摘要：失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系的核心構(gòu)件之一，完整的失信懲戒機(jī)制由公共型失信懲戒機(jī)制和市場型失信懲戒機(jī)制共同組成。公共型失信懲戒機(jī)制使用公權(quán)力，可用作政府治理社會(huì)和市場信用監(jiān)管的工具，主要在信控的事后處理區(qū)段對嚴(yán)重失信違規(guī)的市場主體實(shí)施行政處罰，其懲戒力度和震懾力非常強(qiáng)。它雖然只作用于國內(nèi)，卻能覆蓋市場和社會(huì)領(lǐng)域。市場型失信懲戒機(jī)制能將懲戒失信主體的權(quán)力授予授信主體，使其能自主地對失信者施以經(jīng)濟(jì)懲罰，主要在信控的事前防范區(qū)段實(shí)施，在打擊失信的密度和縱深方面具有明顯優(yōu)勢。它的運(yùn)行遵循市場規(guī)則，雖只在市場領(lǐng)域發(fā)揮作用，卻可延伸至國際市場。公共型失信懲戒機(jī)制和市場型失信懲戒機(jī)制之間存在功能強(qiáng)互補(bǔ)關(guān)系，相互配合可使失信懲戒力度倍增。因此，“十四五”期間，應(yīng)在保證公共型失信懲戒機(jī)制法治化轉(zhuǎn)型完成的同時(shí)，盡快再次啟動(dòng)市場型失信懲戒機(jī)制建設(shè)。

　　關(guān)鍵詞：社會(huì)信用體系；失信懲戒機(jī)制；公共型失信懲戒機(jī)制；市場型失信懲戒機(jī)制；強(qiáng)互補(bǔ)關(guān)系；法治化轉(zhuǎn)型；

　　失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系的核心構(gòu)件之一，它由公共型失信懲戒機(jī)制和市場型失信懲戒機(jī)制共同組成。然而，在我國《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》（以下簡稱《規(guī)劃綱要》）執(zhí)行期間，失信懲戒機(jī)制的完整性問題沒得到重視。雖然公共型失信懲戒機(jī)制的建設(shè)和運(yùn)行取得長足進(jìn)展，但市場型失信懲戒機(jī)制建設(shè)卻沒能啟動(dòng)。當(dāng)前，在社會(huì)信用體系出現(xiàn)法治化轉(zhuǎn)型之時(shí)，對兩種類型的失信懲戒機(jī)制進(jìn)行剖析和說明，并非只是對社會(huì)信用體系初始理論和設(shè)計(jì)框架的舊事重提，而是更著眼于社會(huì)信用體系頂層設(shè)計(jì)的補(bǔ)漏，同時(shí)也有助于《社會(huì)信用法》立法機(jī)構(gòu)拓寬視角。

　　一、失信懲戒機(jī)制及其工作原理

　　2011年10月18日，中共十七屆六中全會(huì)通過了《中共中央關(guān)于深化文化體制改革推動(dòng)社會(huì)主義文化大發(fā)展大繁榮若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》）。《決定》將社會(huì)信用體系的覆蓋范圍擴(kuò)大到政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信四大領(lǐng)域。但是，失信懲戒機(jī)制主要覆蓋的是其中的商務(wù)和社會(huì)兩個(gè)領(lǐng)域。失信懲戒機(jī)制能對市場和社會(huì)上的失信、背諾、違規(guī)、喪德等不良行為，依據(jù)法規(guī)（公共型）或商業(yè)準(zhǔn)則（市場型）生成“黑名單系統(tǒng)”，并依此對失信主體采取懲罰、約束、譴責(zé)、教育、震懾等措施，致使失信主體承受經(jīng)濟(jì)利益被減損的不利后果和精神壓力，并在一定程度上喪失生活便利。由此可見，運(yùn)行失信懲戒機(jī)制的目的是提高失信違規(guī)的成本，讓失信主體付出應(yīng)有的沉重代價(jià)。失信懲戒機(jī)制是由數(shù)字驅(qū)動(dòng)的機(jī)制，在社會(huì)信用體系的信用信息基礎(chǔ)設(shè)施和信控服務(wù)業(yè)的共同支撐下運(yùn)行。

　　在初始設(shè)計(jì)社會(huì)信用體系時(shí)，因?yàn)橛^察到我國社會(huì)具有工業(yè)化時(shí)代的基本特征，所以將失信懲戒機(jī)制擺在了社會(huì)信用體系設(shè)計(jì)框架中的核心位置。當(dāng)然，隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步進(jìn)入后工業(yè)化時(shí)代，失信懲戒機(jī)制的重要性排序?qū)?huì)逐次后移。

　　2014年以來，特別是在《規(guī)劃綱要》執(zhí)行期間，政府將失信懲戒機(jī)制的作用范圍從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域擴(kuò)大到了社會(huì)領(lǐng)域。其間，經(jīng)過大規(guī)模的社會(huì)實(shí)踐，我們對其運(yùn)行規(guī)律有了更深入的了解，功能設(shè)計(jì)創(chuàng)新和相關(guān)理論研究也取得了不少成果?？梢灶A(yù)期，經(jīng)過“十四五”時(shí)期的社會(huì)信用體系法治化建設(shè)，其運(yùn)行方式將會(huì)得到適度的調(diào)整和改善。

　　（一）失信懲戒機(jī)制概念的內(nèi)涵

　　在字面意義上，“失信懲戒機(jī)制”包含四個(gè)元素，即失信、懲罰、訓(xùn)誡（或警戒）、機(jī)制。

　　“失信”的原意是“不守信”，通常包含兩層意思：（1）市場信用性質(zhì)的“違反契約約定”行為；（2）社會(huì)誠信性質(zhì)的“違背口頭承諾”行為。

　　《現(xiàn)代漢語詞典》將“懲戒”解釋為“通過處罰來警戒”?！皯汀钡姆绞街饕恰柏?zé)罰”“懲治”“制裁”；“戒”的方式主要是“警告”“訓(xùn)誡”“告誡”。因此，“懲戒”的基本詞意可理解為“懲治過去和警戒未來”。在社會(huì)信用體系理論的語境下，“懲戒”的意思很明確，就是讓失信主體為其不良行為付出有感知的沉痛代價(jià)。

　　實(shí)踐中，失信懲戒的實(shí)施主要有兩類：（1）公權(quán)力主體使用行政手段處罰各類失信主體。通過前幾年的失信聯(lián)合懲戒案例可以看到，由國務(wù)院社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議（以下簡稱部際聯(lián)席會(huì)議）成員單位聯(lián)合實(shí)施懲戒，可使懲戒的力度倍增，打擊失信的效果立竿見影，還起到維護(hù)社會(huì)公共道德的作用。（2）各類市場授信主體采用經(jīng)濟(jì)手段懲罰經(jīng)濟(jì)失信主體，以防范失信主體再行欺詐，或挽回授信主體的經(jīng)濟(jì)損失。

　　“戒”字包含訓(xùn)誡或警戒的意思，內(nèi)容主要包括：（1）對失信主體進(jìn)行批評教育，責(zé)令其改正；（2）不替有嚴(yán)重失信違規(guī)記錄的市場主體保密，建立“黑名單”制度，并在權(quán)威的公共信用信息平臺(tái)上進(jìn)行公示，產(chǎn)生震懾作用；（3）依據(jù)對市場主體的信用分級(jí)分類結(jié)果，監(jiān)管部門采取有針對性的重點(diǎn)監(jiān)管，提高對重點(diǎn)領(lǐng)域或人群的信用監(jiān)控級(jí)別。“

　　“機(jī)制”的原本含義：（1）運(yùn)行的“機(jī)器”由哪些器件組成，且為什么有這樣的組成方式，即它究竟是什么。（2）運(yùn)行的“機(jī)器”是怎樣工作的，為什么要以這種形式工作，它的工作原理為什么是這樣的。由此可見，一種機(jī)制必是某個(gè)系統(tǒng)的有機(jī)組成部分。具體來說，一種機(jī)制在一個(gè)系統(tǒng)內(nèi)形成，在系統(tǒng)的設(shè)施和規(guī)則支撐下運(yùn)行，以發(fā)揮其功能。

　　論及失信懲戒機(jī)制，它所發(fā)揮的市場和社會(huì)治理功能，符合上述定義。社會(huì)信用體系是由若干個(gè)子系統(tǒng)組成的，失信懲戒機(jī)制在體系框架下運(yùn)行，由體系的信用信息基礎(chǔ)設(shè)施提供支撐，在一套信用規(guī)則（包含法律）的規(guī)范下運(yùn)行。

　　在《規(guī)劃綱要》執(zhí)行期間，部際聯(lián)席會(huì)議及其牽頭單位大力推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)工作，建設(shè)和運(yùn)行失信懲戒機(jī)制始終都是工作重點(diǎn)。失信懲戒機(jī)制使各項(xiàng)懲戒失信的措施得以落地，不僅成為部際聯(lián)席會(huì)議成員單位改進(jìn)或升級(jí)行業(yè)監(jiān)管的強(qiáng)有力工具，為解決行業(yè)監(jiān)管和地方治理的難點(diǎn)問題提供助力，而且被視為檢驗(yàn)一地或一行業(yè)信用體系運(yùn)行效果的標(biāo)志。

　　為貫徹落實(shí)《決定》精神，《規(guī)劃綱要》將社會(huì)信用體系的覆蓋范圍擴(kuò)大至政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信四大領(lǐng)域。根據(jù)實(shí)際需要，《規(guī)劃綱要》專門擴(kuò)大了“失信”概念的內(nèi)涵，將市場中和社會(huì)上各類主體的違法、違規(guī)和嚴(yán)重失德行為均納入其中，而且鼓勵(lì)理論界和法律界為之做出理論創(chuàng)新或提供辯解。

　?。ǘC(jī)制名稱的變更

　　原始的社會(huì)信用體系理論是在1999年提出的，失信懲戒機(jī)制及其運(yùn)行原理包含其中。1999年，中國社會(huì)科學(xué)院世界經(jīng)濟(jì)與政治研究所設(shè)立名為“設(shè)立國家信用管理體系”的研究課題，部分課題報(bào)告內(nèi)容編成名為《國家信用管理體系》一書于2000年出版。該書第三章下的第四節(jié)標(biāo)題即為“國家信用管理體系中的懲罰機(jī)制”1999─2003年，還有多項(xiàng)研究“市場型失信懲戒機(jī)制”及其“黑名單系統(tǒng)”的論著發(fā)表，初步形成了失信懲戒機(jī)制及其配套的“黑名單系統(tǒng)”理論。

