一、從業(yè)人員信用檔案建設的必要性
    習近平總書記在2021年9月中央人才工作會議上指出，要建立以信任為基礎的人才使用機制。信任不是憑空的，信任關系的建立離不開信用信息的獲取，信用檔案是對從業(yè)人員建立信任的基礎。
    1. 信任危機和輿情事件的出現(xiàn)迫切需要建立從業(yè)人員信用檔案
    近些年來，我國各領域不誠信的現(xiàn)象頻發(fā)，引發(fā)很多社會矛盾，甚至引發(fā)信任危機和輿情事件，其中很多是由于從業(yè)人員失信造成的。比如一些P2P基金攜款跑路、慈善捐贈被管理人員貪污、為了銷售利潤在食品里面加入一些會危害人健康的添加劑、為了節(jié)省成本不惜以侵害生命安全為代價偷工減料等等，如果能建立相關從業(yè)人員信用檔案，一方面可以在事前形成約束，另一方面有利于日后追蹤和追責。
    2. 建立和培養(yǎng)職業(yè)社會責任感需要建立從業(yè)人員信用檔案
    針對一些大型案件，特別是直接產(chǎn)生社會輿情危機的案件，比如上面提到的一些事件，可以對涉事機構(gòu)做出處理，但是如果不處理到具體的人員，以后一些人就會更加有僥幸心理，認為出了事反正有機構(gòu)兜著。因此，應該建立從業(yè)人員信用檔案，建立與形成長效約束機制，以標準化規(guī)范化的形態(tài)固定化，以提升從業(yè)人員職業(yè)責任感。
    3. 深化社會信用體系建設需要建立從業(yè)人員信用檔案
    自然人信用建設是社會信用體系建設的重要組成部分，其中重點人群職業(yè)信用建設是自然人信用建設的重要內(nèi)容，從業(yè)人員信用檔案的建立是加強重點人群職業(yè)信用建設的基礎。通過建立從業(yè)人員信用檔案，形成從業(yè)人員的信用記錄和信用畫像，有利于用人單位和服務對象等主體便捷地了解其信用狀況并進行相關決策，可以節(jié)省成本、提高效率，也有利于行業(yè)和社會信用環(huán)境的優(yōu)化，是社會信用體系建設邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段的基礎性工程。
    二、建立從業(yè)人員信用檔案的現(xiàn)實意義
    1. 有利于促進整個社會提升誠信意識
    社會中的大多數(shù)群體有從業(yè)行為、屬于從業(yè)人員，從業(yè)人員誠信意識的提升將帶動整個社會誠信意識的提升。提升誠信意識不能僅靠宣傳教育，還要在法律和道德之間建立一系列的規(guī)則約束。信用檔案就是建立規(guī)則約束的一種形式，把規(guī)則具象化并把從業(yè)人員遵守規(guī)則的情況記錄下來。
    2. 有利于探索完善信用法律法規(guī)建設
    我國法制系統(tǒng)一直是建立在立足我國國情、借鑒國際經(jīng)驗的基礎上，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展，迫切需要完善和健全我國的法律法規(guī)制度。對于誠信建設需要配套的法律法規(guī)，也存在著需要探索和適應的過程，在建立從業(yè)人員信用檔案的過程中，可以逐步探索完善與自然人信用和行業(yè)信用等有關的法律法規(guī)。
    3. 有利于推進治理體系和治理能力現(xiàn)代化
    原來一般只是在收入與踐約能力方面有一些信用記錄和報告，主要應用也只是信貸與授信等領域?，F(xiàn)在，社會治理與經(jīng)濟發(fā)展使得人們對信用的需求發(fā)生了很大變化，主要的變化是超越了收入、資產(chǎn)等經(jīng)濟信息，要求的信息面更廣了，現(xiàn)在的需求是三維度的，即基本素質(zhì)誠信度、社會活動合規(guī)度、經(jīng)濟活動踐約度。我們通過建立從業(yè)人員信用檔案，一方面可以摸索建立三維度的、比較全面的信用檔案，探索建立符合我國政治經(jīng)濟和文化特點的從業(yè)人員信用管理體系，這很有意義；另一方面，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都能溯源，從業(yè)人員的服務也應該能夠溯源，建立從業(yè)人員信用檔案，是個切實可行的路徑，可以形成基于網(wǎng)絡與電子化的信用信息系統(tǒng)，這對于推進我們的治理體系和治理能力現(xiàn)代化有現(xiàn)實意義，做好了，對國際社會也是一種了不起的貢獻。
    三、對如何建立從業(yè)人員信用檔案的八點思考
    第一，關于信用檔案的內(nèi)容與信息項分類。這是起草工作要面臨的一個比較難操作的問題，因為對信用的認識與理解并不統(tǒng)一，因此內(nèi)容與分類也會有很多爭議。這個問題，表面上可能爭議的是檔案內(nèi)容與具體的信息項，但實質(zhì)上，問題的根問題是信用的內(nèi)涵與外延。現(xiàn)在，社會上對信用的內(nèi)涵與本質(zhì)、信用的構(gòu)成與外延的認識并不統(tǒng)一，大家共識的是信用問題很重要，應該開展一些建設工作，但是信用到底是什么？怎么建設，大家是有爭議的，認知與理解各有角度，不完全一致。建議起草組要把握幾個原則，第一個原則，要充分討論，討論的過程就是溝通與統(tǒng)一的過程；第二個原則，要規(guī)范，要有一定的依據(jù)，有依據(jù)可以減少爭議，依據(jù)可以是政策文件、法律法規(guī)、學術理論，值得注意的一個問題是無論什么依據(jù)，都要有自己的邏輯，能形成閉環(huán)的解釋，較為全面、不遺漏，能自圓其說，有令人信服的方法論；第三個原則，找共性，最終完全達成一致也不太容易，可能也達不到，應當存大同。
