鶴壁市成功探索“政府+銀行+企業(yè)+保險+擔(dān)保公司”良性互動模式
多向聯(lián)動破解企業(yè)融資難

　　融資難、融資貴，一直是制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。

　　為著力破解企業(yè)融資難問題，鶴壁市在深化科技體制改革、提升企業(yè)自主創(chuàng)新能力的進程中，針對科技金融工作中遇到的實際困難，積極探索支持企業(yè)自主創(chuàng)新的科技金融服務(wù)模式，在財政科技投入與銀行科技信貸結(jié)合、科技金融與科技資本市場相結(jié)合等方面進行了大膽創(chuàng)新。

　　鶴壁市依托財政補助資金降低企業(yè)貸款融資成本，通過銀行、擔(dān)保、基金等拓展企業(yè)融資渠道，解決企業(yè)融資難、融資貴問題，依靠上下左右多方聯(lián)動，用活水解“近渴”，最終形成了“政府+銀行+企業(yè)+保險+擔(dān)保公司”良性互動的“鶴壁模式”，讓企業(yè)真正受益。

　　政府擔(dān)當　金融政策精準發(fā)力

　　“科技保險補貼可以激勵我們購買科技保險，從而分散和化解創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險，提高科技研發(fā)的積極性?！苯?，河南雨眾食品有限公司相關(guān)負責(zé)人表示，他們拿到了4.22萬元科技保險補貼，為企業(yè)新技術(shù)的開發(fā)、應(yīng)用與推廣起到保駕護航的作用。

　　政策萬般好，關(guān)鍵在落實。2022年，鶴壁市針對《鶴壁市科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)實施方案》等政策文件進行了再次修訂，對全市科技貸款的利率、擔(dān)保方式、貸款貼息、保險補貼進行了具體規(guī)定，并進一步擴大科技貸業(yè)務(wù)支持范圍，將擁有市級以上研發(fā)平臺的高等院校、科研院所和醫(yī)療機構(gòu)納入支持對象范圍和貼息范圍。

　　同時，貸款企業(yè)在“科技貸”本息結(jié)清后可享受50%利息的資金補貼，科技型企業(yè)購買科技保險還可享受40%至50%的保費補貼，極大減輕了企業(yè)的貸款融資成本。

　　自2018年鶴壁市被確定為河南省首批科技與金融結(jié)合試點地區(qū)后，市政府從科技專項資金中出資1000萬元設(shè)立“科技貸”風(fēng)險補償資金池，構(gòu)建以政府投入為引導(dǎo)，企業(yè)投入為主體的科技創(chuàng)新體系，發(fā)揮財政資金的杠桿作用，引導(dǎo)更多社會資本參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，發(fā)揮市場在創(chuàng)新資源配置中的決定性作用，通過為銀行提供風(fēng)險代償撬動銀行資金，財政資金間接參與扶持企業(yè)融資。

　　銀行有為　金融活水精準滴灌

　　為助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，自2018年開始，市科技局先后同中國銀行、建設(shè)銀行等7家銀行簽訂了“科技貸”合作協(xié)議，進一步拓展合作模式。

　　最初鶴壁市延續(xù)省“科技貸”傳統(tǒng)模式，要求實物資產(chǎn)抵押不得超過貸款金額的30%。隨后鶴壁市通過在全省率先同鄭州銀行、中信銀行、興業(yè)銀行簽訂“鶴科e貸”，貸款利率不變，抵押方式改為信用擔(dān)保模式，門檻更低，貸款上限由500萬元調(diào)整為2000萬元，使企業(yè)貸款更便捷、成本更低廉。

　　為解決小微企業(yè)小額貸款難題，滿足科技型中小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。鶴壁市同工商銀行共同推出小額信用貸款模式——“科創(chuàng)貸”，該模式重點關(guān)注科技型小微企業(yè)200萬元以下的資金需求。

　　2023年上半年發(fā)放“科技貸”貸款33筆共計1.51億元，完成全年市定目標的302%，貸款余額1.94億元，實現(xiàn)了“科技貸”的跨越式發(fā)展。