　　2003年秋，當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)工作的全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室（以下簡稱全國整規(guī)辦）在其下發(fā)的文件中，將“國家信用管理體系”改稱作“社會(huì)信用體系”，使體系的名稱更為合理。與此同時(shí)，全國整規(guī)辦認(rèn)為“懲戒”包含兩種操作，在詞義上優(yōu)于“懲罰”，更能體現(xiàn)政府的意愿。于是，全國整規(guī)辦將“失信懲罰機(jī)制”改稱作“失信懲戒機(jī)制”，并在其下發(fā)的文件或文稿中使用這個(gè)稱謂。例如，2003年秋，全國整規(guī)辦起草的《關(guān)于開展社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，首次使用了“失信懲戒機(jī)制”的提法。又如，在全國整規(guī)辦草擬的《社會(huì)信用體系建設(shè)綱要（2003征求意見稿）》中，與之相關(guān)的提法是：“信用制度和懲戒機(jī)制的形成來自政府和市場兩個(gè)方面的力量，建立社會(huì)對企業(yè)信用的約束機(jī)制。”

　?。ㄈV義失信懲戒機(jī)制及其結(jié)構(gòu)

　　失信懲戒包含“實(shí)施主體”和“懲戒方式”等內(nèi)容。在實(shí)際運(yùn)行中，失信懲戒機(jī)制存在兩種組合：以公權(quán)力實(shí)施懲戒，對應(yīng)公共型失信懲戒機(jī)制；（2）平等民商事主體間實(shí)施的懲戒，對應(yīng)市場型失信懲戒機(jī)制，也稱“市場聯(lián)防機(jī)制”。

　　然而，即使囊括這兩種類型的失信懲戒機(jī)制，也只能被定義為“狹義的失信懲戒機(jī)制”，因?yàn)樗痪邆浯驌羰诺膽徒涔δ堋?

　　在以往的理論論述和政府文件中，經(jīng)常將“失信懲戒”和“守信激勵(lì)”捆綁在一起描述。例如，譚中明在《社會(huì)信用體系——理論、模式、體制與機(jī)制》一書中，直接將二者合并，描述為“失信懲罰和守信激勵(lì)機(jī)制”。又如，《國務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2016〕33號(hào)）將針對二者的方針政策并入一個(gè)文件。由此可見，“失信懲戒”與“守信激勵(lì)”之間有著緊密相連的內(nèi)在邏輯關(guān)系。

　　“失信懲戒”的本質(zhì)是讓失信主體受到懲罰，而“守信激勵(lì)”意指給予守信主體物質(zhì)的或精神的獎(jiǎng)勵(lì)。在倫理上，失信代表“惡”，守信代表“善”，它們分別坐落于善惡坐標(biāo)軸的兩端。如果讓信用分級(jí)分類方法介入，便使善惡行為有了刻度和方向感。因而，廣義失信懲戒機(jī)制的作用是“千方百計(jì)”拉大兩類行為主體間的利益得失差距，期望在社會(huì)大眾心目中形成對兩類行為主體的“愛憎”觀感落差，也讓兩類行為主體取得盡可能深刻的“榮辱”體驗(yàn)。其實(shí)，這種制度安排很符合我國的文化傳統(tǒng)，我國自古就有“賞善罰惡”的社會(huì)倫理理論和實(shí)踐。因此，僅用于懲戒失信的機(jī)制是狹義的機(jī)制，而廣義的機(jī)制包含“失信懲戒”和“守信激勵(lì)”兩類措施，其全景大致如圖1所示。

圖1 廣義失信懲戒機(jī)制及其構(gòu)成

　?。ㄋ模┦艖徒錂C(jī)制的工作原理

　　狹義失信懲戒機(jī)制具備“使授信主體和受信主體雙方信息對稱”的功能，進(jìn)而能讓授信主體據(jù)此采取力度不同的懲戒措施，致使失信、欺詐和違規(guī)的成本大幅度提高，讓失信主體付出足夠高昂的經(jīng)濟(jì)代價(jià)和強(qiáng)大的精神壓力。

　　國內(nèi)外任何類型的失信懲戒機(jī)制一般具有兩項(xiàng)基本功能。（1）懲罰：授信主體實(shí)施經(jīng)濟(jì)懲罰（全球性）和公權(quán)力主體實(shí)施行政處罰；（2）震懾：運(yùn)行“黑名單”系統(tǒng)，編制“黑灰黃綠紅”五種名單，進(jìn)行有條件和有限度的公示，力求震懾住失信的動(dòng)機(jī)，將其消滅于未然。當(dāng)然，我國特有的公共型失信懲戒機(jī)制還具有對失信主體進(jìn)行訓(xùn)誡、警戒和信用修復(fù)等功能。另外，當(dāng)一國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)處于工業(yè)化階段，失信懲戒機(jī)制以發(fā)揮懲罰功能為主，以震懾和訓(xùn)誡為輔。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入后工業(yè)時(shí)代之后，懲罰和震懾的主輔次序?qū)⒈活嵉惯^來，那時(shí)誠信教育工程將發(fā)揮突出作用。

　　完整的失信懲戒機(jī)制包含“公共型”和“市場型”兩種類型的機(jī)制，分別服務(wù)于不同類型的授信主體。盡管二者之間存在諸多不同，如存在目標(biāo)及側(cè)重、覆蓋面、懲戒手段、打擊力度等多項(xiàng)不同，但它們都是由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的，均以“使授信主體與受信主體之間信息對稱”的征信作業(yè)方式為基礎(chǔ)，結(jié)構(gòu)和元素頗為相似（只有物理性的數(shù)量多少），工作流程也大同小異。既然以上兩種類型的機(jī)制都是懲戒失信的工作機(jī)制，結(jié)構(gòu)和運(yùn)行方式也有相同之處，便能夠?qū)⒍哌M(jìn)行模式化，抽象出二者共通的工作原理。

　　初始設(shè)計(jì)失信懲戒機(jī)制所依據(jù)的理論是系統(tǒng)工程學(xué)和企業(yè)信用管理理論。（1）依據(jù)社會(huì)系統(tǒng)工程方法，“社會(huì)系統(tǒng)從其層次結(jié)構(gòu)來說，可分為國家、城市、各類企事業(yè)、家庭、各類群體和個(gè)人。根據(jù)各種層次結(jié)構(gòu)，用行為系統(tǒng)去進(jìn)行研究，可以形成各類社會(huì)系統(tǒng)工程。”（2）依據(jù)企業(yè)信用管理理論，企業(yè)欲防范、控制和轉(zhuǎn)移來自企業(yè)外部的潛在經(jīng)濟(jì)損失或消耗類信用風(fēng)險(xiǎn)，即來自客戶、消費(fèi)者和政府的信用風(fēng)險(xiǎn)，僅靠改進(jìn)企業(yè)內(nèi)部的管理制度是無法做到的，須取得信控服務(wù)業(yè)提供的外部技術(shù)支持才能實(shí)現(xiàn)。所謂的信控服務(wù)業(yè)的外部技術(shù)支持，主要是指信控服務(wù)業(yè)中的征信、信用評級(jí)和誠信評價(jià)等分支，以及它們提供的報(bào)告產(chǎn)品和信用等級(jí)劃分服務(wù)。信控服務(wù)業(yè)及其主要分支如圖2所示。

圖2 信控服務(wù)業(yè)各分支及其層次結(jié)構(gòu)圖

　　注：1.公共征信系統(tǒng)包括中國人民銀行征信中心運(yùn)營的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”和國家信用信息中心運(yùn)營的“全國信用信息共享平臺(tái)”。2.虛線框中的服務(wù)目前達(dá)不到形成分支行業(yè)的條件，只能算是性質(zhì)和類型不同的服務(wù)。3.虛線框中的“職業(yè)打假”業(yè)務(wù)操作存在合法性問題。

　　依據(jù)企業(yè)信用管理理論提供的信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法，使用控制論的輸入、輸出和反饋的公式將失信懲戒機(jī)制的工作原理模式化，可抽象出5個(gè)功能塊，見圖3。其中的“信用修復(fù)”功能塊應(yīng)為反饋功能（非控制論的反饋符號(hào)和圖示方式）。圖3各功能塊的技術(shù)含義為：（1）定義授信主體的痛點(diǎn)。對企業(yè)賒銷和信貸授信來說，痛點(diǎn)就是信用交易的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對部際聯(lián)席會(huì)議的成員單位或城市的政府來說，痛點(diǎn)是監(jiān)管措施落地的薄弱點(diǎn)。也就是說，失信懲戒機(jī)制定義的痛點(diǎn)包括企業(yè)交易、行業(yè)監(jiān)管和城市治理方面的痛點(diǎn)，其性質(zhì)有失信違規(guī)和違反公德。（2）發(fā)現(xiàn)失信違規(guī)。將失信違規(guī)行為及行為人的信息上報(bào)權(quán)威部門，或與其他授信主體共享，并進(jìn)行核實(shí)。（3）失信行為嚴(yán)重程度評估。參考企業(yè)誠信評價(jià)或個(gè)人信用評分結(jié)果，評估失信違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，確定將其劃入“黑名單”“灰名單”或“黃名單”。（4）施以對應(yīng)方式和強(qiáng)度的懲戒措施。對于公共型失信懲戒機(jī)制，須依法實(shí)施與清單上對應(yīng)的懲戒措施，包括對嚴(yán)重失信違規(guī)責(zé)任人的“黑名單”公示。市場型失信懲戒機(jī)制采用經(jīng)濟(jì)手段實(shí)施懲戒，或以失信記錄及證據(jù)鏈形式舉報(bào)失信主體。（5）信用修復(fù)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，允許失信主體進(jìn)行信用修復(fù)，將完成信用修復(fù)的失信主體移出已公示的“黑名單”。雖然圖3將信用修復(fù)框置于末端，其實(shí)信用修復(fù)是“反饋”部分，使失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行形成閉環(huán)。

圖3 失信懲戒機(jī)制的工作原理圖

　　然而，所謂的“信用修復(fù)”，是以失信主體的悔過和接受經(jīng)濟(jì)處罰為前提條件的，修復(fù)以降低對失信主體的懲罰力度或終止懲罰為目的，屬于對失信主體實(shí)施法律救濟(jì)的措施。但是，在企業(yè)信用管理理論中，信用修復(fù)的操作不在其中，大致原因是發(fā)達(dá)國家將“自主自新式”信用修復(fù)排斥為非法操作，只接受純技術(shù)性“程序修復(fù)”。

