信用修復(fù)制度是社會(huì)信用體系建設(shè)的組成部分。在實(shí)踐中，存在修復(fù)主體不明、程序不規(guī)范及功能釋放不充分等問(wèn)題。本文應(yīng)用系統(tǒng)論的觀點(diǎn)，從立法規(guī)范、修復(fù)主體及修復(fù)程序等方面提出信用修復(fù)建設(shè)思路，以期釋放信用修復(fù)在救濟(jì)失信主體退出失信懲戒、促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)系統(tǒng)化、法治化等方面的功能。

    2014年6月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020）》，指出信用修復(fù)制度是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分。2023年1月，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)正式發(fā)布《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法》（試行）。

    《綱要》與《管理辦法》為信用修復(fù)制度建設(shè)劃定了輪廓，指明了方向，但在制度建設(shè)實(shí)踐中卻存在諸多問(wèn)題。本文應(yīng)用系統(tǒng)理論對(duì)信用修復(fù)地位、作用及制度建設(shè)進(jìn)行分析論證。

    一、系統(tǒng)論視域下信用修復(fù)的地位

    社會(huì)信用體系由不同部分組成。結(jié)構(gòu)上分為信用規(guī)范、信用教育、信用監(jiān)管、信用激勵(lì)等子體系。每個(gè)子體系都有各自的組成結(jié)構(gòu)和要素，每個(gè)要素的地位、功能及運(yùn)行方式各不相同。信用監(jiān)管體系是社會(huì)信用體系結(jié)構(gòu)的“硬件”，結(jié)構(gòu)上分為信用信息征管、失信懲戒、信用修復(fù)等部分，每個(gè)部分的地位作用各不相同，各部分及要素之間是相互聯(lián)系、相互作用關(guān)系如圖1所示。

    信用信息征管是以社會(huì)主體信用為對(duì)象、信用信息為載體、社會(huì)信用建設(shè)為目標(biāo)，實(shí)施社會(huì)主體信用信息征集、匯總、評(píng)價(jià)、共享、發(fā)布的機(jī)制。其運(yùn)行方式是國(guó)家機(jī)構(gòu)及社會(huì)組織等主體，依據(jù)法定的職權(quán)、職責(zé)及程序，依法匯集、整理自然人、法人及非法人組織的與信用相關(guān)的各類信息，并對(duì)客觀信息數(shù)據(jù)依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)主體信用信息數(shù)據(jù)向具體信用狀況轉(zhuǎn)化。

    社會(huì)主體不同時(shí)間階段的信用狀況，為相對(duì)方交往、交易的決策提供有效參考，也能夠?qū)ι鐣?huì)主體起到正向激勵(lì)與負(fù)面警示作用。

    失信懲戒是社會(huì)信用體系建設(shè)的“硬規(guī)”，亦是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)。失信懲戒是國(guó)家社會(huì)信用建設(shè)機(jī)構(gòu)，依據(jù)失信行為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)社會(huì)主體行為進(jìn)行認(rèn)定，并將失信的社會(huì)主體納入到征信“黑名單”，及時(shí)向社會(huì)公布，進(jìn)一步施以限制行為、減損權(quán)益等形式的懲罰。

    失信懲戒的社會(huì)信用建設(shè)原理是，以國(guó)家名義實(shí)施采集記錄和公示失信行為等信息，向社會(huì)宣告“信用”的社會(huì)規(guī)則屬性，以及信用規(guī)則地位神圣不可侵犯。同時(shí)，通過(guò)對(duì)具體失信主體的懲罰，形成輻射效應(yīng)，震懾游走在失信邊緣的信用主體，使其“不敢失信、不愿失信、不能失信”。

    信用修復(fù)是失信主體為實(shí)現(xiàn)“退出”失信懲戒、回歸正常社會(huì)狀態(tài)，在糾正失信行為、履行相關(guān)義務(wù)后，向失信行為認(rèn)定單位，或歸集失信信息的平臺(tái)網(wǎng)站運(yùn)行機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由認(rèn)定單位或者歸集機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行審查認(rèn)定，將符合規(guī)定的失信主體移出失信懲戒、解除失信懲罰并終止公示失信信息。

    信用修復(fù)作為社會(huì)信用體系建設(shè)的一個(gè)要素，與失信懲戒信用信息征管等要素相互聯(lián)系、相互作用，起到促進(jìn)完善社會(huì)信用體系組成結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)結(jié)構(gòu)要素之間的聯(lián)系，提升社會(huì)信用體系建設(shè)的整體性作用。

    二、系統(tǒng)論視域下信用修復(fù)的作用

    2.1結(jié)構(gòu)功能邏輯———信用修復(fù)是社會(huì)信用體系建設(shè)組成部分

    系統(tǒng)論認(rèn)為，系統(tǒng)是由各子系統(tǒng)及要素構(gòu)成的整體。社會(huì)信用體系是由不同部分組成的整體，信用修復(fù)是其重要組成部分。

    （1）信用修復(fù)的建立有助于完善社會(huì)信用體系的組成結(jié)構(gòu)。社會(huì)信用體系建設(shè)的核心要求是“守信激勵(lì)，失信懲戒”。失信懲罰只是手段，并非最終目的。如果失信主體在失信懲戒作用下，思想上能夠深刻認(rèn)識(shí)和反思自身失信行為性質(zhì)及后果，并能確立“守信”的思想意識(shí)；行為上，積極履行引發(fā)失信的未盡義務(wù)，主動(dòng)承擔(dān)失信行為引起的責(zé)任后果，就應(yīng)當(dāng)“退出”失信懲戒、恢復(fù)正常社會(huì)狀態(tài)。這是失信懲戒的功能目標(biāo)，亦是社會(huì)信用體系建設(shè)核心要求。

