中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，但融資難、融資貴的問題長期以來一直困擾著這些企業(yè)。為了提升中小微企業(yè)的融資便利性，國家近年來不斷推進(jìn)信用信息共享和融資服務(wù)平臺建設(shè)。

    2024年6月19日，國家發(fā)展改革委辦公廳和金融監(jiān)管總局辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步提升融資信用服務(wù)平臺服務(wù)質(zhì)效深入推進(jìn)“信易貸”工作的通知》，旨在通過整合地方融資信用服務(wù)平臺，提升信用信息歸集共享質(zhì)效，進(jìn)一步改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境。這一政策將顯著提升信用信息的透明度和可用性，從而提高金融資源配置效率。

    一、當(dāng)前融資信用服務(wù)平臺的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

    （一）缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和管理

    各地平臺之間缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和管理，導(dǎo)致信息共享不暢，影響了信用信息的有效利用。這種分散管理的現(xiàn)狀使得跨區(qū)域的信息對接困難，阻礙了信用信息的整合和共享。

    （二）信用信息歸集和共享質(zhì)效低

    許多地方的信息歸集工作進(jìn)展緩慢，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，信用信息的歸集和共享質(zhì)效有待提升。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、歷史數(shù)據(jù)缺失以及信息更新不及時(shí)等問題，制約了信用信息的高效利用。

    （三）銀行機(jī)構(gòu)與平臺合作深度不足

    銀行機(jī)構(gòu)與融資信用服務(wù)平臺之間的合作深度不夠，信用信息在信貸審批流程中的應(yīng)用尚不充分。這種局限性不僅增加了中小微企業(yè)的融資成本，也限制了金融資源的有效配置。

    二、通知主要內(nèi)容與政策特點(diǎn)

    （一）加強(qiáng)地方融資信用服務(wù)平臺整合和統(tǒng)一管理

    通知要求，各省級社會信用體系建設(shè)牽頭部門需統(tǒng)籌推進(jìn)轄區(qū)內(nèi)融資信用服務(wù)平臺的整合工作，確保一個(gè)省份只保留一個(gè)省級平臺，市級、縣級平臺不超過一個(gè)。整合后的平臺應(yīng)具備唯一名稱和唯一運(yùn)營主體，2024年12月底前完成整合。整合過程中要保持平臺服務(wù)功能不受影響，并在2024年7月15日前提交整合方案。國家公共信用和地理空間信息中心將制定管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，確保各級平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

    （二）提升信用信息歸集共享質(zhì)效

    通知強(qiáng)調(diào)，各級信用牽頭部門應(yīng)按時(shí)高質(zhì)量完成信用信息的歸集和共享工作，特別是職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保險(xiǎn)、涉農(nóng)類清單信息等。地方還被鼓勵(lì)依法依規(guī)擴(kuò)大信用信息的歸集共享范圍，以滿足金融機(jī)構(gòu)的信息需求。國家公共信用和地理空間信息中心將與相關(guān)部門合作，解決數(shù)據(jù)歸集標(biāo)準(zhǔn)不一、歷史數(shù)據(jù)缺失、共享頻率低等問題，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和共享效率。通過建立信用信息共享溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，提升信用信息共享質(zhì)效。

    （三）提升融資信用服務(wù)平臺功能

    通知要求金融監(jiān)管局引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)與各級融資信用服務(wù)平臺深化合作，利用平臺提供的信用信息和信用報(bào)告優(yōu)化信貸流程。各地要積極探索信用信息在客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中的應(yīng)用。國家公共信用和地理空間信息中心將推動(dòng)與銀行機(jī)構(gòu)共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，為數(shù)據(jù)治理、模型訓(xùn)練、產(chǎn)品開發(fā)等提供支撐。各地還應(yīng)建立健全“政策找人”機(jī)制，通過融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，進(jìn)一步拓展平臺的服務(wù)功能。平臺的安全保障也被高度重視，要求各級信用牽頭部門和銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息安全管理，確保信用信息的安全性和完整性。

    三、下一步發(fā)展方向及其積極影響

    （一）加快信息化建設(shè)和信用信息共享機(jī)制的完善

    各地應(yīng)加快推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺的整合工作，確保平臺功能不受影響，并進(jìn)一步優(yōu)化技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)接口，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和共享效率，構(gòu)建高效、穩(wěn)定的全國一體化信用信息共享網(wǎng)絡(luò)。

    （二）深化銀行機(jī)構(gòu)與平臺的合作

    銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用平臺提供的信用信息和信用報(bào)告，優(yōu)化內(nèi)部信用評估模型，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。通過信息共享，銀行可以更精準(zhǔn)地評估中小微企業(yè)的信用狀況，提高信貸審批效率，增加信用貸款投放比例，進(jìn)一步降低中小微企業(yè)的融資成本。

    （三）強(qiáng)化安全保障和推動(dòng)信用信息多元化應(yīng)用

    各地要加強(qiáng)信息授權(quán)規(guī)范管理，確保數(shù)據(jù)在傳輸、存儲和使用過程中的安全。銀行機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)地查詢、獲取和保管客戶的信用信息，做到信息的全生命周期安全閉環(huán)管理。同時(shí)，各級信用牽頭部門應(yīng)探索信用信息在更多領(lǐng)域的應(yīng)用，如金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信用風(fēng)險(xiǎn)評估等，提升信用信息的綜合價(jià)值，推動(dòng)信用信息的深入應(yīng)用。

    這一政策的實(shí)施預(yù)計(jì)將顯著提高中小微企業(yè)的融資便利性，降低融資成本，優(yōu)化金融資源配置，推動(dòng)普惠金融發(fā)展。通過信用信息的多元化應(yīng)用和安全保障的強(qiáng)化，信用體系建設(shè)將得到進(jìn)一步推進(jìn)，社會誠信意識將增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境將更加健康和穩(wěn)定。

    總之，《通知》的實(shí)施將為我國中小微企業(yè)融資環(huán)境的優(yōu)化提供有力支撐，助力實(shí)現(xiàn)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    本文作者：王鵬（北京社科院副研究員、南昌理工數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院院長）