　　如果除去信用修復(fù)環(huán)節(jié)，可用“失信懲戒=震懾+懲罰”的簡化公式描述失信懲戒機(jī)制的工作原理。其中，震懾失信的方法包括物質(zhì)性和精神性兩類。如前所述，守信激勵(lì)的作用是拉大失信和守信之間的利益差距，以操作利益得失關(guān)系提升懲戒效果，可將其視為失信懲戒功能的外延更為合理。

　　如果對失信主體實(shí)施的懲罰不力，就會(huì)侵害守信者的合法利益，失信與守信之間的關(guān)系是“零和”性質(zhì)的關(guān)系。早在2003年“兩會(huì)”期間，針對失信者負(fù)面信用記錄開放查詢問題，有“兩會(huì)”代表和中國人民銀行負(fù)責(zé)人共同將其提升到“替失信者保密，就是對全社會(huì)的犯罪”的認(rèn)識(shí)高度。應(yīng)該說，這種提法符合經(jīng)濟(jì)學(xué)原理。

　　二、公共型失信懲戒機(jī)制

　　雖然部際聯(lián)席會(huì)議建立于2007年，但公共型失信懲戒機(jī)制的起源應(yīng)被確定為2014年。在《規(guī)劃綱要》執(zhí)行期間，它被稱為“失信聯(lián)合懲戒機(jī)制”。2014年3月20日，由中央文明辦牽頭，最高人民法院、公安部、國務(wù)院國資委、國家工商總局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國民用航空局和中國鐵路總公司聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈“構(gòu)建誠信懲戒失信”合作備忘錄〉的通知》（文明辦〔2014〕4號(hào)）。該通知要求聯(lián)合簽署該文件的8個(gè)單位聯(lián)合起來，共同懲戒失信被執(zhí)行人。文件所指的失信被執(zhí)行人包括：“信用懲戒對象為最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫中所有失信被執(zhí)行人，以及被人民法院發(fā)出限制高消費(fèi)令的其他被執(zhí)行人。”此文件的下發(fā)，可被認(rèn)為是建立失信聯(lián)合懲戒機(jī)制的起始點(diǎn)。

　?。ㄒ唬┕残褪艖徒錂C(jī)制的基本特征

　　公共型失信懲戒機(jī)制曾被稱為“失信聯(lián)合懲戒機(jī)制”，是由公權(quán)力主體建設(shè)和運(yùn)行，使用行政處罰手段懲戒失信主體的一種失信懲戒機(jī)制。所謂“公權(quán)力主體”，是指依法行使公共職能的部門，包括政府行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及依法行使公共管理服務(wù)的企事業(yè)單位和社會(huì)組織。

　　公共型失信懲戒機(jī)制有其特定的組織保障和運(yùn)行方式，其主要特征包括：（1）主體。由部際聯(lián)席會(huì)議代表的公權(quán)力主體承擔(dān)，其牽頭單位是國家發(fā)展改革委和中國人民銀行。（2）目標(biāo)。助力政府的行業(yè)監(jiān)管和城鄉(xiāng)治理，重點(diǎn)解決部際聯(lián)席會(huì)議成員單位的行業(yè)監(jiān)管類行政執(zhí)法措施落地難問題，也為地方政府提供合理且有效的城鄉(xiāng)治理方法。（3）性質(zhì)。主要是部際聯(lián)席會(huì)議成員單位行使行政處罰權(quán)對失信主體進(jìn)行處罰，以及采用簡化的“黑名單系統(tǒng)”生成的“紅黑榜”震懾失信主體。可由其他公權(quán)力主體輔助之，經(jīng)篩選的第三方信控服務(wù)機(jī)構(gòu)也能參與。（4）懲戒方式。懲戒失信的手段包括行政性、司法性、社會(huì)性、行業(yè)性和市場性（市場監(jiān)管性）的懲戒措施。依據(jù)失信違規(guī)行為的性質(zhì)和情節(jié)嚴(yán)重程度，對失信主體實(shí)施分級(jí)分類處罰，處罰的力度很大，公示“紅黑榜”所產(chǎn)生的震懾力也很大。（5）覆蓋范圍。在行業(yè)信用體系和城市信用體系中發(fā)力，作用范圍突破了傳統(tǒng)的市場經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，大舉延伸至社會(huì)領(lǐng)域。（6）信控區(qū)段。使用行政處罰措施必須依法依規(guī)。只有在判定一項(xiàng)不良行為是列于清單上的失信違規(guī)行為時(shí)，才可對失信主體進(jìn)行處罰，處于信控的“事后處理”區(qū)段。（7）設(shè)施。政府財(cái)政出資建設(shè)和運(yùn)行信用信息基礎(chǔ)設(shè)施，包括全國信用信息共享平臺(tái)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、地方政府建設(shè)的信用信息服務(wù)平臺(tái)、行業(yè)主管部門運(yùn)行的信用信息平臺(tái)等。（8）獎(jiǎng)懲譜段。其獎(jiǎng)懲譜段很寬，涵蓋“懲”“戒”和“獎(jiǎng)”，依據(jù)“紅黑榜”實(shí)施。賞罰的措施相對完整，且屬于“獎(jiǎng)”性質(zhì)的“信易+”場景在不斷創(chuàng)新。（9）守信激勵(lì)。實(shí)施基于居民誠信分（如錢江分、白鷺分、桂花分、商鼎分等）和芝麻分，在消費(fèi)金融、醫(yī)療、租房、酒店住宿、旅游、出行、文化活動(dòng)等方面對高分值的城市居民群體實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)或優(yōu)惠。

　　公權(quán)力主體對失信主體實(shí)施的聯(lián)手聯(lián)動(dòng)形式的政處罰措施，具備精神、財(cái)產(chǎn)、資格和人身等處罰功能，能依據(jù)分級(jí)分類結(jié)果給予失信主體以不同程度的權(quán)利減損，因此需要將其納入法治化軌道。而對使用財(cái)政資金建設(shè)和運(yùn)行的公共信用信息基礎(chǔ)設(shè)施，應(yīng)予以嚴(yán)格審查和控制，盡量避免重復(fù)建設(shè)。另外，公共信用信息原則上應(yīng)免費(fèi)服務(wù)全社會(huì)，不允許將其性質(zhì)轉(zhuǎn)變?yōu)樾F(tuán)體的資產(chǎn)。

　?。ǘ┕残褪艖徒錂C(jī)制的運(yùn)行方式

　　在《規(guī)劃綱要》執(zhí)行期間，公共型失信懲戒機(jī)制之所以被稱為“失信聯(lián)合懲戒機(jī)制”，聯(lián)手聯(lián)動(dòng)的行動(dòng)方式是其重要特征，并由全國信用信息共享平臺(tái)作為紐帶。顧名思義，聯(lián)合懲戒是由40多個(gè)部際聯(lián)席會(huì)議成員（具體數(shù)目會(huì)發(fā)生變化）中的若干個(gè)單位聯(lián)合實(shí)施，共同對被認(rèn)定為嚴(yán)重失信違規(guī)的失信主體進(jìn)行懲戒，而且采取“跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域”的一種或多種懲戒措施。例如，懲戒失信被執(zhí)行人的情況為：“聯(lián)合懲戒的對象為最高人民法院公布的失信被執(zhí)行人（包括自然人和單位）……國家發(fā)展改革委基于全國信用信息共享平臺(tái)建立失信行為聯(lián)合懲戒系統(tǒng)。最高人民法院通過該系統(tǒng)向簽署本備忘錄的其他部門和單位提供失信被執(zhí)行人信息并按照有關(guān)規(guī)定更新動(dòng)態(tài)。其他部門和單位從失信行為聯(lián)合懲戒系統(tǒng)獲取失信被執(zhí)行人信息，執(zhí)行或協(xié)助執(zhí)行本備忘錄規(guī)定的懲戒措施并按季度將執(zhí)行情況通過該系統(tǒng)反饋給最高人民法院和國家發(fā)展改革委。”

　　部際聯(lián)席會(huì)議實(shí)施失信聯(lián)合懲戒是有政策依據(jù)的，主要政策支撐應(yīng)是《國務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2016〕33號(hào)）。該文件將失信行為的約束和懲戒措施分為4種，即行政性、市場性、行業(yè)性和社會(huì)性。

　　支撐失信聯(lián)合懲戒機(jī)制運(yùn)行的信用信息基礎(chǔ)設(shè)施是“全國信用信息共享平臺(tái)”及“信用中國”網(wǎng)站。該平臺(tái)于2015年年底啟動(dòng)運(yùn)行，平臺(tái)運(yùn)行接受國家發(fā)展改革委的指導(dǎo)，國家信用信息中心具體負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)維。2019年7月3日，國家公共信用信息中心公示的失信聯(lián)合懲戒名單種類包括：（1）失信聯(lián)合懲戒公示名單；（2）失信記錄較多的重點(diǎn)聯(lián)合懲戒失信企業(yè)公告名單；（3）涉及金額較大的重點(diǎn)聯(lián)合懲戒失信企業(yè)公告名單；（4）涉及嚴(yán)重危害或威脅人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全的重點(diǎn)聯(lián)合懲戒對象公告名單。

　　回顧歷史，公共型失信懲戒機(jī)制曾以備忘錄為執(zhí)法依據(jù)和合作紐帶。在《規(guī)劃綱要》執(zhí)行期間，部際聯(lián)席會(huì)議成員單位共簽署了51個(gè)失信聯(lián)合懲戒和守信聯(lián)合激勵(lì)合作備忘錄，推出聯(lián)合獎(jiǎng)懲措施100多項(xiàng)，發(fā)布“紅黑名單”信息2421萬余條，重點(diǎn)關(guān)注名單信息1089萬余條。

　　以《關(guān)于對重大稅收違法案件當(dāng)事人實(shí)施聯(lián)合懲戒措施的合作備忘錄》（發(fā)改財(cái)金﹝2014﹞3062號(hào)）為例，聯(lián)合簽署該備忘錄的部際聯(lián)席會(huì)議成員單位包括國家發(fā)展改革委、國家稅務(wù)總局、中央精神文明建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)辦公室、最高人民法院、公安部、財(cái)政部、國土資源部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部、中國人民銀行、海關(guān)總署、國家工商行政管理總局、國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局、國家食品藥品監(jiān)督管理總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國民用航空局、中華全國總工會(huì)和中國鐵路總公司。聯(lián)手實(shí)施該項(xiàng)懲戒措施的成員單位共計(jì)21個(gè)。