    在社會(huì)信用體系建設(shè)中，將信用修復(fù)作為社會(huì)信用體系結(jié)構(gòu)中的一個(gè)組成部分，與失信懲戒形成對(duì)接，承擔(dān)解除失信懲戒的結(jié)構(gòu)功能，能夠有效幫助符合條件的失信主體實(shí)現(xiàn)失信懲戒“退出”，防止信用主體出現(xiàn)“一時(shí)失信”而“終身失信”的不合理現(xiàn)象。同時(shí)失信懲戒與信用修復(fù)之間，在結(jié)構(gòu)上互相銜接，在運(yùn)行上互相協(xié)同，完善了社會(huì)信用體系組成結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)了社會(huì)信用體系結(jié)構(gòu)之間的聯(lián)系，促進(jìn)了社會(huì)信用體系結(jié)構(gòu)要素合理建設(shè)。

    （2）信用修復(fù)建立有助于實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用體系建設(shè)的功能。社會(huì)信用體系建設(shè)的核心目標(biāo)是增強(qiáng)信用主體的道德意識(shí)、價(jià)值觀念及行為自我規(guī)范能力等。信用修復(fù)為實(shí)現(xiàn)這一核心要求，將矯正失信主體的思想道德意識(shí)、提升失信主體的信用應(yīng)用能力作為核心目標(biāo)。

    在設(shè)列失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”需滿足的條件時(shí)，要求失信主體必須參加“信用”專項(xiàng)教育培訓(xùn)。在具體實(shí)施中，設(shè)立專項(xiàng)信用教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，對(duì)失信主體開展思想道德、法律法規(guī)、信用知識(shí)，以及信用實(shí)踐應(yīng)用能力等方面的專項(xiàng)教育。

    同時(shí)，為考察失信主體接受信用教育的成效，承擔(dān)信用修復(fù)管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)（部門），以審核添加信用教育證明材料和“誠(chéng)信約談”等方式，考察失信主體對(duì)自身失信行為后果的認(rèn)識(shí)，評(píng)價(jià)失信主體思想意識(shí)矯正狀況。

    信用修復(fù)設(shè)列信用教育條件、實(shí)施信用教育活動(dòng)的行為，有助于實(shí)現(xiàn)信用修復(fù)的“育信”“塑信”功能，滿足社會(huì)信用體系建設(shè)的要求。同時(shí)，失信主體接受信用教育效果的評(píng)價(jià)反饋機(jī)制，能夠逆向推動(dòng)失信主體信用建設(shè)模式不斷優(yōu)化調(diào)整，提升信用修復(fù)的“育信”“塑信”建設(shè)能力。

    2.2差異協(xié)同邏輯———信用修復(fù)促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)

    系統(tǒng)論認(rèn)為，系統(tǒng)結(jié)構(gòu)中各子系統(tǒng)及構(gòu)成要素的地位作用具有差異性，差異性是系統(tǒng)功能實(shí)現(xiàn)的源泉。信用修復(fù)管理失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”的過(guò)程中，關(guān)聯(lián)了失信懲戒所保護(hù)的利益，起到維護(hù)和發(fā)展社會(huì)信用體系建設(shè)作用。

    （1）信用修復(fù)維護(hù)社會(huì)信用體系建設(shè)所保護(hù)的利益。在社會(huì)信用體系建設(shè)中，信用修復(fù)與失信懲戒所保護(hù)的利益和追求的目標(biāo)相一致。信用修復(fù)為維護(hù)失信懲戒所保護(hù)的利益關(guān)系、協(xié)助失信懲戒實(shí)現(xiàn)所保護(hù)的利益，將失信主體糾正失信行為、履行相關(guān)義務(wù)設(shè)列為最終實(shí)現(xiàn)“退出”結(jié)果的核心條件。同時(shí)，結(jié)合失信行為侵害的客體，以及造成的危害與后果等，將“承擔(dān)責(zé)任”設(shè)列為失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”的附加條件。

    信用修復(fù)實(shí)施中，將失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”結(jié)果與完成“退出”條件相綁定，失信主體會(huì)在期望“退出”心理牽引下，主動(dòng)履行相應(yīng)的義務(wù)，積極消除因失信行為造成的不利影響。信用修復(fù)關(guān)聯(lián)失信懲戒要求，與其共同形成雙向互動(dòng)運(yùn)行機(jī)制，最終實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用體系建設(shè)的價(jià)值目標(biāo)。

    （2）信用修復(fù)促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)范化。社會(huì)信用體系要求法治化、制度化、規(guī)范化。在社會(huì)信用體系建設(shè)中，失信懲戒是以懲罰方式倒逼失信主體“守信”；信用修復(fù)是給予失信主體“退出”機(jī)會(huì)，激勵(lì)失信主體積極改善自身信用狀況，最終實(shí)現(xiàn)“守信”“退出”。

    失信懲戒與信用修復(fù)在相互作用過(guò)程中，規(guī)制失信懲戒行為的相關(guān)法律法規(guī)，就會(huì)“平移”應(yīng)用到信用修復(fù)中。信用修復(fù)應(yīng)用“平移”的法律規(guī)范過(guò)程中，逆向?qū)彶?、評(píng)價(jià)失信懲戒各項(xiàng)行為的規(guī)范性程度，推動(dòng)失信懲戒法治化、制度化、規(guī)范化建設(shè)。

    同樣，信用修復(fù)救濟(jì)失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”時(shí)，規(guī)定了“退出”條件及行為規(guī)范，以防止出現(xiàn)“鎖定”或者“放水”失信主體、侵害失信懲戒效能的現(xiàn)象。信用修復(fù)與失信懲戒協(xié)同建設(shè)過(guò)程中，信用修復(fù)促進(jìn)失信懲戒行為規(guī)范化，失信懲戒推動(dòng)信用修復(fù)制度化，二者互聯(lián)、互動(dòng)及互促，最終推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)整體向規(guī)范化方向發(fā)展。

