我國(guó)信用建設(shè)真正進(jìn)入快車道是在《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020年)》發(fā)布實(shí)施以后，尤其是2015年以后，國(guó)家將信用建設(shè)與“放管服”改革和優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的實(shí)踐充分結(jié)合，并逐步探索建立以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制，才使得信用建設(shè)找到了最重要的應(yīng)用場(chǎng)景和不斷自我完善的土壤。

    本文節(jié)選自《信用藍(lán)皮書：社會(huì)信用體系建設(shè)年度報(bào)告（2021-2022）》中“信用監(jiān)管的本質(zhì)特征與實(shí)現(xiàn)路徑研究”。作者：韓家平，商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院信用研究所所長(zhǎng)、研究員。

    一、信用監(jiān)管的主要特點(diǎn)

    綜合我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)、“放管服”改革、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的政策法規(guī)和各地的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，筆者提出如下定義:信用監(jiān)管是指以現(xiàn)代社會(huì)治理和信用管理理論為指導(dǎo)，以法律法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范為依據(jù)、以信息(數(shù)據(jù))為基礎(chǔ)、以數(shù)字技術(shù)為支撐，以信息共享、分級(jí)分類和精準(zhǔn)智能監(jiān)管為手段，由多元主體參與的社會(huì)協(xié)同共治制度。

    為了更清晰地凸顯信用監(jiān)管機(jī)制的特點(diǎn)，我們首先分析一下傳統(tǒng)監(jiān)管機(jī)制的不足。一般認(rèn)為，傳統(tǒng)監(jiān)管機(jī)制以事前審批為主，通常存在以下問(wèn)題:一是容易形成過(guò)高的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，審批效率、監(jiān)管效率比較低，監(jiān)管效果比較差，制約了市場(chǎng)主體的活力。二是存在權(quán)力尋租空間，容易滋生腐敗。三是在一定意義上存在資源分配不公平的問(wèn)題。部門之間監(jiān)管難以形成合力，存在部門分割的狀況，更談不上對(duì)社會(huì)資源的有效利用。

    根據(jù)相關(guān)理論和實(shí)踐進(jìn)行綜合分析，信用監(jiān)管機(jī)制具有六大特點(diǎn):

    一是突出了“信息”和“信用”在監(jiān)管中的基礎(chǔ)性作用。從信息角度看，信用監(jiān)管的過(guò)程就是信用信息產(chǎn)生、歸集、共享、公開、評(píng)價(jià)、應(yīng)用和修復(fù)的過(guò)程，突出強(qiáng)調(diào)了公共信用信息共享和公開的作用，從信用角度看，信用監(jiān)管是充分運(yùn)用征信、評(píng)信、用信等信用管理方法和工具的過(guò)程，是通過(guò)區(qū)別不同主體信用狀況進(jìn)行的分類監(jiān)管。

    二是貫穿市場(chǎng)主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監(jiān)管環(huán)節(jié)的全程信用監(jiān)管。

    三是大幅提升失信成本，讓監(jiān)管“長(zhǎng)出牙齒”。例如，《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》首次提出對(duì)食品藥品生態(tài)環(huán)境等與人民生命財(cái)產(chǎn)安全直接相關(guān)的領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)嚴(yán)重失信行為的市場(chǎng)主體及相關(guān)責(zé)任人，在一定期限內(nèi)實(shí)施市場(chǎng)和行業(yè)禁入措施。

    四是充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”和精準(zhǔn)監(jiān)管、智能監(jiān)管。

    五是更加注重法治化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和信用主體權(quán)益保護(hù)。

    六是多部門聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管，社會(huì)力量共同參與的綜合監(jiān)管等。

    二、信用監(jiān)管機(jī)制的實(shí)現(xiàn)路徑

    監(jiān)督管理是政府等公共部門依法行使行政管理職責(zé)的重要內(nèi)容，但建立與高質(zhì)量發(fā)展要求相適應(yīng)的信用監(jiān)管機(jī)制是一個(gè)新生事物，而且國(guó)際上也沒(méi)有多少先例可以借鑒。與此同時(shí)，信用監(jiān)管涉及法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)、信息數(shù)據(jù)、信用評(píng)價(jià)、共享應(yīng)用、分級(jí)分類、技術(shù)平臺(tái)和多元共治等要素，要順利實(shí)施信用監(jiān)管本身難度就很大，的確是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。

    根據(jù)信用監(jiān)管的定義和特點(diǎn)，筆者認(rèn)為，信用監(jiān)管的具體實(shí)現(xiàn)路徑包括以下五個(gè)方面。

    一是完善信用法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，尤其是信用約束和失信懲戒制度，將信用機(jī)制嵌入所有經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理規(guī)則。

    二是健全以數(shù)字技術(shù)為支撐的信用監(jiān)管平臺(tái)，不斷完善信用信息的采集、共享和應(yīng)用。

    三是拓展信用監(jiān)管的應(yīng)用場(chǎng)景，將信用監(jiān)管與各種應(yīng)用場(chǎng)景有機(jī)融合，形成管理閉環(huán)。

    四是充分發(fā)揮行業(yè)組織、第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)主體的作用，建立由多元主體參與的社會(huì)協(xié)同共治制度。

    五是協(xié)調(diào)推動(dòng)公共信用機(jī)制和市場(chǎng)信用機(jī)制建設(shè)，充分發(fā)揮市場(chǎng)信用機(jī)制在資源配置中的決定性作用，同時(shí)更好發(fā)揮政府的作用。

    目前信用監(jiān)管主要在一些垂直管理領(lǐng)域(如市場(chǎng)監(jiān)管、海關(guān)、稅收等)和交通、建設(shè)等領(lǐng)域進(jìn)行了應(yīng)用，形成了一些制度性成果和典型應(yīng)用場(chǎng)景，取得了良好的效果。但總體來(lái)講，信用監(jiān)管機(jī)制建設(shè)尚處在起步階段，仍需進(jìn)一步完善。在加快構(gòu)建新發(fā)展格局的“十四五”時(shí)期，完善的社會(huì)信用體系、科學(xué)的信用監(jiān)管必將對(duì)我國(guó)深化“放管服“改革、提高監(jiān)管效能和進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境繼續(xù)發(fā)揮重要的支撐作用，從而進(jìn)一步降低經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行成本，暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，提高經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理水平，建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。