《征信業(yè)管理條例》頒布實施十年來，中國人民銀行北京市分行堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，不斷加深對“構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟，推動實體經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟融合發(fā)展”的重要意義和豐富內(nèi)涵的領(lǐng)悟；以落實《征信業(yè)管理條例》為抓手，聚焦建立覆蓋全社會的征信體系，統(tǒng)籌謀劃、一體推進征信業(yè)發(fā)展與安全，積極構(gòu)建信息安全和個人信息保護風險防控體系；以創(chuàng)新驅(qū)動為發(fā)展動能，大膽探索推動數(shù)據(jù)要素對金融業(yè)務(wù)的賦能作用，持續(xù)增強征信業(yè)務(wù)的下沉深度、覆蓋廣度和服務(wù)溫度，著力打造首都征信服務(wù)品牌，服務(wù)首都高質(zhì)量發(fā)展。
　　十年來，在人民銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下，北京地區(qū)實現(xiàn)了征信業(yè)改革發(fā)展進程中多項“第一”。從設(shè)立全國第一臺個人信用報告自助查詢機到推出全國第一臺企業(yè)信用報告自助查詢機；從完成全國第一家外資信用評級機構(gòu)在京備案到打響人民銀行系統(tǒng)強化信用評級監(jiān)管“第一槍”；從搭建全國第一個征信服務(wù)平臺到全國率先探索利用新媒體開展征信宣傳活動；從編撰出版全國第一本征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理及操作指南到全國率先督導(dǎo)金融機構(gòu)建立個人信用報告查詢前置管理系統(tǒng)，為推進征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻了“北京經(jīng)驗”。
　　提升“普惠精度”，堅持“征信+科技”融合發(fā)展，創(chuàng)新推動小微企業(yè)金融服務(wù)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型
　　堅持創(chuàng)新發(fā)展，積極探索在征信管理中運用數(shù)字技術(shù)打破傳統(tǒng)行業(yè)界限、時空界限，加速資源要素匹配效率，促進數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素和金融服務(wù)深度融合，暢通“信息—信用—信貸”連接，以征信服務(wù)供給新模式助推經(jīng)濟發(fā)展。
　?。ㄒ唬┥钊胪诰蛘餍殴芾碚吖ぞ咧С中∥⑵髽I(yè)融資的潛能。探索創(chuàng)建“大數(shù)據(jù)+金融科技+專屬產(chǎn)品+專項機制+配套政策”五位一體的“創(chuàng)信融”企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，累計幫助1.6萬家中小微企業(yè)獲得貸款超180億元，首貸企業(yè)占比達80%，作為北京市改革亮點被收錄到《中國營商環(huán)境報告》，并榮獲首都金融創(chuàng)新推進獎。
　?。ǘ槠平饨y(tǒng)一要素市場發(fā)展建設(shè)滯后制約京津冀協(xié)同發(fā)展難題。創(chuàng)新搭建基于互聯(lián)網(wǎng)的“京津冀征信鏈”，促進行業(yè)和征信數(shù)據(jù)在金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展中的場景應(yīng)用。截至2023年9月底，“京津冀征信鏈”已匯聚多領(lǐng)域41大類、276小類數(shù)據(jù)，覆蓋京津冀地區(qū)99%以上的市場主體，支持超1500萬戶市場主體獲得貸款超800億元。
　　（三）助力優(yōu)化首都營商環(huán)境。在全國率先實現(xiàn)動產(chǎn)擔保信息的統(tǒng)一登記、統(tǒng)一查詢，46.1萬余條機動車、1.9萬余條商標專利、64條版權(quán)擔保登記信息共享至動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，成為全國首個完成此項改革的城市，為全國提供可復(fù)制可推廣的“北京經(jīng)驗”。
