隨著航運(yùn)業(yè)和港口業(yè)的快速發(fā)展和綠色低碳轉(zhuǎn)型升級(jí)驅(qū)動(dòng)，港航產(chǎn)業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求日益強(qiáng)烈。在此背景下，廈門港口管理局把港航信用體系建設(shè)作為解決行業(yè)融資難、融資貴的重要抓手，充分考慮行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)情況，依托廈門市信易貸平臺(tái)，創(chuàng)新搭建符合港航企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際的“預(yù)授信模型”，通過(guò)“信用+大數(shù)據(jù)+金融”的深度融合，大幅提高港航產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款的可得性，推動(dòng)“信用+”精準(zhǔn)、高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

    2024年以來(lái)，廈門港口管理局在福建省交通廳和廈門市信用辦的指導(dǎo)下，創(chuàng)新建立第三方公益性信用評(píng)價(jià)體系，探索信用數(shù)據(jù)賦能企業(yè)發(fā)展“新路徑”，根據(jù)港航企業(yè)發(fā)展的新問(wèn)題創(chuàng)新港航企業(yè)專屬金融產(chǎn)品。以廈門市信易貸平臺(tái)地方數(shù)據(jù)為基石，在廈門港航產(chǎn)業(yè)既有信用等級(jí)的基礎(chǔ)之上，通過(guò)廈門港口企業(yè)信用平臺(tái)引入海事局、中國(guó)船級(jí)社等機(jī)構(gòu)的豐富行業(yè)數(shù)據(jù)，進(jìn)而推出了以融資授信區(qū)域更廣、金額顯著提高、用途更為多元、預(yù)授信額度測(cè)算線上實(shí)時(shí)化、產(chǎn)品覆蓋整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈等突出特點(diǎn)的“港航信易貸3.0”專屬金融產(chǎn)品，有效解決港航龍頭企業(yè)、大型企業(yè)、港航產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中存在的船舶管理流動(dòng)性強(qiáng)、船舶大型化、港航企業(yè)綠色低碳發(fā)展融資額度需求劇增及金融機(jī)構(gòu)融資風(fēng)險(xiǎn)較高等棘手問(wèn)題。

    聚焦信用監(jiān)管和信用服務(wù)，持續(xù)深化信用體系建設(shè)，提升惠民便企服務(wù)質(zhì)效

    完善港航領(lǐng)域事前信用核查和信用承諾、事中信用評(píng)價(jià)和分級(jí)分類、事后信用獎(jiǎng)懲和信用修復(fù)的全鏈條信用管理體系。修訂《廈門港航生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)人信用評(píng)價(jià)管理辦法》，完善行業(yè)信用評(píng)價(jià)管理規(guī)范和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，開展港航信用綜合評(píng)價(jià)，強(qiáng)化信用評(píng)價(jià)結(jié)果共享運(yùn)用，全力打造誠(chéng)實(shí)守信的營(yíng)商環(huán)境。加速港口企業(yè)信用平臺(tái)三期建設(shè)，持續(xù)完善港航企業(yè)信用記錄，優(yōu)化信用數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)管理體系，全面提升信用信息質(zhì)量，廣泛歸集行業(yè)信用數(shù)據(jù)，讓信用成為金融風(fēng)險(xiǎn)防控的“地基”，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)勁有力的支撐。

    注重信用信息的聯(lián)通結(jié)合性，聚合跨部門信用數(shù)據(jù)，助力企業(yè)融資“增幅擴(kuò)面”

    依托港口企業(yè)信用平臺(tái)，引入海事局、船級(jí)社等機(jī)構(gòu)的行業(yè)管理數(shù)據(jù)，推進(jìn)港航信用信息共享應(yīng)用，升級(jí)創(chuàng)設(shè)“港航信易貸3.0”金融產(chǎn)品。港口、海事、船檢三部門合作，通過(guò)融合跨部門多維信用數(shù)據(jù)源，大幅提高企業(yè)信用畫像精準(zhǔn)度，為融資準(zhǔn)入、融資后管理、供需精準(zhǔn)撮合及風(fēng)險(xiǎn)管控提供了必要的保障和支持。金融機(jī)構(gòu)由此提高融資授信額度，中行廈門市分行的“船舶抵押貸”，產(chǎn)品單船授信額度由“港航信易貸”2.0版的5000萬(wàn)元提升至8000萬(wàn)元-1億元，最高授信額度可達(dá)5億元；郵儲(chǔ)銀行廈門分行也將融資額度提升至1億元；同時(shí)，吸引了更多金融機(jī)構(gòu)參與，6家銀行針對(duì)特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)專項(xiàng)“信易貸”產(chǎn)品，將“港航信易貸”服務(wù)鏈條延伸至廈門港所轄的港航產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)企業(yè)，激活全產(chǎn)業(yè)鏈條活力。

    注重港航企業(yè)的精準(zhǔn)觸達(dá)性，迭代升級(jí)預(yù)授信模型，助力企業(yè)融資“提質(zhì)增效”

    廈門港口管理局與廈門市信易貸平臺(tái)、中國(guó)銀行廈門市分行在信息共享、系統(tǒng)對(duì)接、聯(lián)合建模等方面再次深度合作，利用大數(shù)據(jù)和金融科技，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ)進(jìn)行數(shù)據(jù)建模，將數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化為融資優(yōu)勢(shì)。在廈門港航企業(yè)信用等級(jí)的基礎(chǔ)上，對(duì)接與貸款信用額度核定密切相關(guān)的各類行業(yè)特色指標(biāo)，結(jié)合銀行風(fēng)控指標(biāo)升級(jí)創(chuàng)設(shè)3.0版“船舶抵押貸”融資線上自助測(cè)額模型，同時(shí)新構(gòu)建了船舶物料供應(yīng)的純信用無(wú)抵押的“船供信易貸”融資線上自助測(cè)額模型，大幅提升貸前審查效率，有效滿足港航產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)的差異化融資需求。

