近年來(lái)，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展迅速，依然成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。然而在融資過(guò)程中，民營(yíng)企業(yè)普遍面臨著“難”與“貴”的雙重困境。對(duì)此，曼徹斯特大學(xué)中國(guó)中心主任、上海市長(zhǎng)寧區(qū)政協(xié)委員傅瀟霄在早前的區(qū)兩會(huì)上提出了自己的思考與建議。

    融資“難”與“貴”并存

    傅瀟霄通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，民營(yíng)企業(yè)在融資過(guò)程中面臨的一大難題是信用評(píng)估嚴(yán)格。銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)較高，要求企業(yè)提供詳盡的財(cái)務(wù)報(bào)表和信用記錄。對(duì)于許多中小型民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于財(cái)務(wù)制度不完善，難以滿足銀行的要求，從而增加了融資難度。

    其次，抵押物要求高也是民營(yíng)企業(yè)融資難的一個(gè)重要原因。銀行通常要求民營(yíng)企業(yè)提供高價(jià)值的抵押物，而許多中小型民營(yíng)企業(yè)缺乏足夠的固定資產(chǎn)作為抵押，這使得企業(yè)在融資過(guò)程中面臨更大的壓力。

    此外，審批流程復(fù)雜、授信額度有限等問(wèn)題也使得民營(yíng)企業(yè)在融資過(guò)程中遭遇重重困難。銀行在審理貸款過(guò)程中，潛意識(shí)認(rèn)為國(guó)有企業(yè)比較牢靠，而民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，這在一定程度上加劇了民營(yíng)企業(yè)的融資困境。

    在融資貴的問(wèn)題上，民營(yíng)企業(yè)的境遇同樣不容樂(lè)觀。

    傅瀟霄表示，不少銀行認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，因此在貸款利率上加上較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，使得企業(yè)融資成本增加。除此之外，銀行還會(huì)收取各種附加費(fèi)用，如評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等，這些費(fèi)用進(jìn)一步推高了企業(yè)的融資成本。

    構(gòu)建企業(yè)信用體系，強(qiáng)化協(xié)同聯(lián)動(dòng)

    針對(duì)“難”與“貴”的雙重困境，傅瀟霄建議，可建立健全企業(yè)信用體系，進(jìn)一步促進(jìn)信用信息的共享與透明化，從而有效降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)優(yōu)化銀行的貸款審批流程，通過(guò)減少審批環(huán)節(jié)，提升審批效率，顯著縮短貸款發(fā)放時(shí)間，借助金融科技的進(jìn)步，如大數(shù)據(jù)、人工智能等，信用評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)控制能力得到顯著增強(qiáng)。

    同時(shí)，降低融資成本，通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多途徑助力民營(yíng)企業(yè)。銀行還可以適度降低貸款利率，減少附加費(fèi)用，有效減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。傅瀟霄呼吁，在拓寬融資渠道方面，應(yīng)鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)通過(guò)債券、股權(quán)融資等多種方式減少對(duì)銀行貸款的依賴。

    傅瀟霄認(rèn)為，政府應(yīng)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的扶持力度，確保政策落實(shí)到位。她說(shuō)：“特別是對(duì)‘專精特新’民營(yíng)企業(yè)，應(yīng)給予重點(diǎn)鼓勵(lì)和扶持。地方政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外地民營(yíng)企業(yè)的支持，消除地方保護(hù)主義，營(yíng)造公平的融資環(huán)境?！?

    民營(yíng)企業(yè)自身能力的提升亦至關(guān)重要。傅瀟霄建議，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理和信息披露，提高透明度和信用度，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以贏得銀行和投資者的信任。同時(shí)，她坦言：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)平等對(duì)待‘錦上添花’與‘雪中送炭’，確保民營(yíng)經(jīng)濟(jì)享有與國(guó)有企業(yè)同等的金融扶持權(quán)利。長(zhǎng)三角、珠江三角洲等城市群和區(qū)域，作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)，可創(chuàng)新金融服務(wù)功能和政策扶持，如針對(duì)研發(fā)投入、品牌營(yíng)銷等專項(xiàng)融資需求，提供精準(zhǔn)賦能?！?

    此外，傅瀟霄認(rèn)為，商協(xié)會(huì)應(yīng)在賦能作用上發(fā)揮顯著。她以上海及省會(huì)城市為例，商會(huì)、協(xié)會(huì)等組織活躍發(fā)展，多數(shù)設(shè)立專業(yè)機(jī)構(gòu)為會(huì)員提供服務(wù)。如上海市地市級(jí)商會(huì)與寧波銀行加強(qiáng)聯(lián)盟，提供精準(zhǔn)服務(wù)。遼寧省經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)會(huì)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難題，積極研究解決方案，已取得初步成效。