行業(yè)的發(fā)展最終落實到平臺，還是要在借助征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，強化風(fēng)控水平，靠自身的實力來突破發(fā)展的瓶頸。征信與我們的個人生活息息相關(guān)，類似信貸記錄、繳費信息、甚至是地鐵逃票等與個人信用相關(guān)的公共信用信息都會納入征信系統(tǒng)。對于金融行業(yè)來說，一份能夠隨時調(diào)用的、完整的信用報告無疑是非常重要的。各家平臺不得不在風(fēng)控方面投入大量的資金，以盡力規(guī)避風(fēng)險。

　　美國在19世紀中葉就出現(xiàn)了專門的商業(yè)征信企業(yè)。成立于1933年Dun&Bradstreet目前壟斷了商業(yè)征信行業(yè)。在個人征信行業(yè)，美國個人征信所目前形成了以Equifax，Experian，和TransUnion三大征信所為主體的，包括上千所遍布美國的地方征信機構(gòu)的個人征信體系，這3大信用局都使用FICO信用分。

　　美國現(xiàn)有人口超過了3.2億。三大征信所的每一家都有大約2.5億美國居住者的信用報告，基本覆蓋全部成年人口。

　　征信是基礎(chǔ)，風(fēng)控是核心

　　完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系不僅是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，也是整個行業(yè)良性發(fā)展的基礎(chǔ)。但平臺的穩(wěn)健發(fā)展絕不能僅僅依靠征信系統(tǒng)，核心還在于自身的風(fēng)控實力。信問題確實是制約整個行業(yè)發(fā)展的重要因素。在目前征信系統(tǒng)尚不完善的階段，雪山貸為保障借貸安全，針對企業(yè)信用貸款，除了需要企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照等必備資料外，一定要求借款人出具中國人民銀行15日內(nèi)個人征信報告，盡量尋找到更多的資料來進行審核，盡己所能保障資金安全和平臺安全。

　　企業(yè)征信業(yè)務(wù)還在銀行手里，中小微企業(yè)恰恰是需要借款卻沒有被國家征信體系覆蓋的群體。一位觀察人士曾說過，網(wǎng)貸在一定意義上促進金融普惠、自由和民主，更重要的是它會促進對貸款方進行的征信工作，這個群體集中了中國大部分中小微企業(yè)，他們的數(shù)據(jù)放到模型里，通過一系列算法，我們可以統(tǒng)計、分析中國經(jīng)濟的很多真實情況。

　　在政策鼓勵網(wǎng)貸進行創(chuàng)新下，目前風(fēng)險準備金模式經(jīng)過改造，既不會讓平臺演變?yōu)樾庞弥薪?，也不會影響投資者的風(fēng)險意識，對投資者的利益又有所保障，似乎也不是壞事。但網(wǎng)貸平臺必須將風(fēng)險準備金專戶徹底落實到墊付風(fēng)險、?？顚Ｓ?，并定期公布，真正做到及時披露風(fēng)險準備金專戶余額，增強平臺信用。為保障投資人權(quán)益，雪山金融啟動風(fēng)險準備金計劃，2015年8月25日之后的所有借款標項目，都享有本金和利息逾期墊付的權(quán)利。

　　有業(yè)內(nèi)人士認為，行業(yè)在經(jīng)歷了拼資金、拼風(fēng)控之后，進入了第三個階段：即拼信用。網(wǎng)貸拼信用的背后，實質(zhì)還是比拼對于信用風(fēng)險以及平臺風(fēng)險的控制，這也是平臺“軟”實力的體現(xiàn)。歸根結(jié)底，實力決定未來，無論平臺定位如何，切實保障投資借貸人的資金安全和平臺安全是行業(yè)良性運轉(zhuǎn)和有序競爭的不變法則。

　　金融的高風(fēng)險性，決定了金融企業(yè)需要對借款人的資質(zhì)、借款動機、還款能力、還款意愿等信息進行全方位掌握和分析，最大程度的化解借款風(fēng)險。網(wǎng)貸行業(yè)同樣也不例外。作為互聯(lián)網(wǎng)與金融的一種創(chuàng)造性結(jié)合，風(fēng)控問題，始終是網(wǎng)貸平臺生死存亡的關(guān)鍵所在，以開放的心態(tài)采用多種形式構(gòu)建適合自身的風(fēng)控體系，是網(wǎng)貸行業(yè)的必然選擇。