普惠金融是支持小微企業(yè)發(fā)展的重要力量。中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2024年三季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.5%，增速比各項(xiàng)貸款高6.4個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加3.51萬(wàn)億元。

　　黨的二十屆三中全會(huì)提出，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。專家表示，做好普惠金融等五篇大文章是金融機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)，既是銀行積極踐行金融服務(wù)政治性、人民性的體現(xiàn)，也是推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

　　為加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融服務(wù)體系，金融監(jiān)管部門強(qiáng)化政策引領(lǐng)。比如，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，對(duì)發(fā)展普惠金融提出主要目標(biāo)，即基本建成高質(zhì)量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺(tái)階。此外，金融監(jiān)管總局還發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》，提出實(shí)現(xiàn)普惠信貸保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)。這些舉措都為做好普惠金融服務(wù)勾勒出路線圖。

　　當(dāng)前我國(guó)登記在冊(cè)經(jīng)營(yíng)主體達(dá)1.8億戶，龐大的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶群體是穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)的底氣，也是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，高效優(yōu)質(zhì)的普惠金融供給，能夠幫助信貸資金流向更多有活力的經(jīng)濟(jì)成分，通過(guò)對(duì)廣大小微企業(yè)的支持促進(jìn)市場(chǎng)繁榮，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動(dòng)能，也是發(fā)展普惠金融的應(yīng)有之義。

　　普惠金融要“普”與“惠”兼?zhèn)?，才能拓寬金融資源配置覆蓋面。為推動(dòng)普惠信貸全面直達(dá)小微企業(yè)，金融監(jiān)管部門建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)摸排走訪，以此更好地適配經(jīng)營(yíng)主體需求。2024年以來(lái)，浙江禾城農(nóng)商銀行等中小銀行積極制定工作方案，組建工作專班，以小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為重點(diǎn)，主動(dòng)配合政府部門制定走訪清單，以精準(zhǔn)服務(wù)助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　小微企業(yè)輕資產(chǎn)特征明顯，即缺少有效抵質(zhì)押物，部分企業(yè)還是信用白戶，難以充分獲得銀行的金融服務(wù)。2024年以來(lái)，中小銀行加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，利用數(shù)字化方式破解小微企業(yè)融資難題。在廣西柳州市，當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)與稅務(wù)部門深化銀稅互動(dòng)，把納稅信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成更多的真金白銀，助力小微企業(yè)發(fā)展。“我們公司依托納稅信用等級(jí)在桂林銀行獲得了100萬(wàn)元信用貸款，這為近期采購(gòu)原材料提供了資金保障?！睆V西森茂木業(yè)有限公司法定代表人龍雪峰表示。

　　“針對(duì)小微企業(yè)融資過(guò)程中信息不對(duì)稱、融資難的痛點(diǎn)問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加快提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度。”中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹表示，數(shù)字金融可以通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，解決傳統(tǒng)融資模式下的信息不對(duì)稱問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)采集和分析小微企業(yè)的行為數(shù)據(jù)、交易記錄、生產(chǎn)數(shù)據(jù)等多維度信息，評(píng)估其信用狀況和還款能力。這種基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信用評(píng)估方式，比傳統(tǒng)的信用評(píng)估方法更為精準(zhǔn)、靈活，能夠降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)使小微企業(yè)更容易獲得普惠金融服務(wù)。

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)