　　由此可見，由部際聯(lián)席會(huì)議成員單位對失信主體實(shí)施聯(lián)合懲戒，能使懲戒強(qiáng)度倍增，對失信主體的懲戒確實(shí)能取得“一處失信，處處受限”的效果?；谑艖徒錂C(jī)制的工作原理，抽象的公共型失信懲戒機(jī)制工作原理如圖4所示。

圖4 公共型失信懲戒機(jī)制工作原理圖

　　在支持行業(yè)信用體系運(yùn)行方面，公共型失信懲戒機(jī)制助力部際聯(lián)席會(huì)議成員單位的行業(yè)監(jiān)督或管理，成員單位跨部門和地區(qū)聯(lián)合發(fā)力打擊失信違規(guī)。在支持城市（區(qū)域）信用體系運(yùn)行方面，它助力地方政府的城市治理工作，不僅打擊經(jīng)濟(jì)違規(guī)和失信行為，還整治嚴(yán)重違反公共道德的行為。

　　從以前的備忘錄和當(dāng)前的《全國失信懲戒措施基礎(chǔ)清單（2021年版）（征求意見稿）》看，依法懲戒的措施主要包括：（1）限制失信企業(yè)法人。主要限制措施包括上市和股票發(fā)行、企業(yè)發(fā)債、招標(biāo)投標(biāo)、申請財(cái)政性資金項(xiàng)目、享受稅收優(yōu)惠、金融授信等方面，以及各行業(yè)主管設(shè)置的符合其行業(yè)特點(diǎn)的門檻類限制。（2）限制失信自然人。主要限制措施包括獲取授信、乘坐飛機(jī)、乘坐高等級(jí)列車、高等坐席、高消費(fèi)、特殊行業(yè)就業(yè)門檻等。

　　在失信懲戒中“戒”的方面，措施包括對嚴(yán)重失信違規(guī)行為人的公示，“灰名單”（如企業(yè)經(jīng)營異常）警示、信用等級(jí)降級(jí)、行業(yè)通報(bào)批評、公開譴責(zé)等。此外，還應(yīng)該將信用修復(fù)舉措包括在內(nèi)。

　　2020年12月，隨著國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠信建設(shè)長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)﹝2020﹞49號(hào)，以下簡稱《指導(dǎo)意見》），公共型失信懲戒機(jī)制進(jìn)入了法治化轉(zhuǎn)型階段，“失信聯(lián)合懲戒”的叫法也不再出現(xiàn)在官媒中。鑒于備忘錄級(jí)別的規(guī)章不能達(dá)到全國人大立法或國務(wù)院法規(guī)的法律層級(jí)，運(yùn)用公權(quán)力實(shí)施行政處罰需要有更高層級(jí)的法律支撐，部際聯(lián)席會(huì)議已于2020年年底停止了對備忘錄的執(zhí)行。

　　為落實(shí)《指導(dǎo)意見》的精神，國家發(fā)展改革委于2021年7月發(fā)布了兩個(gè)文件，即《全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄（2021年版）（征求意見稿）》和《全國失信懲戒措施基礎(chǔ)清單（2021年版）（征求意見稿）》，明確對公共型失信懲戒機(jī)制中的信用信息采集和公示實(shí)行“目錄制”，而對動(dòng)用行政處罰手段的懲戒措施實(shí)行“清單制”。

　?。ㄈ┕残褪艖徒錂C(jī)制的運(yùn)行效果

　　在《規(guī)劃綱要》執(zhí)行期間，部際聯(lián)席會(huì)議開展了“失信聯(lián)合懲戒機(jī)制”和“守信聯(lián)合激勵(lì)機(jī)制”的建設(shè)和運(yùn)行試驗(yàn)。運(yùn)行所取得的效果是顯著的，僅執(zhí)行各備忘錄就取得了數(shù)萬億元的法院執(zhí)行效果，為農(nóng)民工追償工資數(shù)百億元，清繳稅款數(shù)百億元，彰顯了失信懲戒機(jī)制的震懾力，證實(shí)了失信懲戒機(jī)制功能的強(qiáng)大。

　　在城市信用體系（含區(qū)域、區(qū)縣、園區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用體系）建設(shè)方面，2017年12月和2019年8月，部際聯(lián)席會(huì)議先后兩個(gè)批次共樹立了28個(gè)“社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市（區(qū)）”，還組織了80多個(gè)城市開展示范城市創(chuàng)建工作。2021年9月23日，國家發(fā)展改革委公示了第三批社會(huì)信用體系建設(shè)示范區(qū)名單，共有34個(gè)城市入選。

　　為了動(dòng)態(tài)掌握城市信用狀況，國家發(fā)展改革委對城市信用狀況進(jìn)行監(jiān)測和評價(jià)，迄今已覆蓋了全國672個(gè)城市。雖然城市監(jiān)測并不屬于失信懲戒機(jī)制措施，但其公布的排序影響很大，堪比“紅黑榜”的效果。

　?。ㄋ模┕残褪艖徒錂C(jī)制的法治化

　　公共型失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行遇到了兩個(gè)問題：一是性質(zhì)為公權(quán)力主體的部際聯(lián)席會(huì)議成員單位使用行政處罰措施，法律界認(rèn)為所依據(jù)的備忘錄法律層級(jí)不夠高，即機(jī)制運(yùn)行的法律依據(jù)不夠充分。二是一些城市的政府認(rèn)為失信懲戒方法很有效，不斷將其作用范圍擴(kuò)大，特別是在治理公共道德問題時(shí)出現(xiàn)了“信用泛化”現(xiàn)象。

　　所謂“信用泛化”，其現(xiàn)象是無限擴(kuò)大信用概念的內(nèi)涵和外延，并將誠信、公德和守規(guī)都冠以“信用”之名，意欲使用公共型失信懲戒機(jī)制去治理所有社會(huì)病。“信用泛化”問題突出表現(xiàn)在城市信用體系運(yùn)行中，一些城市的政府領(lǐng)導(dǎo)或城市信用體系運(yùn)行機(jī)構(gòu)認(rèn)定信用是個(gè)“筐”，什么都可以往里裝。也就是說，無論市政府需要解決的是什么性質(zhì)的問題，還是領(lǐng)導(dǎo)看不慣的社會(huì)現(xiàn)象，只要能用公共型失信懲戒機(jī)制去治理的，只須給問題冠以“信用”的帽子，就敢隨意動(dòng)用這個(gè)治理工具，并且將治理行動(dòng)視為推動(dòng)城市信用體系建設(shè)的方法創(chuàng)新和政績。

　　失信聯(lián)合懲戒所依據(jù)的法律是部規(guī)級(jí)別的備忘錄，在執(zhí)行效果上，對嚴(yán)重失信違規(guī)主體限制和約束的嚴(yán)格程度超過國外對破產(chǎn)個(gè)人的執(zhí)法，同時(shí)又存在對失信行為判定的泛化。因?yàn)槭褂霉珯?quán)力懲戒失信主體，能對其產(chǎn)生非常大的利益減損，造成了特定人群的恐懼感。多地出現(xiàn)的多起不合法、不合理的失信懲戒事件，遭遇到社會(huì)的反彈和法律界的譴責(zé)。

　　自2019年起，法律界開始關(guān)注公共型失信懲戒機(jī)制運(yùn)行的合法性問題。例如，沈巋認(rèn)為：“當(dāng)下的社會(huì)信用體系（注：實(shí)際所指的是‘公共型失信懲戒機(jī)制’）建設(shè)作為一種制度信用，確實(shí)有其積極的意義，但也存在有效性邊界，更是存在致命的合法性問題，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅和認(rèn)真地直面與應(yīng)對之。”又如，王文婷認(rèn)為：“實(shí)踐中失信懲戒機(jī)制的實(shí)施過于偏重行政性懲戒、司法性懲戒等源于公權(quán)力的懲戒，市場性懲戒、行業(yè)性懲戒、社會(huì)性懲戒的作用遠(yuǎn)沒有得到發(fā)揮，社會(huì)力量難以真正對失信行為進(jìn)行有效的監(jiān)督與懲戒?！狈山缫笳诓扇⌒姓詰徒浯胧r(shí)要堅(jiān)持審慎原則，避免因不當(dāng)聯(lián)結(jié)行為對失信主體的合法權(quán)益造成重大損害或重復(fù)傷害。因此，呼吁對行政機(jī)關(guān)與失信主體間的行政關(guān)系進(jìn)行調(diào)整。因“失信聯(lián)合懲戒”措施具有很大的威懾力而應(yīng)被納入行政法律體系，與傳統(tǒng)行政行為一并發(fā)揮行政監(jiān)管作用。

　　我國新的《行政處罰法》概括性地將使用公權(quán)力處罰的內(nèi)容納入了該法中。在同級(jí)別的《社會(huì)信用法》未出臺(tái)，不能厘清其與相關(guān)諸法之間關(guān)系的情況下，公共型失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行須符合現(xiàn)行法律法規(guī)的要求。由此可見，對于公共型失信懲戒機(jī)制的建設(shè)和運(yùn)行，有行政法規(guī)以上級(jí)別的法律依據(jù)是先決條件，它的法治化建設(shè)應(yīng)是社會(huì)信用體系法治化建設(shè)的工作重點(diǎn)。

　　《指導(dǎo)意見》要求將社會(huì)信用體系法治化，特別是將公共型失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行嚴(yán)格限制在法治軌道上。現(xiàn)在，支撐其未來運(yùn)行的《社會(huì)信用法》立法工作正在推進(jìn)之中?？梢灶A(yù)見，公共型失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行方式將會(huì)有所改變，然而社會(huì)期盼它能在信用法律框架下被重鑄成打擊失信違規(guī)的“利劍”。

　　在城市信用體系運(yùn)行法律支撐方面，已有十幾個(gè)地方的人大出臺(tái)了地方法規(guī)。綜觀已出臺(tái)的地方信用條例，其法律調(diào)整的范圍較為寬泛，覆蓋了信用、誠信、公共道德、精神文明等方面。一些條例特別注重支撐和規(guī)范地方信用信息平臺(tái)的建設(shè)，包括對信用信息的定義和分類，以及信用信息的歸集、共享、公示、安全、個(gè)人隱私保護(hù)等內(nèi)容。當(dāng)然，全國人大正在推進(jìn)《社會(huì)信用法》的立法工作，一旦國家法律出臺(tái)，地方法律的內(nèi)容應(yīng)隨之修訂。