    2.3整體優(yōu)化邏輯———信用修復(fù)提升社會(huì)信用體系整體建設(shè)能力

    系統(tǒng)論認(rèn)為，系統(tǒng)是由不同要素構(gòu)成的整體，并非要素的簡(jiǎn)單相加，只有當(dāng)各要素科學(xué)、有序排列組合時(shí)，系統(tǒng)才能出現(xiàn)“1+1>2”的效果。信用修復(fù)規(guī)范管理失信主體“退出”行為，起到了優(yōu)化社會(huì)信用體系建設(shè)機(jī)制、提升社會(huì)信用體系建設(shè)能力的作用。

    （1）信用修復(fù)推動(dòng)社會(huì)信用體系結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。失信懲戒通過(guò)懲罰失信主體，促使失信主體認(rèn)識(shí)“守信”與“失信”的邊界。由于失信主體個(gè)體綜合素養(yǎng)存在較大差異，失信懲戒在建設(shè)不同素養(yǎng)失信主體的信用時(shí)，出現(xiàn)“預(yù)期”效能與“實(shí)際”效能不對(duì)等現(xiàn)象。

    對(duì)此，信用修復(fù)在管理失信主體“退出”時(shí)，以失信主體“守信”才能“退出”的思想理念指引，應(yīng)用“信用教育”“誠(chéng)信約談”等方式，專項(xiàng)聚焦不同素養(yǎng)失信主體的信用建設(shè)，填補(bǔ)失信懲戒在“預(yù)期”與“實(shí)際”信用建設(shè)效能之間減損的部分。

    信用修復(fù)與失信懲戒協(xié)同運(yùn)行、功能互補(bǔ)、效能疊加，最終實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果，從而推動(dòng)社會(huì)信用體系中的信用法律、信用教育、信用文化、信用激勵(lì)等不同部分，不斷優(yōu)化調(diào)整自身結(jié)構(gòu)要素及運(yùn)行方式，強(qiáng)化協(xié)同運(yùn)行能力。

    （2）信用修復(fù)促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)能力提升。信用修復(fù)具有“救濟(jì)性”，“救濟(jì)”失信主體“退出”的形式表現(xiàn)為公力救濟(jì)和私力自救兩方面。

    從公力救濟(jì)角度，從實(shí)體規(guī)定方面，信用修復(fù)管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家政策提出的“能修盡修”要求，將一般失信行為、嚴(yán)重失信行為均納入到可信用修復(fù)范圍，使得一般失信、嚴(yán)重失信主體均享有“退出”機(jī)會(huì)，充分體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)失信主體的公力救濟(jì)。從程序規(guī)定方面，信用修復(fù)依法設(shè)定管理失信主體“退出”的程序環(huán)節(jié)，細(xì)化不同環(huán)節(jié)的管理主體、管理流程、管理標(biāo)準(zhǔn)及遵循原則，明確各程序環(huán)節(jié)之間的協(xié)同聯(lián)動(dòng)關(guān)系。信用修復(fù)程序化管理失信主體“退出”過(guò)程，為失信主體實(shí)施信用修復(fù)行為指明了方向，提高了失信主體實(shí)施解除失信懲戒、刪除、屏蔽失信公示信息、恢復(fù)限制權(quán)益行為的效率，體現(xiàn)國(guó)家公力對(duì)失信主體的救濟(jì)。

    從私力自救角度，為強(qiáng)化公力救濟(jì)激勵(lì)失信主體實(shí)施私力救濟(jì)行為，國(guó)家信用修復(fù)管理機(jī)構(gòu)(部門)以救濟(jì)失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”的理念為基點(diǎn)，設(shè)定失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”所必須完成的實(shí)體條件，以及應(yīng)當(dāng)遵守的基本程序。失信主體在國(guó)家公力救濟(jì)指引、自身期望“退出”的心理支配，以及期盼恢復(fù)各項(xiàng)被限制的權(quán)益等合力作用下，按照信用修復(fù)規(guī)定的實(shí)體條件及程序要求，積極實(shí)施“退出”的各項(xiàng)行為。信用修復(fù)的救濟(jì)理念以及實(shí)施公力與私力融合的救濟(jì)行為，增強(qiáng)了信用修復(fù)的救濟(jì)能力，使得符合條件要求的失信主體均實(shí)現(xiàn)了“退出”結(jié)果，也使得社會(huì)信用體系建設(shè)的能力得以提升。

    三、系統(tǒng)視域下信用修復(fù)制度建設(shè)存在的問(wèn)題

    社會(huì)信用體系是國(guó)家實(shí)施社會(huì)信用建設(shè)的規(guī)則。信用修復(fù)是執(zhí)行社會(huì)信用建設(shè)規(guī)則要求、實(shí)現(xiàn)規(guī)則功能的制度。從系統(tǒng)的協(xié)調(diào)性、統(tǒng)一性、關(guān)聯(lián)性等原理角度分析，目前在信用修復(fù)制度的實(shí)施過(guò)程中，還面臨法律規(guī)范匱乏、實(shí)施主體不明確、實(shí)施程序不規(guī)范，以及功能釋放不充分等問(wèn)題。

    3.1協(xié)調(diào)性層面——有關(guān)社會(huì)信用體系建設(shè)的法律匱乏

    法律規(guī)范具有界定社會(huì)信用體系要素、結(jié)構(gòu)、功能以及運(yùn)行秩序的作用。在社會(huì)信用體系建設(shè)系統(tǒng)化、法治化的過(guò)程中，國(guó)家和地方層面均存在法律匱乏問(wèn)題。

