日前，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)了《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引(試行)》（以下簡稱《工作指引》），要求銀行辦理跨境業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)及中國人民銀行、國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定，按照本指引規(guī)定和要求，以風(fēng)險(xiǎn)為本，切實(shí)履行“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、盡職審查”職責(zé)，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制跨境業(yè)務(wù)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

　　根據(jù)《工作指引》，銀行應(yīng)在為客戶開立外匯賬戶或與客戶建立跨境業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，切實(shí)落實(shí)“了解你的客戶”原則，嚴(yán)格按照反洗錢和反恐怖融資以及跨境業(yè)務(wù)管理相關(guān)要求，使用可靠的數(shù)據(jù)或信息、獨(dú)立來源的證明文件對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)，充分了解非自然人客戶受益所有人等，確保客戶具備從事相關(guān)業(yè)務(wù)的資格，以及客戶身份信息的完整性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性。

　　記者了解到，銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入和存續(xù)期間，應(yīng)識(shí)別客戶以下背景信息，包括但不限于：客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、在相關(guān)監(jiān)管部門和銀行的違規(guī)記錄、不良記錄等；客戶經(jīng)營狀況、股東或?qū)嶋H控制人、受益所有人、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)與交易對(duì)手、信用記錄、財(cái)務(wù)指標(biāo)、資金來源和用途、建立業(yè)務(wù)關(guān)系的意圖和性質(zhì)、交易意圖及邏輯、涉外經(jīng)營和跨境收支行為、是否為政治公眾人物等。

　　《工作指引》明確，客戶有拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件，提供虛假身份證明資料、經(jīng)營資料或業(yè)務(wù)背景資料，開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符等情形的，銀行應(yīng)拒絕受理其業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并按反洗錢相關(guān)規(guī)定報(bào)告可疑行為。

　　《工作指引》提到，銀行不得以跨境業(yè)務(wù)競(jìng)爭和發(fā)展需要為由降低盡職審查標(biāo)準(zhǔn)，也不得以資金風(fēng)險(xiǎn)較低而降低或免于盡職審查責(zé)任。經(jīng)盡職審查無法排除風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌違法違規(guī)行為的，銀行應(yīng)將其納入高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，并在一定時(shí)間內(nèi)限制或拒絕為其辦理某類或所有跨境業(yè)務(wù)。