　　拓展“市場寬度”，堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，穩(wěn)妥推進征信與評級市場健康有序發(fā)展
　　堅持守正創(chuàng)新，嚴格落實《征信業(yè)管理條例》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，堅持有效市場與有為政府結(jié)合，“培育”與“清理”并重、“引進來”與“走出去”并舉，打造健康、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展的首都征信及信用評級市場，機構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)量均居全國首位。
　?。ㄒ唬┯掠凇芭榔略綆X”，始終走在高水平對外開放前列。2018年，完成北京地區(qū)首家外資企業(yè)征信機構(gòu)益博睿征信（北京）有限公司備案；2019年至2020年，全國前兩家外資信用評級機構(gòu)標普信用評級（中國）有限公司、惠譽博華信用評級有限公司先后在京落地，助力首都金融業(yè)對外開放邁出新步伐；2023年3月，中國誠信(亞太)信用評級有限公司成為首家獲得香港強制性公積金計劃管理局資質(zhì)認可的中資信用評級機構(gòu)，為中資評級機構(gòu)進入國際市場錨定了新起點。為進一步推進市場化建設(shè)，2021年推動個人征信機構(gòu)樸道征信在京落地，為北京市打造數(shù)字經(jīng)濟標桿城市提供重要支撐。
　?。ǘ└矣凇皠诱媾鲇病?，不斷破解征信評級市場監(jiān)管“難點”。2015年，為凈化征信市場，開出全國征信行業(yè)“第一張罰單”，具有典型的示范和標桿效應(yīng)，并被收錄“北京市法院十大金融典型行政案件”；2019年，嚴把市場準入，在全國率先實施征信機構(gòu)工商注冊前置管理；2021年，打響人民銀行系統(tǒng)強化信用評級行業(yè)監(jiān)管“第一槍”，開出《信用評級業(yè)管理暫行辦法》施行后的首張罰單及信用評級行業(yè)史上“最大”罰單，成為評級行業(yè)監(jiān)管操作范式。
　　提升“服務(wù)溫度”，堅持“以人民為中心”，持續(xù)提升征信服務(wù)能力和覆蓋廣度
　　堅守人民情懷，聚焦人民群眾合理合法利益訴求，通過科技賦能創(chuàng)新服務(wù)模式，持續(xù)提升征信維權(quán)和宣傳工作的效能，切實滿足人民群眾日益增長的征信需求。目前，北京地區(qū)個人征信年查詢量近200萬次、企業(yè)年查詢量15萬次，分別是2013年的7.3倍、88倍，其中自助查詢量占比高達99%；金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)由2013年的9類60家快速增加至19類207家，已基本實現(xiàn)金融機構(gòu)類型全覆蓋。
　?。ㄒ唬┏掷m(xù)突破，解決征信服務(wù)“全不全、夠不夠”的問題。2013年，率先在全國推出個人信用報告自助查詢、金融機構(gòu)代理查詢試點，開創(chuàng)“人民銀行+金融機構(gòu)”“自助+柜臺”特大型都市征信查詢服務(wù)新模式。2019年，在全國率先啟動全天候、全程電子化的網(wǎng)銀查詢服務(wù)模式，推出全國第一臺企業(yè)信用報告自助查詢機。2020年，創(chuàng)新完成企業(yè)和個人“二合一”自助查詢升級工作，推動商業(yè)銀行手機客戶端（APP）查詢服務(wù)，啟動商業(yè)銀行智慧柜員機查詢試點，“首都半小時征信查詢?nèi)Α背醪浇ǔ?。搭建用于延展和補充人民銀行柜臺征信查詢的“征信智能”服務(wù)系統(tǒng)，并于2023年向北京農(nóng)商銀行推廣應(yīng)用，進一步加強征信查詢服務(wù)“三農(nóng)”效能。北京地區(qū)已形成由102個查詢網(wǎng)點、104臺自助查詢機、15家金融機構(gòu)網(wǎng)銀和手機銀行、智慧柜員機組成的“首都征信查詢服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”。
　?。ǘ┛萍假x能，解決征信服務(wù)“好不好、精不精”的問題。為保證疫情期間征信服務(wù)質(zhì)效，先后在微信和支付寶平臺搭建“信用北京查”小程序，向社會公眾提供征信查詢指引、業(yè)務(wù)預(yù)約、線上維權(quán)等服務(wù)，有效支持首都疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時，“信用北京查”加入北京市政務(wù)服務(wù)一體化“指尖行動”計劃，與北京市政務(wù)APP實現(xiàn)信息融合聯(lián)通。目前，服務(wù)平臺訪問量近300萬，“信用北京查”服務(wù)品牌已成為公眾獲取征信服務(wù)的重要平臺。