    （1）國(guó)家缺乏高位階社會(huì)信用體系建設(shè)的法律。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)按照“先實(shí)踐→后政策→再法律”路徑推進(jìn)。在立法建設(shè)實(shí)踐中，按照“自上而下”指引和“自下而上”實(shí)踐的方法建設(shè)。從“自上而下”立法角度，國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行相繼出臺(tái)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《企業(yè)信息公示暫行條例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》等規(guī)范。這些規(guī)范在維護(hù)社會(huì)信用體系運(yùn)行秩序、提升各部分有序建設(shè)中起到了重要作用。

    但是，這些規(guī)范均系法規(guī)或部門規(guī)章，效力遠(yuǎn)不及法律。高位階的法律規(guī)范，僅散見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)中。2022年11月14日，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)等多部門聯(lián)合，研究起草了《中華人民共和國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)法(意見(jiàn)稿)》。

    目前，國(guó)家高位階社會(huì)信用法仍舊缺失、社會(huì)信用體系建設(shè)法還未出臺(tái)，導(dǎo)致信用修復(fù)的地位、功能及運(yùn)行等缺乏明確的法律界定，影響信用修復(fù)與社會(huì)信用體系各組成部分的協(xié)同效果。

    （2）地方社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)定呈現(xiàn)多樣化。各省(市)人民政府在地方社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)踐中，制定了許多相關(guān)的地方性法規(guī)，對(duì)信用修復(fù)主體、修復(fù)條件及修復(fù)程序等進(jìn)行了規(guī)定，在一定程度上滿足了地方信用修復(fù)的實(shí)踐要求，亦為國(guó)家設(shè)計(jì)信用修復(fù)制度、出臺(tái)社會(huì)信用體系建設(shè)法，以及社會(huì)信用法發(fā)揮了地方先行先試的實(shí)踐探索作用。

    可是，由于缺乏國(guó)家高位階法律規(guī)范的指引，導(dǎo)致了地方立法規(guī)范界定標(biāo)準(zhǔn)的多樣化現(xiàn)象。這不僅影響信用修復(fù)在地方社會(huì)信用體系建設(shè)中的效能，也影響地方立法實(shí)踐“自下而上”推動(dòng)國(guó)家社會(huì)信用體系立法的作用。

    3.2統(tǒng)一性層面———信用修復(fù)實(shí)施主體的相關(guān)規(guī)定籠統(tǒng)

    在信用修復(fù)實(shí)踐中，相關(guān)政策及規(guī)范對(duì)信用修復(fù)實(shí)施主體做了規(guī)定，但在實(shí)施主體、實(shí)施職責(zé)及實(shí)施行為標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)定較為籠統(tǒng)。

    （1）信用修復(fù)實(shí)施主體規(guī)定不明確。沿循國(guó)家政策等相關(guān)規(guī)定，信用修復(fù)遵循的原則是“誰(shuí)認(rèn)定誰(shuí)修復(fù)”，即失信行為“認(rèn)定主體”是實(shí)施信用修復(fù)的核心責(zé)任主體。然而，相關(guān)國(guó)家政策對(duì)“認(rèn)定主體”規(guī)定不明確。

    例如，2020年12月7日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度，構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2020〕49號(hào)），對(duì)信用修復(fù)做出“能修盡修”規(guī)定。明確了信用修復(fù)是失信主體“退出”、重塑社會(huì)信用的社會(huì)信用體系建設(shè)機(jī)制。然而，該政策未對(duì)“認(rèn)定主體”的信用修復(fù)核心責(zé)任、主體地位以及如何實(shí)施信用修復(fù)做出較為明確的規(guī)定。

    2023年1月，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)正式發(fā)布《管理辦法》，雖然從信用修復(fù)實(shí)施角度對(duì)信用修復(fù)實(shí)施主體做了規(guī)定，但依然存在界定模糊的問(wèn)題。

    例如，《管理辦法》第三條規(guī)定，信用修復(fù)實(shí)施主體包括“認(rèn)定單位”或“歸集機(jī)構(gòu)”。第五條規(guī)定，“全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、信用中國(guó)網(wǎng)站等”，以及地方信用信息共享平臺(tái)、信用網(wǎng)站和行業(yè)主管(監(jiān)管)部門均可實(shí)施信用信息修復(fù)。第十一條規(guī)定，尚未建立信用修復(fù)制度的領(lǐng)域，由國(guó)家公共信用信息中心受理修復(fù)申請(qǐng)。

    從《管理辦法》多條規(guī)定可知，信用修復(fù)是多部門聯(lián)合實(shí)施的機(jī)制，實(shí)施主體具有多元化特征。由于《管理辦法》未對(duì)多主體實(shí)施修復(fù)事項(xiàng)做出精細(xì)化規(guī)定，出現(xiàn)“歸集機(jī)構(gòu)”也具備實(shí)施失信主體“退出”的信用修復(fù)資格。然而依照“誰(shuí)認(rèn)定誰(shuí)修復(fù)”原則，如果“歸集機(jī)構(gòu)”實(shí)施“認(rèn)定主體”的修復(fù)行為，會(huì)出現(xiàn)“認(rèn)定主體”與“修復(fù)主體”不統(tǒng)一現(xiàn)象。

    這種關(guān)于實(shí)施主體的模糊性規(guī)定，容易削弱“認(rèn)定主體”的信用修復(fù)核心地位，分化“認(rèn)定主體”實(shí)施信用修復(fù)的責(zé)任，影響“認(rèn)定主體”實(shí)施信用修復(fù)的積極性、主動(dòng)性。

    （2）信用修復(fù)認(rèn)定主體的行為要求規(guī)定不明確?！豆芾磙k法》第三條規(guī)定，失信主體實(shí)施信用修復(fù)行為是為了改善信用狀況，即實(shí)現(xiàn)解除失信懲戒、“退出”失信懲罰、刪除屏蔽公示信息，最終回歸正常社會(huì)狀態(tài)。失信主體實(shí)現(xiàn)這一結(jié)果的前提，是需要完成“糾正失信行為”“履行相關(guān)義務(wù)”等條件要求。

