽查事項。川渝聯(lián)合發(fā)布《通用型企業(yè)信用風(fēng)險分類指標(biāo)體系》，實現(xiàn)392萬戶企業(yè)異地同標(biāo)分類。江西、湖北、湖南三省完成毗鄰地區(qū)“雙隨機、一公開”抽查，低風(fēng)險經(jīng)營主體無事不擾率達(dá)99.16%。

    3、責(zé)任穿透：分級分類實現(xiàn)全鏈條治理

    企業(yè)信用風(fēng)險分類管理通過差異化監(jiān)管策略，將責(zé)任穿透至經(jīng)營主體與監(jiān)管環(huán)節(jié)，形成“風(fēng)險—責(zé)任”匹配的治理閉環(huán)。

    信用分級與監(jiān)管頻次掛鉤。江西省對高信用風(fēng)險企業(yè)開展定向抽查5.2萬家，現(xiàn)場檢查次數(shù)下降50%，問題發(fā)現(xiàn)率提高72%，低風(fēng)險主體無事不擾率達(dá)99.16%。浙江省企業(yè)信用分類結(jié)果應(yīng)用率99.8%，對高風(fēng)險企業(yè)抽查問題檢出率75%，對正常經(jīng)營主體減少打擾1.8萬戶次。廣東省廣州市首創(chuàng)“信用+白名單”管理，對白名單企業(yè)“1年最多查1次”，采用“標(biāo)簽式管理+觸發(fā)式監(jiān)管”。湖南省在登記事項、公示信息抽查中予以容錯糾正修改的經(jīng)營主體達(dá)3288戶。

    重點領(lǐng)域全鏈條責(zé)任追溯。河北省對11867家投資類公司實施全鏈條穿透式監(jiān)管，2024年吊銷933戶、信用懲戒2836戶，推動行業(yè)主體凈減少787戶，現(xiàn)存企業(yè)風(fēng)險顯著降低。上海市在食品、特種設(shè)備等領(lǐng)域構(gòu)建21個風(fēng)險預(yù)警模型，全年生成有效預(yù)警信息9425條。安徽省在食品、工業(yè)品等領(lǐng)域試點穿透式監(jiān)管，建立“問題—成因—任務(wù)—責(zé)任”四張清單，實施全周期閉環(huán)管理。湖北省襄陽市、十堰市打造“信用+新能源”“信用+汽車制造”場景，對產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵企業(yè)實施協(xié)同監(jiān)測。山東省對8292家預(yù)警企業(yè)（公示虛假、住所失聯(lián)等）開展定向雙隨機抽查，問題發(fā)現(xiàn)率65.6%，實現(xiàn)風(fēng)險精準(zhǔn)鎖定。

    失信懲戒與信用修復(fù)聯(lián)動。內(nèi)蒙古自治區(qū)推行“兩書同達(dá)”，在送達(dá)處罰決定書時同步發(fā)放信用修復(fù)指南，2024年修復(fù)92785戶，其中網(wǎng)上辦理占70%。重慶市實行注銷登記后“自動信用修復(fù)”49.04萬戶、個體工商戶補報年報“免申請即修復(fù)”20.59萬戶。天津市精簡信用修復(fù)材料7種，行政處罰修復(fù)3日內(nèi)辦結(jié)，未年報列入經(jīng)營異常名錄修復(fù)即申即批。海南省市場監(jiān)管局與省發(fā)展改革委建立“一口受理、協(xié)同修復(fù)”機制，修復(fù)結(jié)果在“信用海南”與國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)同步更新，82178家企業(yè)快速重塑信用。

    4、技術(shù)穿透：智能算法驅(qū)動風(fēng)險早干預(yù)

    人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)成為穿透市場迷霧的“透視鏡”，推動市場監(jiān)管從事后處置轉(zhuǎn)向事前預(yù)防。

    風(fēng)險預(yù)警模型動態(tài)監(jiān)測。吉林省針對“一址多照”“關(guān)聯(lián)企業(yè)失信”等上線28類預(yù)警模型，供全省市場監(jiān)管部門使用，雙隨機抽查D類企業(yè)問題發(fā)現(xiàn)率達(dá)60.34%。新疆維吾爾自治區(qū)在自貿(mào)區(qū)設(shè)置“黃線”“紅線”觸發(fā)閾值，對2.3萬戶非重點企業(yè)動態(tài)監(jiān)測，實現(xiàn)“無事不擾、有因必查”。

    算法賦能精準(zhǔn)監(jiān)管。浙江省企業(yè)信用風(fēng)險分類模型迭代至5.0版，推動32個省級部門68個風(fēng)險模型接入監(jiān)管平臺。廣東省廣州市建立“5+22+72”（企業(yè)）、“5+15+28”（個體工商戶）指標(biāo)體系，實現(xiàn)全類型主體精準(zhǔn)覆蓋。貴州省升級雙隨機平臺與信用分類系統(tǒng)，新增“競合式”聯(lián)合監(jiān)管功能，自動匹配多部門檢查任務(wù)。陜西省上線數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測系統(tǒng)，從7個維度自動校驗，問題數(shù)據(jù)整改率居全國前列。