　　（三）需求驅(qū)動，解決征信維權(quán)“快不快、準不準”的問題。2021年，搭建全國首個線上征信維權(quán)和解平臺，并推廣至京津地區(qū)，已通過平臺處理征信爭議近1.1萬筆，線上未解決轉(zhuǎn)線下投訴量不足1%，在壓降征信投訴、便民維權(quán)服務(wù)方面發(fā)揮重要作用；同時，督導(dǎo)北京地區(qū)金融機構(gòu)建立跨網(wǎng)點征信維權(quán)服務(wù)機制，設(shè)立1300余個維權(quán)受理點，使群眾的異議、投訴能夠在最短時間內(nèi)得到響應(yīng)。
　?。ㄋ模┤诤习l(fā)展，解決征信宣傳“廣不廣、亮不亮”的問題。大膽探索利用新媒體平臺采用場景化、互動式、開放型的全民參與征信宣傳新模式。2021年，在全國率先啟動“征信創(chuàng)意短視頻”宣傳活動，成為抖音平臺首個金融領(lǐng)域流量破10億的話題；支付寶平臺宣傳活動點擊量達918萬次，刷新該平臺金融類宣傳活躍度紀錄。借助新媒體傳播強、高頻率、全覆蓋的優(yōu)勢，引導(dǎo)公眾“學(xué)征信、懂征信、用征信”,宣傳成效顯著。
　　增加“監(jiān)管厚度”，堅持嚴的基調(diào)和標準，不斷加強征信信息安全和合規(guī)經(jīng)營
　　堅持問題導(dǎo)向，以《征信業(yè)管理條例》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》要求為準繩，寓服務(wù)于監(jiān)管，主動應(yīng)對征信市場新動態(tài)、新變化和新趨勢，持續(xù)加強征信合規(guī)監(jiān)管，不斷完善風險監(jiān)測和防控體系，切實維護征信市場良好秩序。
　　（一）跨前一步解難題，變“末端監(jiān)管”為“源頭治理”。督導(dǎo)金融機構(gòu)建立個人信用報告查詢前置管理系統(tǒng)，并在全國推廣應(yīng)用；推出個人征信線上授權(quán)有效性解決方案，提供可復(fù)制的“北京經(jīng)驗”，榮獲2019年度銀行科技發(fā)展二等獎；在全國率先實現(xiàn)征信查詢二代系統(tǒng)切換，九成法人金融機構(gòu)實現(xiàn)征信二代系統(tǒng)報數(shù)，走在全國前列；以2022年3月開展的整治“征信修復(fù)”亂象百日行動為契機，建立征信合規(guī)自律機制，助力風險管理關(guān)口前移，有效凈化征信市場環(huán)境。
　　（二）邁實一步防風險，變“分散化管理”為“標準化監(jiān)管”。編撰出版全國第一本征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理及操作指南，創(chuàng)新推出接入機構(gòu)征信合規(guī)與信息安全內(nèi)部審計工作制度，為系統(tǒng)接入機構(gòu)提供加強內(nèi)控的標準和參考；探索建設(shè)在全國率先搭建“維權(quán)管理+動態(tài)監(jiān)測+現(xiàn)場檢查”一體化征信監(jiān)管體系，以征信維權(quán)為線索探索構(gòu)建“風險識別+處置整改+持續(xù)監(jiān)測”為特征的線上數(shù)字化征信監(jiān)管閉環(huán)，2023年6月啟動運行，已接入金融機構(gòu)131家，占北京地區(qū)接入機構(gòu)的87%。
　?。ㄈ┨剿饕徊酱俸弦?guī)，變“被動接受”為“主動自治”。設(shè)立牽頭機構(gòu)及例會制度，通過以“大”帶“小”、分批輪訓(xùn)、經(jīng)驗交流、案例分享等措施，推動指導(dǎo)北京地區(qū)金融機構(gòu)建立征信合規(guī)自治自律機制，壓實接入機構(gòu)“第一”責任，加強人民銀行與金融機構(gòu)、金融機構(gòu)間的協(xié)同聯(lián)動，夯實征信合規(guī)治理基礎(chǔ)。
　　下一步，我們將繼續(xù)堅持征信管理和服務(wù)的政治性、人民性，提升專業(yè)性，把握新時代經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾對征信的需求，探索征信管理和服務(wù)在更大范圍、更廣闊領(lǐng)域、更高層次支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和進一步發(fā)揮惠民利企作用的有效途徑和做法，堅定不移走好中國特色征信發(fā)展之路。
　　（作者為中國人民銀行北京市分行黨委書記、行長）