    注重綠色金融政策的有效性，深化融資增信賦能，助力企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型

    持續(xù)打造基于產(chǎn)業(yè)特性與信用增值的信用融資新模式，鼓勵(lì)合作銀行圍繞企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為港航企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造和污染治理等綠色轉(zhuǎn)型提供融資支持。如對(duì)于符合國(guó)際海事組織碳減排相關(guān)規(guī)范要求的船舶建造及船舶設(shè)備更新，港內(nèi)風(fēng)電、光伏、儲(chǔ)能、平面運(yùn)輸設(shè)備電動(dòng)化改造或替換等港航領(lǐng)域項(xiàng)目提供專項(xiàng)、優(yōu)利率的融資支持。

    “信用+大數(shù)據(jù)+金融”賦能港航產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成效顯著

    挖掘信用數(shù)據(jù)價(jià)值為企業(yè)增信，實(shí)現(xiàn)行業(yè)管理與金融服務(wù)有效融合

    以港航信用為核心要素，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為技術(shù)支撐，暢通銀企線上融資對(duì)接渠道。通過(guò)港口企業(yè)信用平臺(tái)歸集港口、海事、船檢跨部門的行業(yè)管理數(shù)據(jù)，對(duì)接廈門市信易貸平臺(tái)，將涉企數(shù)據(jù)接入金融機(jī)構(gòu)，方便金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)調(diào)用企業(yè)相關(guān)信息，幫助金融機(jī)構(gòu)做出信貸決策，增強(qiáng)其提供貸款的信心。此次海事部門數(shù)據(jù)接入平臺(tái)，是福建海事系統(tǒng)將海事業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)直接應(yīng)用于支持和服務(wù)航運(yùn)經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展，拓展了行業(yè)協(xié)同創(chuàng)新空間，實(shí)現(xiàn)行業(yè)跨部門管理與金融服務(wù)有效融合，共同助力航運(yùn)金融風(fēng)險(xiǎn)管控。

    科技賦能信用+大數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，有效實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)對(duì)接與高效供給

    基于經(jīng)濟(jì)和環(huán)保的驅(qū)動(dòng)，船舶向大型化方向發(fā)展。隨著船舶大型化、專業(yè)化、集裝箱化的發(fā)展，港口大型化、深水化、專業(yè)化、裝備現(xiàn)代化的趨勢(shì)明顯，港航業(yè)融資需求持續(xù)增加。充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素增效作用，在確保數(shù)據(jù)安全基礎(chǔ)上，依托港口企業(yè)信用平臺(tái)歸集與貸款信用額度核定密切相關(guān)信用數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和金融技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)政銀聯(lián)合建模，升級(jí)創(chuàng)設(shè)符合港航企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況的線上自助測(cè)額模型——3.0版“船舶抵押貸”和“船供信易貸”金融產(chǎn)品，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)把控。著力滿足港航經(jīng)營(yíng)主體“即用即貸”金融需求。

    引導(dǎo)更多金融資源投入港航領(lǐng)域，推動(dòng)金融與全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展

    秉持“政銀企共贏”理念，積極搭建高效的對(duì)接平臺(tái)，深化與中國(guó)銀行廈門市分行、郵儲(chǔ)銀行廈門分行、工商銀行廈門市分行、交通銀行廈門分行、廈門銀行、民生銀行廈門分行等金融機(jī)構(gòu)合作，針對(duì)港航產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)具體融資需求，共同推出“船舶抵押貸”“船供信易貸”“港航經(jīng)營(yíng)快貸”“港航出口E融信用貸”等專項(xiàng)“信易貸”產(chǎn)品，將產(chǎn)品覆蓋范圍從原有的港口、物供、航運(yùn)企業(yè)延伸擴(kuò)展至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的造船企業(yè)、報(bào)關(guān)企業(yè)、出口企業(yè)等。這些產(chǎn)品充分利用信用信息，拓寬了金融服務(wù)范圍，為守信港航企業(yè)提供了更為便捷、低成本的融資渠道。同時(shí)也為港航企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造和污染治理等綠色轉(zhuǎn)型、港口“招商引輪”簽約項(xiàng)目、碼頭改造、建設(shè)等項(xiàng)目提供融資支持，并在“授信額度、貸款利率、辦理流程”三個(gè)方面分別給予差異化的優(yōu)惠政策，助力港航經(jīng)營(yíng)主體融資發(fā)展方面取得實(shí)效。

    目前，“講信用、守誠(chéng)信”已成為廈門港航企業(yè)的共識(shí)，誠(chéng)信規(guī)范經(jīng)營(yíng)蔚然成風(fēng)，AA級(jí)（守信優(yōu)秀）“守信示范企業(yè)”數(shù)量穩(wěn)步增加，失信企業(yè)（包括一般失信和嚴(yán)重失信）實(shí)現(xiàn)清零，重視、珍惜信用的港航企業(yè)變得越來(lái)越多。港航信用體系建設(shè)助力廈門港發(fā)展成效明顯，截至2024年9月，“港航信易貸”已為全港77家港航產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資授信159筆，融資金額達(dá)20.07億元。信用體系建設(shè)強(qiáng)力賦能廈門港航產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，成為助推港航產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的加速器，成為港航產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的利器，有效助力企業(yè)發(fā)展，有力支持廈門港綠色低碳轉(zhuǎn)型，助力廈門港建設(shè)世界一流港口和高質(zhì)量發(fā)展。