    結(jié)合《管理辦法》第一條、第三條及第三十條的規(guī)定，“糾正失信行為”條件，應(yīng)當(dāng)包括“矯正錯(cuò)誤的思想意識(shí)”“履行相關(guān)義務(wù)”“消除失信行為后果影響”。失信主體只有完成以上所有要求，被認(rèn)定為“守信”后才能實(shí)現(xiàn)“退出”。

    由于《管理辦法》未對(duì)失信主體“退出”條件的內(nèi)涵和要求進(jìn)行細(xì)化規(guī)定，也未對(duì)失信主體完成條件后的“守信”效果制定科學(xué)合理的考察評(píng)價(jià)及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。信用修復(fù)認(rèn)定主體在審核認(rèn)定失信主體完成“退出”條件狀況中，容易將失信主體完結(jié)“履行相關(guān)義務(wù)”條件等同于完成“糾正失信行為”條件要求，出現(xiàn)“履行相關(guān)義務(wù)”就是“守信”的認(rèn)識(shí)。

    這種只強(qiáng)化失信主體“履行相關(guān)義務(wù)”條件狀況的審核，而淡化失信主體錯(cuò)誤思想認(rèn)識(shí)矯正效果的認(rèn)定，容易導(dǎo)致思想意識(shí)矯正不到位的失信主體“帶病”“退出”，也“窄化”了信用修復(fù)規(guī)定的“退出”條件，這與社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)則功能目標(biāo)要求不統(tǒng)一，會(huì)稀釋信用修復(fù)的社會(huì)信用建設(shè)效能。

    3.3關(guān)聯(lián)性層面———信用修復(fù)實(shí)施程序不合理

    信用修復(fù)程序解決的是如何實(shí)施信用修復(fù)的問(wèn)題，是失信主體合法、有序、規(guī)范“退出”的保障。結(jié)合《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，以及省(市)地方信用修復(fù)實(shí)踐流程，信用修復(fù)分為受理申請(qǐng)、審核認(rèn)定、實(shí)施修復(fù)等環(huán)節(jié)。其中，在申請(qǐng)受理和審核認(rèn)定環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題及引發(fā)的后果各不相同。

    （1）信用修復(fù)申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)?！豆芾磙k法》第十九條第一、二款規(guī)定，失信主體需要提交信用修復(fù)申請(qǐng)、履行完畢相關(guān)義務(wù)材料及信用承諾書。由于《管理辦法》對(duì)失信主體提交材料進(jìn)行羅列框定，結(jié)合第一條、第三十條規(guī)定，在受理認(rèn)定申請(qǐng)環(huán)節(jié)，容易出現(xiàn)下列問(wèn)題。

    一方面，如果按照《管理辦法》羅列的材料執(zhí)行，就會(huì)將“誠(chéng)信教育”等能夠證明失信主體悔改的材料排除，等同取消了對(duì)失信主體“守信”狀況的初審。

    另一方面，如果要求失信主體提交證明“守信”的“誠(chéng)信教育”材料，則突破了《管理辦法》框定的材料要求范圍，相當(dāng)于對(duì)失信主體材料要求進(jìn)行了“加碼”，就會(huì)抑制失信主體的積極性、妨礙失信主體“退出”。申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)規(guī)定的材料要求，與信用修復(fù)“育信”“塑信”功能要求關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)，就會(huì)出現(xiàn)信用修復(fù)實(shí)施行為與社會(huì)信用體系建設(shè)核心要求脫離。

    （2）信用修復(fù)審核認(rèn)定環(huán)節(jié)。審核認(rèn)定環(huán)節(jié)，是信用修復(fù)實(shí)施主體對(duì)失信主體提交的各項(xiàng)材料進(jìn)行審查認(rèn)定，分為形式審查和實(shí)質(zhì)審查。形式審查主要審核失信主體提交材料的完整性；實(shí)質(zhì)審查主要審核提交材料的真實(shí)性，以及認(rèn)定失信主體是否符合“退出”要求。

    關(guān)于審核認(rèn)定的主要內(nèi)容，在《管理辦法》頒布之前，部分省(市)增加了“誠(chéng)信約談”行為，目的是結(jié)合失信主體提交的材料，對(duì)失信主體矯正錯(cuò)誤思想意識(shí)、糾正失信行為及履行相關(guān)義務(wù)等狀況全面了解，在結(jié)合材料的基礎(chǔ)上，“理性”判斷失信主體的“信用改善”狀況，是否符合信用修復(fù)規(guī)定的“守信”“退出”要求，是一種科學(xué)、合理的信用建設(shè)行為。

    《管理辦法》頒布之后，對(duì)“誠(chéng)信約談”地位、作用及實(shí)施方式未進(jìn)行規(guī)定。在信用修復(fù)實(shí)施過(guò)程中，如果增加“誠(chéng)信約談”的程序，實(shí)施“誠(chéng)信約談”行為，等同增加了失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”結(jié)果的難度。

    然而，如果不實(shí)施“誠(chéng)信約談”，則很難對(duì)失信主體的主觀思想意識(shí)、價(jià)值觀念等改變狀況做出科學(xué)準(zhǔn)確的判斷?！豆芾磙k法》規(guī)定不足，導(dǎo)致“誠(chéng)信約談”程序及行為缺乏法定基礎(chǔ)。在這種情況下，如果淡化失信主體的“誠(chéng)信約談”，等同于對(duì)失信主體“守信”認(rèn)定“放水”；如果實(shí)施“誠(chéng)信約談”行為，則易引發(fā)失信主體對(duì)程序行為的異議。