    非現(xiàn)場監(jiān)管減少擾企。吉林省全面應(yīng)用“檢查碼”，實現(xiàn)“無碼不檢查、查后可評價”，行政檢查備案率100%。重慶市在登記事項檢查中優(yōu)先采用“遠(yuǎn)程互動+信息比對”模式，現(xiàn)場檢查壓減50%。天津市推行“進(jìn)一次門，查多項事”，檢查事項壓減26.5%，27個市級部門納入聯(lián)合機制。

    5、穿透式監(jiān)管的實踐躍升：從形式合規(guī)到實質(zhì)安全

    企業(yè)信用風(fēng)險分類管理以三重穿透為引擎，推動監(jiān)管效能實現(xiàn)歷史性躍升。

    從“撒網(wǎng)式檢查”到“精準(zhǔn)靶向監(jiān)管”。傳統(tǒng)“雙隨機”易陷入“大海撈針”困境。信用分類管理則依托ABCD四級風(fēng)險畫像，推動資源向高風(fēng)險領(lǐng)域聚焦：浙江對高風(fēng)險企業(yè)抽查問題發(fā)現(xiàn)率75%，而低風(fēng)險主體檢查頻次降低50%；江西低風(fēng)險主體無事不擾率99.16%。各地部門聯(lián)合抽查比例普遍超40%，真正實現(xiàn)“好企業(yè)無事不擾，壞企業(yè)寸步難行”。

    從“被動響應(yīng)”到“主動預(yù)防”。穿透式監(jiān)管通過動態(tài)數(shù)據(jù)建模，將風(fēng)險攔截在萌芽階段。上海構(gòu)建的21個預(yù)警模型年干預(yù)風(fēng)險近萬次；北京預(yù)付費監(jiān)測體系精準(zhǔn)鎖定教培、美容等民生高風(fēng)險行業(yè)；吉林“信用哨兵”對經(jīng)營異常地址識別率達(dá)95%。算法驅(qū)動的風(fēng)險預(yù)判，使監(jiān)管從“事后滅火”轉(zhuǎn)向“事前防火”。

    從“單一處罰”到“信用生態(tài)治理”。信用分類深度融入市場運行各環(huán)節(jié)：福建個體工商戶憑信用碼獲貸2.2億元；新疆“絲路企信貸”為小微企業(yè)預(yù)授信240億元；甘肅對守信企業(yè)實施“容缺審批”1416次。同時，“列嚴(yán)名單+任職限制+融資禁入”等聯(lián)合懲戒覆蓋全國。信用成為企業(yè)發(fā)展的“通行證”與“緊箍咒”，推動市場自律機制根本性重塑。

    企業(yè)信用風(fēng)險分類管理以數(shù)據(jù)穿透打破信息壁壘，以責(zé)任穿透重構(gòu)監(jiān)管鏈條，以技術(shù)穿透提升治理能效，深刻詮釋穿透式監(jiān)管“實質(zhì)重于形式”的內(nèi)核。隨著各地市場監(jiān)管系統(tǒng)在專業(yè)領(lǐng)域深入推進(jìn)企業(yè)信用風(fēng)險分類管理，這一模式將持續(xù)推動監(jiān)管現(xiàn)代化進(jìn)程。

    中共中央黨校（國家行政學(xué)院）教授王偉接受記者采訪時說，穿透式監(jiān)管是建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的關(guān)鍵支撐。當(dāng)信用數(shù)據(jù)流打通區(qū)域壁壘，當(dāng)風(fēng)險預(yù)警網(wǎng)覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈，當(dāng)差異化監(jiān)管壓實主體責(zé)任時，我們將見證監(jiān)管現(xiàn)代化從理念到現(xiàn)實的躍遷：從“人海戰(zhàn)術(shù)”走向“智慧治理”，從“割裂執(zhí)法”邁向“生態(tài)共治”，最終為全國統(tǒng)一大市場建設(shè)筑牢信用基石。

短評：

直擊本質(zhì)的監(jiān)管革命

    企業(yè)信用風(fēng)險分類管理以穿透式監(jiān)管為核心，通過數(shù)據(jù)、責(zé)任、技術(shù)三重穿透，推動市場監(jiān)管從粗放走向精準(zhǔn)、從被動轉(zhuǎn)向主動、從割裂邁向協(xié)同。它打破信息孤島，構(gòu)建全景畫像；壓實全鏈條責(zé)任，實現(xiàn)風(fēng)險分級治理；運用智能算法，提前預(yù)警干預(yù)。這一模式不僅提升了監(jiān)管效能，更重塑了市場信用生態(tài)，讓守信者受益、失信者受限，為全國統(tǒng)一大市場建設(shè)提供了堅實支撐。企業(yè)信用風(fēng)險分類管理的實踐，正是現(xiàn)代治理體系從“形式合規(guī)”邁向“實質(zhì)安全”的關(guān)鍵躍升。

                                        □菓曌

來源：中國市場監(jiān)管報