“真沒想到，連續(xù)多年穩(wěn)定繳納社保的記錄，竟然能變成無抵押、無擔保的‘信用通行證’?！苯眨坪涌h劉崗醫(yī)院一直謀劃提升診療水平，準備購進一批先進醫(yī)療設備，可流動資金短缺讓采購計劃被迫“擱淺”。中國人民銀行南陽市分行在走訪調研中了解到這一情況后，第一時間牽線搭橋，指導工商銀行南陽分行精準匹配“社保信用貸”創(chuàng)新產品，為醫(yī)院送來“及時雨”。

    “全程不用跑銀行、不用找擔保，只用手機在線提交申請，三天內就獲批300萬元貸款，利息還比傳統(tǒng)貸款低了近1個百分點。”醫(yī)院負責人邱先生欣喜地表示，這筆數字化信貸產品不僅解了燃眉之急，較傳統(tǒng)貸款還節(jié)省了近半個月審批時間，每年能減少利息支出3萬余元，讓民營醫(yī)院切實感受到了數字金融的普惠力度。

    近年來，中國人民銀行南陽市分行聚焦金融“五篇大文章”，以數字化轉型為突破口，破解普惠金融發(fā)展瓶頸，持續(xù)賦能小微實體，“社保信用貸”便是其數字化創(chuàng)新的亮眼成果。該產品以社保數據為紐帶，金融機構與人社部門共建數據共享平臺，創(chuàng)新構建“參保年限—繳費金額—員工規(guī)?！比S信用評估模型，疊加納稅、征信、合規(guī)經營等多維數據，為企業(yè)精準繪制信用畫像，從根本上解決小微企業(yè)缺少抵押物、經營信息不透明等問題。據了解，企業(yè)僅需滿足連續(xù)繳納社保兩年以上且參保人數不少于5人的條件，便可享受無抵押、純信用的信貸支持。“社保信用貸”推出以來，已累計支持40家企業(yè)，發(fā)放貸款8000萬元，讓一筆筆“信用活水”精準滴灌至實體經濟的“毛細血管”。

    社保數據的成功破壁，只是南陽數字金融生態(tài)建設的一個縮影。中國人民銀行南陽市分行聯合市發(fā)展改革委依托信易貸平臺，強力破除數據孤島，整合政務、金融、產業(yè)等多維數據資源，圍繞“三農、民生、養(yǎng)老”等重點領域構建協(xié)同聯動機制，推動金融服務場景全面延伸、服務效能顯著提升。在鄉(xiāng)村振興領域，聚焦地方特色產業(yè)需求，引導金融機構加快數字化轉型。如建設銀行南陽市分行依托大數據模型，推出“香菇貸”“中藥材貸”等15款線上信貸產品，實現批量授信。在民生服務領域，指導中原銀行南陽分行搭建智慧物業(yè)平臺，已覆蓋135個社區(qū)，12萬市民實現物業(yè)費、水電費“一鍵繳費”，物業(yè)對賬效率提升80%，讓數字金融融入日常生活的每個角落。在養(yǎng)老服務領域，推動轄區(qū)各金融機構聯合打造20個“宛享付”一刻鐘助老生活圈，通過“標準規(guī)范+場景拓展+科技賦能”三維發(fā)力，構建覆蓋800余家商戶的適老支付服務網絡，真正實現“服務可觸達、溫暖不缺位”。

    在中國人民銀行南陽市分行的大力推動下，數字技術正加速重構南陽市的金融服務模式，服務效率大幅提升。針對小微企業(yè)融資“審批久、放款慢”的痛點，積極推動構建貸款全流程限時“123”工作機制（即：1天受理申請、2天專人對接、3天反饋結果），引導金融機構加快數字化轉型進程，充分運用內外部數據和大數據技術對市場主體全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，實現平均放貸時間壓縮到2天以內，讓普惠小微企業(yè)融資更便捷。目前，中原銀行的“原e貸”、民生銀行的“易創(chuàng)e貸”等多款產品依托自動化審批系統(tǒng)，讓“123”工作機制高效落地，平均放款時間從傳統(tǒng)模式的15-20天壓縮至3-5天，部分標準化產品可當日到賬。工商銀行南陽市分行的“社保e貸”更是將效率優(yōu)勢發(fā)揮到極致，普遍實現“當日審批、次日放款”，大幅提高企業(yè)獲貸率，讓數字金融的“速度與溫度”，真正轉化為實體企業(yè)發(fā)展的“動力與底氣”。

    來源：信用中國