　　三、市場型失信懲戒機(jī)制

　　市場型失信懲戒機(jī)制也被稱為“市場聯(lián)防機(jī)制”。在發(fā)達(dá)國家的市場上，早就零散存在著此類懲罰失信措施。我國大致在1995—2001年，全國范圍出現(xiàn)過一些打擊經(jīng)濟(jì)失信和反欺詐的操作方法，原始的“市場聯(lián)防機(jī)制”概念和技術(shù)形成。

　　（一）市場型失信懲戒機(jī)制的基本特征

　　市場型失信懲戒機(jī)制是在市場上懲戒失信主體的一種機(jī)制，理論上它能對失信主體實(shí)施“全市場、無死角”的高密度打擊，還能通過“識(shí)假、打假”方式保護(hù)品牌商品。早期對市場型失信懲戒機(jī)制的認(rèn)識(shí)是：“經(jīng)濟(jì)懲罰和道德譴責(zé)手段并用，懲罰市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中失信者，把有嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)失信行為的企業(yè)和個(gè)人從市場的主流中剔除出去。同時(shí)，使政策向誠實(shí)守信的企業(yè)和消費(fèi)者傾斜，間接地降低誠信企業(yè)獲取資金和技術(shù)的門檻。”當(dāng)然，根據(jù)以往的國內(nèi)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，市場型失信懲戒機(jī)制采取的懲戒措施或多或少地延伸至社會(huì)領(lǐng)域，如醫(yī)療和教育領(lǐng)域。市場型失信懲戒機(jī)制還服務(wù)于賒銷企業(yè)、租賃企業(yè)、國際貿(mào)易商、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、人力資源等廣義而論的授信主體，為解決它們的經(jīng)營痛點(diǎn)問題提供打擊失信的手段，同時(shí)也提供信控服務(wù)指南、方案和代理。

　　在操作方法上，市場型失信懲戒機(jī)制不予失信主體逃過懲罰和再次犯過的機(jī)會(huì)，其懲戒措施旨在提高失信主體的市場交易和商務(wù)活動(dòng)成本。具體來說，它以提供失信主體的負(fù)面信息服務(wù)和指南為最基礎(chǔ)服務(wù)，讓授信主體以平等的商事主體身份“一對一”地懲罰失信主體，即由授信主體依據(jù)獲得的負(fù)面信息和指南，自行做出拒絕或接受信用交易的決定，或是否改變交易條件的決定，以此減損失信主體的經(jīng)濟(jì)利益。

　　市場型失信懲戒機(jī)制遵循一些設(shè)計(jì)理念，主要包括：（1）發(fā)動(dòng)群眾斗壞人，追求編織無縫隙的打擊失信違規(guī)的“天羅地網(wǎng)”。（2）以授信主體親身體驗(yàn)的操作方式打擊失信，培育授信主體的信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自身誠信意識(shí)。（3）重賞之下必有勇夫，追求舉報(bào)假冒偽劣的成功率，并為舉報(bào)人爭取經(jīng)濟(jì)重獎(jiǎng)和政策獎(jiǎng)勵(lì)。（4）政府守信監(jiān)督機(jī)制。（5）形成可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)化（或準(zhǔn)公益性）運(yùn)作模式，不尋求財(cái)政資金支持。

　　市場型失信懲戒機(jī)制提供失信主體負(fù)面信息服務(wù)和信控工具操作指南，使授信主體能自主操作，取得“面對面”懲罰失信主體的體驗(yàn)。從普及信控方法的角度看，市場型失信懲戒機(jī)制是一個(gè)發(fā)動(dòng)全體市場主體共同參與打擊和震懾失信的機(jī)制，不同于公共型失信懲戒機(jī)制的自上而下打擊模式，而是賦予所有市場主體以懲罰失信的“發(fā)言權(quán)”與“執(zhí)罰權(quán)”，讓失信主體無處遁形。但是，市場型失信懲戒機(jī)制雖具有震懾功能，卻因?qū)嵤┲黧w非公權(quán)力主體，少有對失信主體施行“戒”內(nèi)容教訓(xùn)的義務(wù)和權(quán)威，以往被稱作“失信懲罰機(jī)制”。

　　市場型失信懲戒機(jī)制運(yùn)用的懲戒措施是全世界共通的或是同理的，具有相當(dāng)精準(zhǔn)的尋的、天羅地網(wǎng)式的覆蓋，適應(yīng)性強(qiáng)的分級(jí)分類、細(xì)膩的技術(shù)操作等優(yōu)點(diǎn)。其主要特征包括：（1）主體。由授信主體實(shí)施對失信主體的懲戒，大型信用信息供應(yīng)商提供失信主體的負(fù)面信息和技術(shù)支撐。（2）目標(biāo)。防范失信主體欺瞞授信主體，提升企業(yè)賒銷或放貸授信的成功率，打擊假冒偽劣，降低市場信用交易的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序和重塑商業(yè)倫理。（3）性質(zhì)。主要由授信主體以經(jīng)濟(jì)手段懲罰經(jīng)濟(jì)失信。（4）懲戒方式。授信主體拒絕交易或提高交易門檻，以非公示性質(zhì)的“紅黑榜”或口碑施行震懾。允許多類第三方信控服務(wù)機(jī)構(gòu)參與，支撐授信主體防控來自失信主體的潛在傷害，以征信方法評價(jià)和傳播失信主體的高風(fēng)險(xiǎn)值，以致將失信主體排除在任何形式的信用交易之外。（5）覆蓋范圍。能覆蓋全球市場，在國內(nèi)也涉足醫(yī)療和教育等社會(huì)領(lǐng)域，而且能編織出高密度打擊失信的“天羅地網(wǎng)”。（6）信控區(qū)段。主要讓授信主體做到事前防范，也能在事中轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。（7）設(shè)施。由第三方信用信息供應(yīng)商提供失信主體負(fù)面信息的間接數(shù)據(jù)形式，允許信用信息供應(yīng)商構(gòu)建贏利商業(yè)模式。（8）獎(jiǎng)懲譜段。對失信主體施以不含“戒”內(nèi)容的經(jīng)濟(jì)懲罰，而守信激勵(lì)則以圈子內(nèi)好口碑和行業(yè)組織的誠信評價(jià)結(jié)果。（9）效果。能阻斷失信主體使用信用交易方式，使其面對供應(yīng)商大幅減少和交易成本上升的不利市場環(huán)境，但比之公權(quán)力實(shí)施的行政處罰力度要弱。（10）前提條件。信用信息供應(yīng)商能夠提供價(jià)廉或免費(fèi)的負(fù)面信息查詢，取得交易對方（潛在受信主體）的有無和多寡失信記錄的狀況，以及作為信用評價(jià)結(jié)果的信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)值和個(gè)人信用分值（均屬間接數(shù)據(jù)）。目前，無論是市場化的大型征信機(jī)構(gòu)，還是全國信用信息共享平臺(tái)，都已具備提供信息支撐的基本條件。現(xiàn)行法律能夠支撐市場型失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行，不需要《社會(huì)信用法》的支撐。

　　文中所指的“信用信息供應(yīng)商”包括大型企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)和公共征信系統(tǒng)。我國的企業(yè)征信行業(yè)經(jīng)過30余年的發(fā)展，包括新興大數(shù)據(jù)征信在內(nèi)在的主流征信機(jī)構(gòu)已具備提供信息支撐的基本條件，只是因缺乏認(rèn)識(shí)而尚無機(jī)構(gòu)主動(dòng)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。另外，全國信用信息共享平臺(tái)也建成和運(yùn)行，具備提供信用支撐的條件，但需要政策引導(dǎo)。

　?。ǘ┦袌鲂褪艖徒錂C(jī)制的基本功能

　　市場型失信懲戒機(jī)制基本上只在市場上發(fā)揮作用，特別是幫助中小企業(yè)和個(gè)體工商戶群體在交易過程的事前區(qū)段采取防范信用風(fēng)險(xiǎn)的措施，直接懲罰失信主體。市場型失信懲戒機(jī)制的大部分功能發(fā)揮是基于市場原則，其作用范圍不僅可覆蓋國內(nèi)市場上的外資企業(yè)，也能在地域上延伸到海外，防范來自境外的外國企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐。

　　根據(jù)早期的資料，1995—2001年，市場型失信懲戒機(jī)制在市場實(shí)踐中所展示的功能主要包括：（1）票據(jù)打假。主要有支票被盜用或不合法使用、發(fā)票打假、假營業(yè)執(zhí)照（含有效期造假）、會(huì)員卡欺詐、識(shí)破假合同等。（2）使用不連續(xù)、不重復(fù)防偽標(biāo)志號(hào)碼的電話查詢方法，為名牌商品防偽打假，杜絕那些假冒會(huì)員名牌產(chǎn)品的假貨流入市場。（3）調(diào)查二手設(shè)備進(jìn)口出現(xiàn)的價(jià)格欺詐。（4）識(shí)破客戶企業(yè)簡介資料和宣傳冊的虛假內(nèi)容。（5）識(shí)破不合格供應(yīng)商，并對國內(nèi)外的合格供應(yīng)商進(jìn)行優(yōu)劣排隊(duì)，形成一種國企反腐敗機(jī)制。（6）識(shí)破企業(yè)注冊資料中用虛假身份證進(jìn)行董監(jiān)高人員的工商登記，以此掩蓋或掩護(hù)企業(yè)的實(shí)際控制人。（7）大力挖掘商品售后服務(wù)產(chǎn)生的新數(shù)據(jù)源，對維修、退貨和投訴等數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，以預(yù)先發(fā)現(xiàn)某些商品存在的質(zhì)量問題和潛在危害。