    3.4功能性層面———信用修復(fù)功能釋放不充分

    信用修復(fù)作為社會(huì)信用體系建設(shè)的組成部分，在救濟(jì)失信主體功能價(jià)值的應(yīng)然與實(shí)然之間，仍然存在較大齟齬。應(yīng)然方面，信用修復(fù)對(duì)失信主體實(shí)施救濟(jì)“退出”，能夠紓解社會(huì)矛盾、促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)演進(jìn)發(fā)展。實(shí)然方面，信用修復(fù)存在結(jié)構(gòu)功能及運(yùn)行缺乏宏觀設(shè)計(jì)、國(guó)家高位階立法約束指引信用修復(fù)建設(shè)能力不足等問(wèn)題。實(shí)踐中，堅(jiān)持以履行完畢未履行的義務(wù)為實(shí)現(xiàn)“退出”的前提條件，忽略失信主體發(fā)生失信行為的主客觀原因，以及失信懲戒對(duì)失信主體“退出”能力的削弱。

    同時(shí)，如果缺乏“先欠先退”“先退后補(bǔ)”等創(chuàng)新思維和方法，就會(huì)出現(xiàn)本該以“合理”方式先行“退出”的失信主體，被滯留在失信懲戒狀態(tài)。

    以司法領(lǐng)域失信被執(zhí)行人信用修復(fù)“退出”為例，截至2019年5月，全國(guó)法院累計(jì)發(fā)布失信被執(zhí)行人共計(jì)1409萬(wàn)；其中422萬(wàn)失信被執(zhí)行人，在履行完未履行義務(wù)后實(shí)現(xiàn)了“退出”，僅占總?cè)藬?shù)的29%；仍有一半以上的失信主體被“鎖定”在失信懲戒狀態(tài)。“進(jìn)入”失信懲戒的失信主體數(shù)量，與“退出”數(shù)量之間出現(xiàn)不平衡，就會(huì)出現(xiàn)失信主體滯留堵塞形成“堰塞湖”的現(xiàn)象，違背了政府對(duì)信用修復(fù)管理提出的“放管服”要求。

    四、系統(tǒng)視域下信用修復(fù)制度建設(shè)的路徑

    提升信用修復(fù)能力，需要應(yīng)用系統(tǒng)協(xié)調(diào)性、統(tǒng)一性及關(guān)聯(lián)性等原理，從法律規(guī)范，以及修復(fù)主體、修復(fù)程序及釋放功能等方面，強(qiáng)化信用修復(fù)制度建設(shè)。

    4.1協(xié)調(diào)性層面———加大社會(huì)信用法律規(guī)范建設(shè)力度

    在社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中，各結(jié)構(gòu)要素排列順序及運(yùn)行方向，需要法律規(guī)范進(jìn)行約束指引。為發(fā)揮法律規(guī)范促進(jìn)社會(huì)信用體系整體性建設(shè)作用，法律建設(shè)方面，可按照“自上”與“自下”兩個(gè)路徑協(xié)同推進(jìn)。

    （1）“自上”，先行制定社會(huì)信用法基本原則。當(dāng)前，為解決社會(huì)信用法空缺的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，可依照“立法未動(dòng)原則先行”思想，優(yōu)先制定社會(huì)信用法基本原則。

    在制定過(guò)程中，思想上，遵循社會(huì)信用體系建設(shè)法治化、系統(tǒng)化的要求，確?；驹瓌t始終與社會(huì)信用法治建設(shè)總目標(biāo)保持高度一致。

    目標(biāo)上，要保障先行制定的原則要具有前瞻性，能夠宏觀反映信用法的基本框架結(jié)構(gòu)、構(gòu)成要素、功能作用等，能夠起到指引國(guó)家制定和正式出臺(tái)信用法作用。

    方法上，立法機(jī)關(guān)聯(lián)合社會(huì)信用建設(shè)主管單位，梳理專家學(xué)者關(guān)于社會(huì)信用建設(shè)的觀點(diǎn)，整合現(xiàn)有社會(huì)信用體系建設(shè)法規(guī)及政策，在此基礎(chǔ)上，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的立法技術(shù)，制定我國(guó)社會(huì)信用法的基本原則。

    （2）“自下”，加快地方社會(huì)信用體系建設(shè)立法實(shí)踐。為形成“實(shí)踐?政策?法律”的建設(shè)機(jī)制，充分發(fā)揮實(shí)踐與法律的雙向促進(jìn)作用，鼓勵(lì)地方“先行先試”。

    地方先行立法實(shí)踐，從“自下”角度看，是通過(guò)制定地方性立法規(guī)范，規(guī)制地方社會(huì)信用體系建設(shè)的各項(xiàng)行為，保障地方社會(huì)信用體系建設(shè)的法治化、規(guī)范化。

    從“自上”角度看，是地方在國(guó)家立法理念指引下，率先有針對(duì)性地制定地方社會(huì)信用體系建設(shè)法律規(guī)范，為國(guó)家出臺(tái)高位階法律夯實(shí)實(shí)踐基礎(chǔ)。

    國(guó)家“自上”立法指引與地方“自下”立法實(shí)踐協(xié)同推進(jìn)，提升了社會(huì)信用體系建設(shè)的立法效率，有助于推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)向法治化、系統(tǒng)化方向發(fā)展。

    4.2統(tǒng)一性層面———強(qiáng)化認(rèn)定主體的信用修復(fù)責(zé)任

    信用修復(fù)實(shí)施的責(zé)任主體是認(rèn)定主體。為有效發(fā)揮信用修復(fù)促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的作用，就要明確信用修復(fù)認(rèn)定主體的責(zé)任，強(qiáng)化其行為管理。