　　擔(dān)保增信　打通企業(yè)融資堵點

　　“從2021年開始，我市引入擔(dān)保、投資等機構(gòu)，積極構(gòu)建‘投貸聯(lián)動’科技金融服務(wù)生態(tài)圈，為企業(yè)提供全方位融資服務(wù)?！笔锌萍及l(fā)展促進中心主任朱安豫介紹。

　　2023年，市科技局同中原再擔(dān)保鶴壁公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，創(chuàng)建“鶴創(chuàng)擔(dān)”擔(dān)保模式，該模式由擔(dān)保機構(gòu)托底，見貸即擔(dān)，旨在降低銀行貸款風(fēng)險，提高銀行積極性，幫助企業(yè)提升信用，放大貸款能力，積極構(gòu)建“投貸保聯(lián)動”科技金融服務(wù)生態(tài)圈，為企業(yè)提供全方位融資服務(wù)。

　　此種模式在提高企業(yè)償債能力的同時，強化了資金的風(fēng)險管理，保障了財政資金安全。自“鶴創(chuàng)擔(dān)”實施以來，共為鶴壁市9家銀行擔(dān)保托底，擔(dān)保金額近7000萬元。

　　近年來，鶴壁市通過加強同鶴壁科技創(chuàng)新投資基金、鶴壁海鎂高科技產(chǎn)業(yè)投資基金等多支基金的溝通與合作，仕佳光子、垂天科技、中維化纖、元昊化工等多家科技型企業(yè)獲得基金支持，并引進海爾集團、深蘭科技等相關(guān)產(chǎn)業(yè)項目落地鶴壁，較好地滿足了企業(yè)特別是初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)及擁有知識產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)的融資需求。

　　目前，鶴壁市通過將投資公司與擔(dān)保公司聯(lián)合，已初步形成“抵押貸”“信用貸”“擔(dān)保貸”三駕馬車齊發(fā)力的局面，滿足不同層級科技企業(yè)融資需求，促進科技金融高效發(fā)展，助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展輕裝上陣。

　　保險兜底　緩釋企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險

　　為增加科技企業(yè)分散風(fēng)險的手段，幫助企業(yè)抵御生產(chǎn)經(jīng)營過程中所面臨的各種風(fēng)險，鶴壁市出臺《鶴壁市科技保險補助資金管理辦法（試行）》，幫助本土科技型企業(yè)解決現(xiàn)有創(chuàng)新發(fā)展難題。

　　鶴壁市通過選取保證保險、企財險、責(zé)任險等3大類14個保險產(chǎn)品進行獎補，獎補金額為保費的40%至50%，獎補保險產(chǎn)品數(shù)量全省第一，今年已為5家企業(yè)發(fā)放科技保險補助資金10.6萬元，并且保險產(chǎn)品覆蓋了科技創(chuàng)新的整個過程，對于幫助企業(yè)分散創(chuàng)新風(fēng)險、鼓勵技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)活動發(fā)揮了積極作用。

　　針對無法滿足銀行“科技貸”貸款門檻的企業(yè)，鶴壁市在全省首創(chuàng)“科技貸”抵押物保證保險，若企業(yè)購買該保險后出現(xiàn)還款風(fēng)險時，由保險公司代為承擔(dān)。

　　朱安豫介紹，科技保險不僅降低了企業(yè)貸款門檻，提高了企業(yè)購買保險的意愿，同時保障企業(yè)在面臨自然災(zāi)害和經(jīng)營風(fēng)險時平穩(wěn)發(fā)展，實現(xiàn)了金融業(yè)與實體經(jīng)濟形成良性循環(huán)，大幅提升企業(yè)創(chuàng)新能力及創(chuàng)新意愿。

　　“科技型企業(yè)在不同發(fā)展時期會遇到不同的融資需求，因此，我們通過聯(lián)合金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準對接企業(yè)需求就顯得尤為重要?！笔锌萍季贮h組書記、局長郭志鵬介紹，市科技局將繼續(xù)圍繞“政府+銀行+企業(yè)+保險+擔(dān)保公司”良性互動“鶴壁模式”，積極搭建融資對接交流平臺，“一企一策”解決企業(yè)融資困難，實現(xiàn)政銀企互利共贏，全力提升金融服務(wù)能力，形成科技、產(chǎn)業(yè)、金融可持續(xù)發(fā)展良好生態(tài)。

（來源：鶴壁日報）