　　2007—2015年，由于出現(xiàn)了大系統(tǒng)向平臺(tái)方式過渡的技術(shù)進(jìn)步，以及大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的出現(xiàn)，強(qiáng)化市場型失信懲戒機(jī)制的設(shè)計(jì)功能方面有了更為開闊的思路。于是，為解決中小企業(yè)的經(jīng)營痛點(diǎn)問題，市場型失信懲戒機(jī)制有了設(shè)計(jì)綜合性解決方案的可能性，提出了諸如城市信控服務(wù)導(dǎo)航機(jī)制、廣義征信服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)小型企業(yè)的一站式信控平臺(tái)、由公信律師配合的失信案件聯(lián)合舉報(bào)服務(wù)平臺(tái)（舉報(bào)屬于社會(huì)性懲戒）、防偽和檢驗(yàn)檢測技術(shù)支持的財(cái)產(chǎn)征信平臺(tái)、個(gè)人征信技術(shù)支持的職業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)、市場或社會(huì)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)測機(jī)制等解決方案。值得一提的是，職業(yè)信用服務(wù)在技術(shù)的市場運(yùn)作方面曾有過短暫的成功表現(xiàn)，所提供的技術(shù)服務(wù)能使雇主和應(yīng)聘者之間達(dá)到信息對稱，雙方都不隱瞞和欺騙，還能提供不同地區(qū)同崗位的待遇比照，為地方人社部門的人才戰(zhàn)略、增加就業(yè)和統(tǒng)計(jì)工作提供一定程度的技術(shù)支持。

　　當(dāng)然，多年的技術(shù)進(jìn)步淘汰了市場型失信懲戒機(jī)制中的一些舊有功能。例如，隨著重要“票據(jù)”電子化和數(shù)字化，假營業(yè)執(zhí)照及其虛假內(nèi)容、發(fā)票打假、賓館房間門卡造假等問題已經(jīng)基本解決。又如，商品追溯技術(shù)普及使用，部分解決了商品質(zhì)量和價(jià)格欺詐問題。另外，早年曾為市場型失信懲戒機(jī)制做出過貢獻(xiàn)的私家偵探服務(wù)（商務(wù)調(diào)查服務(wù)）和職業(yè)打假的合法性問題多年沒能解決，使這兩個(gè)行業(yè)不幸處于消亡狀態(tài)。

　　如果能出現(xiàn)新政策推動(dòng)，讓市場型失信懲戒機(jī)制得以正式啟動(dòng)，其功能和運(yùn)行方式設(shè)計(jì)還應(yīng)注意以下問題：（1）以往的設(shè)計(jì)著眼于讓它擴(kuò)大和增強(qiáng)城市信用體系的功能，以支持城市信用體系建設(shè)為切入點(diǎn)。然而，近幾年的社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)踐表明，讓其從行業(yè)信用體系切入也并非不可。（2）從早期試驗(yàn)可以看出，它的作用和提供的服務(wù)從來都不局限于國內(nèi)，早期使用的失信懲罰方法一直都有歐美日等國的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的影子。因此，它不是一個(gè)功能僅局限于國內(nèi)市場的機(jī)制，國內(nèi)的信用立法（與《社會(huì)信用法》的立法無關(guān)）應(yīng)考慮到這一特點(diǎn)。（3）如果未來能將社會(huì)信用體系拆分為社會(huì)信用體系、社會(huì)誠信體系和社會(huì)文明體系，支撐市場型失信懲戒機(jī)制運(yùn)行的規(guī)則體系建立和功能延伸到海外的問題將迎刃而解。

　?。ㄈ┦袌鲂褪艖徒錂C(jī)制的基本運(yùn)行方式

　　市場型失信懲戒機(jī)制將主要目標(biāo)設(shè)置為解決中小企業(yè)的經(jīng)營痛點(diǎn)，國內(nèi)的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶群體有著千萬量級(jí)的巨大規(guī)模，因此它的設(shè)計(jì)必須基于“發(fā)動(dòng)群眾斗壞人”的方式，并能方便授信主體自行操作。因此，根據(jù)此原理設(shè)計(jì)出的懲戒功能，能夠編織出高密度打擊失信違規(guī)的“天羅地網(wǎng)”。

　　市場型失信懲戒機(jī)制的基本運(yùn)行程序：（1）供給側(cè)由信用信息供應(yīng)商提供失信主體的失信記錄數(shù)量和違約額度量級(jí)，數(shù)據(jù)形式為失信主體的法人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和個(gè)人信用分，即只須以間接信息形式提供失信主體的負(fù)面信息。（2）由機(jī)制運(yùn)行平臺(tái)提供線上或電話等形式的即時(shí)查詢服務(wù)，以“一對一”查詢方式向授信主體釋放負(fù)面信息，在信用交易達(dá)成之前使買賣雙方達(dá)到信息對稱狀態(tài)。（3）需求側(cè)由授信主體確認(rèn)交易對方有無失信記錄及信用風(fēng)險(xiǎn)大小，可參考“信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)”使用指南（以標(biāo)準(zhǔn)化形式為佳）作出授信與否的決定。如果是服務(wù)人力資源的雇傭關(guān)系性交易，則可由企業(yè)人力資源作出錄用與否的決定。市場型失信懲戒機(jī)制的工作原理如圖5所示。

　　市場型失信懲戒機(jī)制基礎(chǔ)功能的建立是需要前提條件的，即由第三方信用信息供應(yīng)商釋放失信主體的負(fù)面信息并提供便利的查詢服務(wù)，幫助授信主體。（1）直接聯(lián)通信用信息基礎(chǔ)設(shè)施（征信數(shù)據(jù)庫、信用信息平臺(tái)、云端等），即時(shí)識(shí)別作為交易對方的潛在受信主體是否為失信主體，即其在近5年（或更長時(shí)間）內(nèi)有無失信記錄。（2）以信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、行業(yè)中值、信用等級(jí)類型的間接數(shù)據(jù)形式，顯示潛在受信主體的信用風(fēng)險(xiǎn)高低程度。（3）提供幫助授信主體作出采用哪種交易方式?jīng)Q定的信控服務(wù)指南（非必要）。（4）提供的查詢服務(wù)必須是價(jià)格低廉的或是公益性的，而且可以采用會(huì)員制類型的商業(yè)模式。

圖5 市場型失信懲戒機(jī)制工作原理圖

　?。ㄋ模┦袌鲂褪艖徒錂C(jī)制的主要特點(diǎn)

　　如前所述，讓失信主體的負(fù)面信息發(fā)揮作用，形成授信主體抵制與失信主體進(jìn)行信用交易的“全民運(yùn)動(dòng)”，這是設(shè)計(jì)市場型失信懲戒機(jī)制的基本原則。因此，在參與主體的法律關(guān)系上，由授信主體以平等的商事主體身份對失信主體實(shí)施經(jīng)濟(jì)類的懲罰。信用信息供應(yīng)商是信息中介性質(zhì)的參與方。

　　在信用信息供應(yīng)商提供信息的合規(guī)性方面，我國雖有“替失信者保密，就是對人民犯罪”的社會(huì)共識(shí)，但保證負(fù)面信用信息傳播和應(yīng)用的合規(guī)性也是必須堅(jiān)守的原則。當(dāng)然信用信息供應(yīng)商提供的失信主體負(fù)面信息是經(jīng)過脫敏處理的，基本上都是間接數(shù)據(jù)和解讀性質(zhì)的提示，沒有必要提供任何原始記錄。其實(shí)，在客觀上，想要快捷地通過電話提供失信主體的失信記錄內(nèi)容，既無法實(shí)現(xiàn)，也沒有必要，在經(jīng)濟(jì)上很不劃算。如果所提供的信息是信用等級(jí)或個(gè)人信用分類型的間接數(shù)據(jù)，可以相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)劃分失信行為等級(jí)，以及對失信懲戒力度進(jìn)行調(diào)諧。

　　按信控區(qū)段論事前、事中和事后的三區(qū)段劃分，市場型失信懲戒機(jī)制功能發(fā)揮的情況是，以事前防范為主，事中轉(zhuǎn)移為輔，而事后處理的手段很少。也就是說，與公共型失信懲戒機(jī)制著重“依法使用公權(quán)力對失信主體進(jìn)行事后處理”的方式不同，在事前防范失信是市場型失信懲戒機(jī)制運(yùn)行的最基本形式。至于懲戒失信主體的年限長短問題，對于信用信息供應(yīng)商來說，其作業(yè)模式或受到征信相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)范。對于授信主體自主實(shí)施的懲戒來說，與其承受信用風(fēng)險(xiǎn)的能力和客戶群規(guī)模相關(guān)，懲戒失信主體年限不受限制。須說明的是，對已形成事實(shí)的失信行為，市場型失信懲戒機(jī)制追求的懲罰效果是讓失信主體受到足夠長時(shí)間的懲罰，使其長期處于被市場邊緣化的不利地位，大幅度提升其經(jīng)營成本。

　　在邏輯上，該如何確定對失信主體的“足夠長受罰期”是個(gè)科學(xué)問題，應(yīng)依據(jù)三個(gè)基本條件確定。（1）確定一國市場處于怎樣的發(fā)展階段，如處于工業(yè)時(shí)代向后工業(yè)時(shí)代的轉(zhuǎn)型期。（2）市場上失信行為的多寡和經(jīng)濟(jì)秩序優(yōu)劣狀況，這需要與主要競爭對手國家的情況進(jìn)行比較。（3）經(jīng)驗(yàn)表明，除非一國處于經(jīng)濟(jì)危機(jī)狀態(tài)，或就業(yè)率低到了危險(xiǎn)程度，否則對失信主體的懲罰期的底線應(yīng)設(shè)在5~10年之間，最好是從失信主體履行了法律責(zé)任之后算起。

　　當(dāng)前，社會(huì)信用體系的法治化轉(zhuǎn)型工作正在推進(jìn)，那么市場型失信懲戒機(jī)制需要怎樣的法治化？鑒于市場型失信懲戒機(jī)制所采用的懲罰形式是在平等民商事主體之間的經(jīng)濟(jì)懲罰，因此可以由我國《民法典》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《個(gè)人信息保護(hù)法》《社會(huì)組織法》等現(xiàn)行法律法規(guī)予以調(diào)整。正在推進(jìn)的《社會(huì)信用法》立法或不必為市場型失信懲戒機(jī)制設(shè)置專門的法條，只需理順其與上述法律之間的邏輯關(guān)系即可，除非《社會(huì)信用法》的立法采用“大法模式”。

　　市場型失信懲戒機(jī)制的工作原理圖中沒有“信用修復(fù)”項(xiàng)，皆因在中小企業(yè)群體中存在眾多無法承受哪怕是微小的信用風(fēng)險(xiǎn)的授信主體，特別是在有著大量守信客戶存在的市場環(huán)境下，授信主體通常不會(huì)接受對失信主體的信用修復(fù)結(jié)果。其實(shí)，不接受信用修復(fù)的情況并非只發(fā)生在中國的中小企業(yè)群體中，這種情況在其他國家也是常見的，除非一個(gè)授信主體處于沒有其他選擇的市場環(huán)境。