    （1）明確認(rèn)定主體準(zhǔn)確認(rèn)定責(zé)任?！豆芾磙k法》對(duì)“信用信息修復(fù)”概念進(jìn)行細(xì)化規(guī)定，區(qū)分了“認(rèn)定主體”與“歸集機(jī)構(gòu)”的“信用信息修復(fù)”責(zé)任，明確了失信行為“認(rèn)定主體”在實(shí)施信用修復(fù)時(shí)的主體地位、行為性質(zhì)和標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，規(guī)定了“歸集機(jī)構(gòu)”在歸集、整合、評(píng)價(jià)、發(fā)布、共享信用信息過(guò)程中的行為責(zé)任。

    依此規(guī)定，“信用信息修復(fù)”應(yīng)當(dāng)包括刪除、屏蔽失信行為信息和更正錯(cuò)誤信用信息兩方面。強(qiáng)化認(rèn)定責(zé)任，應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)主體的目的來(lái)準(zhǔn)確進(jìn)行：1)失信主體提出“退出”申請(qǐng)，目的是刪除、屏蔽失信行為信息、回歸社會(huì)正常狀態(tài)。受理申請(qǐng)主體要按照其是否完成“糾正失信行為”“履行相關(guān)義務(wù)”等條件進(jìn)行認(rèn)定，對(duì)符合條件的要及時(shí)移除并刪除、屏蔽失信信息。

    2)失信主體提出信用信息異議申請(qǐng)，目的是更正錯(cuò)誤的信用信息。如果錯(cuò)誤信息源是在認(rèn)定環(huán)節(jié)，“認(rèn)定主體”要及時(shí)受理，審查錯(cuò)誤信息發(fā)生的原因，并及時(shí)作出更正。如果錯(cuò)誤信息源是在歸集、共享、發(fā)布環(huán)節(jié)，“認(rèn)定主體”要督促造成信息錯(cuò)誤的單位及時(shí)更正，防止信息失真，侵害失信主體合法權(quán)益。

    （2）強(qiáng)化認(rèn)定管理責(zé)任。為強(qiáng)化認(rèn)定主體管理地位，應(yīng)當(dāng)從思想和行為兩方面入手。認(rèn)定主體要將包容救濟(jì)的思想理念轉(zhuǎn)化為服務(wù)失信主體“退出”的實(shí)際行動(dòng)。在失信認(rèn)定環(huán)節(jié)，認(rèn)定主體在作出失信認(rèn)定的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)告知其享有信用修復(fù)的權(quán)利，以及權(quán)利行使的方式與途徑。告知行為，前移了信用修復(fù)行為的關(guān)口，體現(xiàn)了對(duì)失信主體的同情，彰顯了認(rèn)定主體的信用修復(fù)主體地位及責(zé)任。在信用修復(fù)實(shí)施環(huán)節(jié)，以“誰(shuí)認(rèn)定誰(shuí)修復(fù)”原則為基礎(chǔ)，明確信用修復(fù)不同環(huán)節(jié)的組成人員及其行為標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任。并將不同環(huán)節(jié)、不同人員的“權(quán)”與“責(zé)”相結(jié)合，保障了不同環(huán)節(jié)人員的思想行為，始終作用在失信主體“退出”上。

    4.3關(guān)聯(lián)性層面———完善信用修復(fù)實(shí)施程序環(huán)節(jié)

    在信用修復(fù)實(shí)施中，為增強(qiáng)申請(qǐng)受理與審核認(rèn)定程序之間的關(guān)聯(lián)性，需要對(duì)實(shí)施內(nèi)容、實(shí)施方式進(jìn)行精細(xì)化建設(shè)。

    （1）嚴(yán)格申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)的初審行為。申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)解決的是失信主體能否“進(jìn)入”信用修復(fù)通道的問(wèn)題。認(rèn)定主體在收到失信主體提交的信用修復(fù)申請(qǐng)后，要嚴(yán)格審查失信主體的失信行為性質(zhì)以及懲罰已過(guò)期限是否符合《管理辦法》規(guī)定的信用修復(fù)前置條件。審查認(rèn)定符合之后，需進(jìn)一步審查失信主體履行相關(guān)義務(wù)、承擔(dān)相關(guān)責(zé)任的證明材料，并將接受信用教育等相關(guān)材料納入到審核范圍。如果失信主體提交的材料符合要求，可要求失信主體簽訂信用修復(fù)承諾書，對(duì)提交材料的真實(shí)性以及“守信”進(jìn)行承諾。如果失信主體提交的相關(guān)材料不全，可告知其在三日內(nèi)補(bǔ)齊；如果不符合信用修復(fù)規(guī)定的前置條件，認(rèn)定主體應(yīng)當(dāng)書面做出不予受理決定書，并向失信主體解釋原因。

    在信用修復(fù)初審環(huán)節(jié)，認(rèn)定主體嚴(yán)格審查失信主體提交的材料，一方面，是對(duì)失信主體行使信用修復(fù)權(quán)的監(jiān)管，防止其提供虛假材料、違規(guī)進(jìn)入信用修復(fù)通道。另一方面，結(jié)合失信主體提交的履行義務(wù)、信用教育等材料，初步判斷失信主體的信用改善狀況，為后續(xù)工作提供指引。

    （2）強(qiáng)化認(rèn)定環(huán)節(jié)的信用教育審查。審查認(rèn)定環(huán)節(jié)解決的是失信主體能否“退出”的問(wèn)題，是信用修復(fù)實(shí)施的實(shí)質(zhì)性環(huán)節(jié)。實(shí)施步驟分為材料審查、誠(chéng)信約談及決定修復(fù)。

    1)審查材料背后的真實(shí)性。認(rèn)定主體結(jié)合《管理辦法》規(guī)定的“退出”條件，對(duì)失信主體提交材料的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審查，重點(diǎn)審查“履行義務(wù)、承擔(dān)責(zé)任”的完成過(guò)程和完成狀況，并對(duì)其完成條件的心理狀態(tài)進(jìn)行判斷。