    第二，關于從業(yè)人員選取的范圍?！秶鴦赵恨k公廳關于加強個人誠信體系建設的指導意見》（國辦發(fā)〔2016〕98 號）明確提出對14個重點領域從業(yè)人員建立信用記錄，鼓勵協(xié)會商會為會員建立信用檔案。這里有幾個問題重點人員可以討論，即公務員、企業(yè)法人和責任人、金融從業(yè)人員。他們要不要列入，現(xiàn)在信息項內(nèi)容、建立檔案的主體、檔案的用途等的表述可能都要調(diào)整，要好好研究。附錄A和B都是適用于一般生產(chǎn)經(jīng)營性企業(yè)的。不太適用金融企業(yè)。14個重點人群是包括了金融領域從業(yè)人員的。習近平總書記最近多次強調(diào)金融的重要性以及要防范和化解金融風險，指出要做到“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。落實這些指示，有必要考慮建立金融從業(yè)人員，特別是高中級管理人員從業(yè)檔案。建立金融領域從業(yè)人員的信用檔案就是具體落實上述防范金融風險的重要內(nèi)容。建議一是從業(yè)人員信用檔案要著重通用、基礎性，哪怕信息內(nèi)容不多，但是共性通識好用。二是可以分類，公務員、企業(yè)法人和相關責任人、金融從業(yè)人員都要建立信用檔案。
    第三，關于建立從業(yè)人員信用檔案的程序與方法。建議確定信用檔案中公共信用信息的來源以及共享、公開范圍和相應的程序。確保信用信息系統(tǒng)實現(xiàn)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享。要兼顧保護商業(yè)秘密和個人隱私，要有法律、法規(guī)根據(jù)。需要探討嘗試這個平衡點。
    第四，增加維護個人權益的內(nèi)容。包括個人查詢、申述與復議、信用修復的權益，要規(guī)范。2021年8月20日，《個人信息保護法》正式通過，并將于2021年11日1日正式施行。這是一個全面的法律框架，用于規(guī)范個人信息的處理和收集以及跨境傳輸。我們的草案在起草的時候可能還不太了解這個，現(xiàn)在應與相關法律對一對，標準應依法依規(guī)。特別應增加信用修復內(nèi)容。目前，國家發(fā)改委、市場監(jiān)管總局、稅務總局等部門出臺的信用修復辦法主要涉及企業(yè)的信用修復，而從業(yè)人員信用檔案的修復屬于自然人信用修復，建議依據(jù)有關法律法規(guī)、參考已出臺的信用修復文件，制定信用檔案信用修復的相關規(guī)范，明確修復的條件和程序等。
    第五，考慮與國際接軌。按中央部署，我們現(xiàn)在處于新階段、新理念、新格局的高質(zhì)量發(fā)展時期，要把我們國家建設成為大國強國，要走向國際，要與國際接軌，不能只是自說自話。國際上有從業(yè)人員的職業(yè)信用記錄、檔案和報告。從業(yè)人員信用檔案與職業(yè)信用報告的關系是一個要嚴肅討論的問題。建議二者要銜接，主要是在信息項、建檔主體、檔案用途方面要有借鑒，要立足本土與國情，同時積極引入國際經(jīng)驗與慣例，努力提升從業(yè)人員信用檔案建設的質(zhì)量，提高應用與管理水平。
    第六，關于從業(yè)人員信用檔案的用途。從實踐應用角度看，這可能是最重要的問題。建議開展調(diào)研，對用途做規(guī)范約定，在保護主體權益、形成管理約束、促進數(shù)據(jù)與信息應用、提升誠信意識這四個方面做好平衡。
    第七，從業(yè)人員信用檔案國家標準可以與教育相結(jié)合。把標準化的內(nèi)容植入近信用管理專業(yè)教育和普及教育里。信用管理專業(yè)培養(yǎng)出的復合型人才能夠在國家政府部門、企事業(yè)單位、科研機構(gòu)、信用中介機構(gòu)等各種崗位從事信用政策制定與信用風險管理工作。從業(yè)人員信用檔案的建立、維護和應用等是專業(yè)性較強的信用管理工作，一方面需要專業(yè)人才的支撐，另一方面，在培養(yǎng)專業(yè)人才的時候也應該把標準化的內(nèi)容加進去。
    第八，調(diào)研確定從業(yè)人員信用檔案國標指導與服務的目標?，F(xiàn)在好像是兩條線、兩個目標，一個是企業(yè)自己，另一個是社會服務機構(gòu)或其他用人單位。這兩個目標的需求不一樣，但是可以有統(tǒng)一的部分，要調(diào)研找到。建議可以從14個人群的共同存在的信用問題出發(fā)。這是答案，也是從業(yè)人員信用檔案建設成功與否的密碼。應以問題為導向、以實際應用主體為目標，確立通識性的信用信息項，形成規(guī)范、通用的信用檔案。