　　市場型失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行規(guī)則與國際市場規(guī)則是相融的，因而使得其懲戒和信控服務(wù)可以延伸到海外，能在國際市場上為中外企業(yè)提供信控技術(shù)服務(wù)，也可“長臂打擊”海外的失信主體。

　?。ㄎ澹┦袌鲂褪艖徒錂C(jī)制的起源

　　在國內(nèi)，市場型失信懲戒機(jī)制的設(shè)計(jì)理念和嘗試性實(shí)踐均出現(xiàn)于20世紀(jì)90年代的中后期。

　　1995年，全國人大頒布了《票據(jù)法》。為使該法律落地實(shí)施，多地的公檢法部門、電信部門與中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)合作，由信息技術(shù)或征信技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持，在多地推出了“票據(jù)查詢臺(tái)”。1995年秋，原北京市電信局開通了首個(gè)“票據(jù)查詢臺(tái)”，以電話查詢方式查驗(yàn)支票的真?zhèn)魏统制比耸欠窈细?，防止嫌疑人使用偷盜來的支票購物，其名稱為“185票據(jù)查詢臺(tái)”（當(dāng)時(shí)使用了185縮位號(hào)電話號(hào)碼）。后因185電話縮位號(hào)被快遞業(yè)占用，查詢臺(tái)的名稱改為“285票據(jù)查詢臺(tái)”。

　　1996—2001年，上海、天津、重慶、沈陽、長春、成都、?？凇⒋筮B等44個(gè)城市先后開設(shè)了相同或類似的“票據(jù)查詢臺(tái)”服務(wù)，名稱多為“XX市285票據(jù)查詢臺(tái)”或“XX市支票保安系統(tǒng)”等。為“票據(jù)查詢臺(tái)”設(shè)計(jì)的技術(shù)方案和服務(wù)項(xiàng)目，既有我國落實(shí)《票據(jù)法》的需要和一些自主創(chuàng)新，也借鑒了歐美等國家或地區(qū)的市場聯(lián)防經(jīng)驗(yàn)。隨著企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法被引入國內(nèi)，以及國際企業(yè)征信巨頭——美國鄧白氏公司先后在上海和北京登陸，多家“票據(jù)查詢臺(tái)”在提供查詢真假支票、增值稅發(fā)票、商業(yè)票據(jù)、商業(yè)會(huì)員卡等票據(jù)的基礎(chǔ)上，增加了企業(yè)征信報(bào)告產(chǎn)品推廣業(yè)務(wù)，并創(chuàng)新了多項(xiàng)前文提及的市場聯(lián)防類服務(wù)。

　　值得一提的是，1999年年底，經(jīng)主流“票據(jù)查詢臺(tái)”聯(lián)合發(fā)起成立了“中國征信行業(yè)協(xié)會(huì)”的請求，并向所期望掛靠的某部委報(bào)送過申請材料。其后，2000年春，為發(fā)起成立“中國征信行業(yè)協(xié)會(huì)”，國家信息中心主持召開過專題研討會(huì)。之所以在此提及發(fā)起“中國征信行業(yè)協(xié)會(huì)”的陳年舊事，因?yàn)檫@樣的協(xié)會(huì)被設(shè)計(jì)為構(gòu)建市場型失信懲戒機(jī)制供給側(cè)的功能紐帶。當(dāng)年，在企業(yè)信用信息或征信數(shù)據(jù)的供給側(cè)，還不存在公共征信系統(tǒng)的選項(xiàng)。

　　四、兩種類型失信懲戒機(jī)制之間的關(guān)系

　　（一）兩種類型失信懲戒機(jī)制之間的基本關(guān)系

　　公共型和市場型兩種類型的失信懲戒機(jī)制都能發(fā)揮懲戒失信的作用，都是打擊失信、欺詐和違規(guī)行為的利器。但是，在任務(wù)目標(biāo)、工作原理、組織方式、覆蓋范圍、打擊深度、打擊強(qiáng)度、方法普及程度、信息條件、信控技術(shù)條件、法律依據(jù)（規(guī)則體系）等方面，二者均不相同。另外，二者的運(yùn)行原理也不相同。前者的功能是為助力政府、市場和行業(yè)監(jiān)管措施落地而設(shè)計(jì)的，其性質(zhì)可以是社會(huì)治理工具，并具備政府財(cái)政支持或資助的條件。后者的功能是為解決中小企業(yè)的經(jīng)營痛點(diǎn)而設(shè)計(jì)的，其性質(zhì)是企業(yè)信控、反欺詐和保護(hù)品牌商品的工具，就其組織形式和運(yùn)行方式可設(shè)計(jì)出若干種商業(yè)模式。因此，二者之間不存在功能替代關(guān)系，具有的是功能互補(bǔ)關(guān)系，是可以并行存在和相互配合的。只要有政策引導(dǎo)，就可正式啟動(dòng)市場型失信懲戒機(jī)制的“劍術(shù)”，在市場建立起二者相互配合的運(yùn)行機(jī)制。完整的失信懲戒機(jī)制定會(huì)使懲戒失信的力度倍增。

　?。ǘ┐驌羰湃蝿?wù)目標(biāo)上的互補(bǔ)關(guān)系

　　公共型失信懲戒機(jī)制不僅能夠打擊經(jīng)濟(jì)失信行為，還能打擊違法違規(guī)和喪失公德的行為，它主要以部際聯(lián)席會(huì)議為組織依托，使用政府的行政處罰手段。（1）站在市場監(jiān)管的立場，懲戒經(jīng)濟(jì)違規(guī)和失信，且只懲戒嚴(yán)重失信行為。（2）站在精神文明建設(shè)的立場，懲戒嚴(yán)重違反公共道德的行為主體。

　　市場型失信懲戒機(jī)制專注于打擊經(jīng)濟(jì)失信行為，普及使用失信負(fù)面信息、信用風(fēng)險(xiǎn)判別標(biāo)準(zhǔn)和決策參考等，在懲戒操作上“授人以漁”，讓各類授信主體自主實(shí)施和取得切身體驗(yàn)。（1）站在企業(yè)信控外部技術(shù)支持的立場，采用商業(yè)化的便利手段，解決企業(yè)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)欺詐的痛點(diǎn)問題。（2）站在行業(yè)組織的立場，為企業(yè)誠信自律和建立誠信制度提供技術(shù)支持。（3）站在輔助政府市場監(jiān)管的立場，發(fā)現(xiàn)和舉報(bào)不良企業(yè)生產(chǎn)違規(guī)或產(chǎn)品造假。（4）站在信控服務(wù)業(yè)的立場，推動(dòng)企業(yè)征信、誠信評價(jià)、信用保險(xiǎn)、商業(yè)保理和商賬追收等分支的發(fā)展，并將這些服務(wù)推銷到海外，最終達(dá)到支持赴海外經(jīng)商的中國企業(yè)獲得全球一致性的信控服務(wù)。

　　雖然公共型失信懲戒機(jī)制也能覆蓋“商務(wù)誠信”領(lǐng)域，對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)失信行為和違規(guī)行為的打擊力度高強(qiáng)，但打擊失信目標(biāo)的密度遠(yuǎn)不及市場型失信懲戒機(jī)制。如果以消滅經(jīng)濟(jì)失信行為為目標(biāo)，市場型失信懲戒機(jī)制采取的打擊失信方式可被視為是“降維打擊”性質(zhì)，能防范經(jīng)濟(jì)失信行為于未然狀態(tài)，被視為是打擊經(jīng)濟(jì)失信行為和反欺詐的“治本之策”。

　?。ㄈ┰谛趴貐^(qū)段的互補(bǔ)關(guān)系

　　根據(jù)企業(yè)信用管理理論，全程信用風(fēng)險(xiǎn)管理被劃分為3個(gè)區(qū)段實(shí)施，即事前防范、事中轉(zhuǎn)移和事后控制。當(dāng)然，政府的市場信用監(jiān)管措施也對應(yīng)這3個(gè)區(qū)段。公共型失信懲戒機(jī)制使用公權(quán)力實(shí)施懲罰，需要以法律為依據(jù)，在事后階段嚴(yán)懲失信主體。市場型失信懲戒機(jī)制懲罰失信主體以事前防范為主，其中商品打假和反欺詐也主要在事前防范階段進(jìn)行；在事中階段，允許授信主體能以債權(quán)處置方式轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)；在事后控制階段，其手段較少，主要依賴公權(quán)力機(jī)構(gòu)實(shí)施。另外，授信主體自主懲罰失信主體的能力也十分有限。因此，兩種類型的失信懲戒機(jī)制分別在不同的信控區(qū)段上發(fā)揮作用，是可以相互“填補(bǔ)空白”的。

　?。ㄋ模└采w范圍的互補(bǔ)關(guān)系

　　公共型失信懲戒機(jī)制屬于公權(quán)力性質(zhì)、由政府組織操作的社會(huì)治理工具。所依據(jù)的法律及以行政處罰手段只能在國境內(nèi)生效和執(zhí)行。因此，它的作用范圍可以覆蓋國內(nèi)的全市場、全社會(huì)和全網(wǎng)絡(luò)虛擬空間。市場型失信懲戒機(jī)制只在市場上（對應(yīng)商務(wù)誠信領(lǐng)域）懲戒失信，在支撐它運(yùn)行的規(guī)則體系中，除了少量具有中國特點(diǎn)的誠信規(guī)則外，基本上符合國際市場規(guī)則。因此，它的作用范圍可以延伸至國際市場，包括國際商業(yè)網(wǎng)絡(luò)空間。它的建設(shè)和運(yùn)行，應(yīng)該歡迎外資性質(zhì)的信用信息供應(yīng)商參與。在市場上，市場型失信懲戒機(jī)制打擊經(jīng)濟(jì)失信行為的功能在密度和深度上勝于公共型失信懲戒機(jī)制，但力度強(qiáng)度卻不及。因此，兩種類型的失信懲戒機(jī)制的覆蓋范圍有重疊部分，并行能使覆蓋范圍擴(kuò)大，也使得懲戒失信的作用得以疊加。