    2)實(shí)施“誠(chéng)信約談”。“約談”內(nèi)容側(cè)重了解失信行為發(fā)生的過(guò)程；聽取失信主體對(duì)自身失信行為后果的認(rèn)識(shí)，對(duì)認(rèn)識(shí)不到位的失信主體進(jìn)行批評(píng)教育。

    3)作出修復(fù)決定。認(rèn)定主體結(jié)合失信主體客觀完成的條件狀況以及主觀思想意識(shí)改善的情況，對(duì)符合信用修復(fù)“守信”要求的失信主體出具信用修復(fù)決定書。審查認(rèn)定材料真實(shí)性及“誠(chéng)信約談”的行為，考察了失信主體的“守信”狀況，強(qiáng)化了失信主體的“守信”教育，防止失信主體“帶病”退出。

    4.4功能釋放層面———提升信用修復(fù)服務(wù)社會(huì)發(fā)展能力

    為保障信用修復(fù)起到激勵(lì)失信主體主動(dòng)實(shí)施“退出”行為，以及“退出”后持續(xù)保持活躍狀態(tài)的作用，應(yīng)當(dāng)深化信用修復(fù)的救濟(jì)思想行為、探索信用修復(fù)的幫扶退出方法、建設(shè)失信退出主體信息反饋機(jī)制。

    （1）深化信用修復(fù)的救濟(jì)思想行為。在信用修復(fù)救濟(jì)失信主體“退出”的實(shí)踐中，要以促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展為指引。思想上，要以失信主體“退出”能力差異性的事實(shí)為基礎(chǔ)，以包容失信行為、促使失信主體“認(rèn)錯(cuò)”“糾錯(cuò)”為主方向。目標(biāo)上，要“幫扶”失信主體實(shí)現(xiàn)“退出”結(jié)果，并要通過(guò)進(jìn)一步“幫扶”，使其恢復(fù)再生產(chǎn)、再發(fā)展的能力。行為上，在執(zhí)行“退出”條件時(shí)，應(yīng)考慮失信主體“履行相關(guān)義務(wù)”的能力差異，防止因一刀切標(biāo)準(zhǔn)而出現(xiàn)“退出”能力弱的失信主體不得不“躺平”的現(xiàn)象，要充分將信用修復(fù)的救濟(jì)思想、行為與失信主體實(shí)際相融合。

    （2）探索信用修復(fù)的幫扶退出方法。信用修復(fù)體現(xiàn)的是關(guān)愛(ài)救濟(jì)失信主體的思想理念。在實(shí)踐中，為將關(guān)愛(ài)思想與救濟(jì)行為相統(tǒng)一，使“退出”能力弱的失信主體也能實(shí)現(xiàn)“退出”結(jié)果，應(yīng)當(dāng)探索創(chuàng)新幫扶“退出”方法。在具體實(shí)施過(guò)程中，如果失信主體行為造成的社會(huì)危害小，且失信主體悔改深刻，并能牢固樹立“守信”的思想意識(shí)和價(jià)值觀念，可通過(guò)信譽(yù)擔(dān)保、第三方保證，或者權(quán)利人和解等方式先行“退出”。

    信用修復(fù)實(shí)施的“先退后補(bǔ)”行為，體現(xiàn)了信用修復(fù)法律關(guān)系及社會(huì)不同利益主體對(duì)失信主體的同情信任，彰顯了多方利益主體及社會(huì)聯(lián)動(dòng)實(shí)施救濟(jì)失信主體的價(jià)值。

    同時(shí)，信用修復(fù)堅(jiān)持救濟(jì)失信主體的思想行為，使得“退出”能力強(qiáng)的失信主體通過(guò)自力自救實(shí)現(xiàn)了“退出”；“退出”能力弱的失信主體則以“先退后補(bǔ)”的幫扶方式實(shí)現(xiàn)了“退出”，最大化“釋放”了信用修復(fù)的功能，消除失信主體因“躺平”而堵塞形成“堰塞湖”的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了社會(huì)信用體系建設(shè)安全。

    （3）建設(shè)失信“退出”主體信息反饋機(jī)制。各級(jí)政府社會(huì)信用建設(shè)部門應(yīng)逐步建設(shè)、完善失信“退出”主體跟蹤監(jiān)控機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)“退出”主體的生產(chǎn)生活行為進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，并對(duì)“退出”主體可能重新觸發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的行為發(fā)出預(yù)警。各級(jí)政府及行業(yè)領(lǐng)域的信用建設(shè)部門，要重點(diǎn)關(guān)注本區(qū)域內(nèi)經(jīng)歷失信“退出”的主體，如發(fā)現(xiàn)“退出”主體的生產(chǎn)、生活面臨困難，應(yīng)以政策傾斜、貸款便利、市場(chǎng)拓展等方式適當(dāng)給予幫扶。失信“退出”主體信息反饋機(jī)制建設(shè)，幫扶“退出”主體走出困難、重新適應(yīng)和融入社會(huì)，鞏固信用修復(fù)的社會(huì)信用建設(shè)效果，體現(xiàn)了政府“放管服”改革要求。

    五、結(jié)語(yǔ)

    信用修復(fù)是社會(huì)信用體系建設(shè)中末環(huán)節(jié)，具有建設(shè)失信主體信用、完善社會(huì)信用體系結(jié)構(gòu)、促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)系統(tǒng)化的作用。在社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展階段，加強(qiáng)信用修復(fù)制度化建設(shè)，釋放信用修復(fù)制度的救濟(jì)功能，能夠合理釋放失信主體、紓解社會(huì)矛盾，以及促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。

    本文作者馬龍（太原開放大學(xué)教學(xué)研究中心）；鐘曉玲（山西開放大學(xué)文法學(xué)院）、吳春香（山西財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院）、孔夢(mèng)夢(mèng)（山西開放大學(xué)文法學(xué)院）