　?。ㄎ澹┭a(bǔ)教育市場的短板

　　公共型失信懲戒機(jī)制采用行政處罰手段，懲戒少數(shù)嚴(yán)重失信違規(guī)的失信主體，能以較快速度治理問題嚴(yán)重的領(lǐng)域，在社會(huì)和市場上形成強(qiáng)悍的震懾力，也能“自上而下”地教育市場參與者。市場型失信懲戒機(jī)制將懲戒失信的權(quán)力給予授信主體，讓授信主體有機(jī)會(huì)切身體驗(yàn)懲戒失信主體的操作，極大地增強(qiáng)了授信主體打擊失信和違規(guī)的主觀能動(dòng)性，能“自下而上”地培育授信主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和懲戒操作的技能，能完整性地普及教育各類市場參與者，對從根本上改善市場營商環(huán)境意義深遠(yuǎn)。一旦中國企業(yè)群體能在國際市場上展現(xiàn)出較高的信控操作技能，市場型失信懲戒機(jī)制內(nèi)在的中國制度性文化就會(huì)自然而然地輸出海外，有助于維護(hù)國際市場的商業(yè)倫理，或多或少地?cái)U(kuò)大了其教育市場的范圍。當(dāng)前，處于再全球化的新時(shí)期，在啟動(dòng)全球治理之際，此舉對于制定或改進(jìn)國際市場規(guī)則是有意義的。因此，市場型失信懲戒機(jī)制能在懲戒失信的切身體驗(yàn)、操作技能和市場普及性方面彌補(bǔ)公共型失信懲戒機(jī)制的若干短板，二者在教育市場參與者方面有可能形成互補(bǔ)關(guān)系。

　?。┰趨⑴c國際市場規(guī)則改進(jìn)方面補(bǔ)短板

　　鑒于公共型失信懲戒機(jī)制的性質(zhì)，無法直接影響國際市場規(guī)則的制定或改進(jìn)。當(dāng)前中國政府的立場是支持全球化和積極推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)治理體系改進(jìn)，需要有更多的機(jī)會(huì)和能力參與（或主導(dǎo)）制定新的國際市場規(guī)則。不少專家認(rèn)為，中國之所以在國際上的話語權(quán)不足，根源在于中國在國際上還缺乏規(guī)則制定權(quán)。要解決這個(gè)問題需要從國內(nèi)做起，并以國內(nèi)成功的市場經(jīng)濟(jì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)作為支撐。

　　作為社會(huì)和市場治理工具，社會(huì)信用體系為我國帶來了一組制度創(chuàng)新?？墒牵鐣?huì)信用體系不是憑空而生的，中國文化是包容性文化（InclusiveCulture），不是排外性文化（ExclusiveCulture）。我們在設(shè)計(jì)社會(huì)信用體系過程中，吸納了有益的國際市場規(guī)則和外國經(jīng)驗(yàn)，并能使失信懲戒機(jī)制具有一定程度的國際通用性。經(jīng)過多年的推動(dòng)，中國的社會(huì)信用體系建設(shè)取得了很大進(jìn)展，使其有機(jī)會(huì)為國際市場規(guī)則的制定作貢獻(xiàn)是我們該有的大局觀。因此，在完善社會(huì)信用體系的頂層設(shè)計(jì)時(shí)，不應(yīng)只局限于解決國內(nèi)的社會(huì)和市場治理問題，應(yīng)盡可能使其適合國際市場的功能和機(jī)制。與此相關(guān)，我國的社會(huì)信用立法應(yīng)設(shè)置底線，不可干涉或影響市場型失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行，將其“矮化”成為僅能在國內(nèi)運(yùn)行的機(jī)制。

　　法律作為制度化程度最高的規(guī)范形式，對誠信問題可以進(jìn)行有效的調(diào)整。現(xiàn)代法治國家在其社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的某個(gè)階段，可以將一些誠信觀念上升到法律層面。部分重要的道德規(guī)范已經(jīng)為法律所吸收，成為法律的重要組成部分。然而，值得注意的是，未來幾十年，在世界主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中，經(jīng)濟(jì)自由主義的主流狀態(tài)仍難于改變，自由至上主義者也不會(huì)消失。自由主義者的觀點(diǎn)是：“將道德法律化這一觀念是令人厭惡的，因?yàn)樗哂袦S為不寬容和壓迫的危險(xiǎn)?！币虼?，將道德規(guī)則入法需要審慎，要考慮到我國在爭取全球治理話語權(quán)和參與制定國際市場規(guī)則方面的利益。

　　在社會(huì)信用體系框架中，市場型失信懲戒機(jī)制有條件形成中國制度性文化輸出海外的突破口，而這是公共型失信懲戒機(jī)制所不具備的短板。

　　五、結(jié)語

　　“十三五”期間，部際聯(lián)席會(huì)議大力推動(dòng)的公共型失信懲戒機(jī)制建設(shè)工作，取得了很多有益的經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)生了明顯的社會(huì)效果。失信懲戒機(jī)制作為社會(huì)信用體系的核心構(gòu)件之一，能在維護(hù)市場信用、社會(huì)誠信和公共道德上發(fā)揮巨大作用，特別是能遏制高發(fā)、頻發(fā)的失信違規(guī)行為，其強(qiáng)大功能和震懾力是全社會(huì)有目共睹的。然而，從社會(huì)信用體系的初始設(shè)計(jì)方案角度看，它還有很多功能沒能發(fā)揮出來。例如，誠信教育方法創(chuàng)新尚需大量的腦科學(xué)和心理學(xué)研究投入，強(qiáng)調(diào)公平正義性的信用投放機(jī)制還未啟動(dòng)設(shè)計(jì)，完整的失信懲戒機(jī)制還缺少市場型失信懲戒機(jī)制這一“半壁江山”，等等。如前文所述，兩種類型的失信懲戒機(jī)制并行能形成完美的互補(bǔ)關(guān)系，能使失信懲戒機(jī)制的強(qiáng)度和密度倍增。

　　因此，“十四五”期間，期望失信懲戒機(jī)制的完整性問題得到政府和業(yè)界的高度重視。在保證公共型失信懲戒機(jī)制法治化轉(zhuǎn)型順利完成的同時(shí)，應(yīng)盡快再啟動(dòng)市場型失信懲戒機(jī)制的建設(shè)，包括政府出臺(tái)引導(dǎo)和扶持性政策、告知和鼓勵(lì)信用信息供應(yīng)商參與建設(shè)、啟動(dòng)市場型失信懲戒機(jī)制的城市試點(diǎn)等。

　　社會(huì)信用體系的頂層設(shè)計(jì)和社會(huì)信用立法工作應(yīng)有大局觀，須設(shè)法打破一些外國政客和媒體攻擊社會(huì)信用體系的謊言和謬論，以及一些中外學(xué)者對社會(huì)信用體系的短見和偏見。雖然社會(huì)信用體系可被用于治理一些社會(huì)問題，但它畢竟不是一種政府體系。在社會(huì)信用體系框架內(nèi)，失信懲戒機(jī)制可以設(shè)計(jì)成為符合市場規(guī)則的機(jī)制，成為降低市場信用風(fēng)險(xiǎn)的“拐杖”，特別是為后發(fā)工業(yè)化國家跨過發(fā)展過程必遇到的“道德陷阱”架設(shè)起一座橋梁。

　　此外，市場型失信懲戒機(jī)制能向國際展示中國的市場規(guī)則和商業(yè)倫理，能為改進(jìn)國際市場規(guī)則提供中國的技術(shù)支持和中國經(jīng)驗(yàn)。公共型失信懲戒機(jī)制則能向發(fā)展中國家提供市場和社會(huì)治理方面的經(jīng)驗(yàn)。我們不妨做個(gè)遐想，以社會(huì)信用體系為一個(gè)切入點(diǎn)，支持中國引領(lǐng)國際經(jīng)濟(jì)治理體系改革，并提供中國經(jīng)驗(yàn)、治理理論和制度創(chuàng)新依據(jù)。

　　建設(shè)完整的失信懲戒機(jī)制必能帶動(dòng)信控服務(wù)業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)中國的企業(yè)征信業(yè)走出國門，這將會(huì)對我國的全球化主張和“一帶一路”倡議提供有力支持，這也是非常值得期待的。

　　當(dāng)前，全國人大正在推進(jìn)社會(huì)信用立法工作，失信懲戒機(jī)制的完整性問題事關(guān)社會(huì)信用體系頂層設(shè)計(jì)的補(bǔ)漏，當(dāng)務(wù)之急是讓立法者了解情況。社會(huì)信用立法應(yīng)建立在對失信懲戒機(jī)制完整性深入了解的基礎(chǔ)上，還需要在法條中理順與支撐市場型失信懲戒機(jī)制的其他法律之間的邏輯關(guān)系。至于彌補(bǔ)社會(huì)信用體系頂層設(shè)計(jì)漏洞問題，特別是對誠信規(guī)則體系的架構(gòu)，應(yīng)走在《社會(huì)信用法》立法的前面，以使未來的《社會(huì)信用法》成為一部適應(yīng)性強(qiáng)、有利于市場型失信懲戒機(jī)制運(yùn)行的法律。另外，立法者還須了解，信用類法律只是誠信規(guī)則體系中的一個(gè)組成部分?！渡鐣?huì)信用法》只有與其他誠信規(guī)則（含其他相關(guān)法律）有機(jī)融合，才能對完整的失信懲戒機(jī)制提供良好的規(guī)則支撐。

　　應(yīng)該特別說明的是，市場型失信懲戒機(jī)制各項(xiàng)功能的實(shí)現(xiàn)，基于一種功能聚合型的系統(tǒng)支撐。對于當(dāng)今的傳統(tǒng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)、信用經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)多種形式混合的中國市場，更具思維突破和技術(shù)創(chuàng)新的必要性。以往，支撐市場型失信懲戒機(jī)制運(yùn)行的信用信息條件差，雖有一些略顯突兀的實(shí)驗(yàn)成果和技術(shù)性探討呈現(xiàn)，但畢竟只屬于“現(xiàn)象級(jí)”的。在當(dāng)今的平臺(tái)技術(shù)和大數(shù)據(jù)環(huán)境下，建設(shè)一個(gè)功能強(qiáng)大的市場型失信懲戒機(jī)制已經(jīng)具備足夠的信息和技術(shù)條件，它的功能設(shè)計(jì)也可以在已有經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上升級(jí)換代。

　　公共型失信懲戒機(jī)制“單打獨(dú)斗”不是治理失信的終極辦法，市場型失信懲戒機(jī)制才是根治失信的厲害“后招”。（作者：林鈞躍，本文刊發(fā)于《征信》2022年第一期。）