“社會主義市場經濟是信用經濟、法治經濟?！彪S著我國社會信用體系建設進入深水區(qū)，信用修復作為矯正失信行為、激發(fā)市場活力的關鍵環(huán)節(jié)，愈發(fā)受到關注。

    2025年，國家層面的信用修復政策措施密集出臺，地方層面的積極探索和創(chuàng)新實踐不斷深化，以剛柔并濟的治理舉措，打破了信用懲戒“一朝失信，終生受限”的固化壁壘，構建起覆蓋個人與企業(yè)、橫跨多領域的信用修復制度框架，開啟了信用修復新時代。

    未來，隨著信用修復政策制度的持續(xù)發(fā)展，我國社會信用體系建設將更加完善，助力經濟社會高質量發(fā)展，走向更加美好的明天。

——題記

    “社會主義市場經濟是信用經濟、法治經濟。”隨著我國社會信用體系建設進入深水區(qū)，信用修復作為矯正失信行為、激發(fā)市場活力的關鍵環(huán)節(jié)，愈發(fā)受到關注。

    2025年，國家層面的信用修復政策措施密集出臺，地方層面的積極探索和創(chuàng)新實踐不斷深化，以剛柔并濟的治理舉措，打破了信用懲戒“一朝失信，終生受限”的固化壁壘，構建起覆蓋個人與企業(yè)、橫跨多領域的信用修復制度框架，開啟了信用修復新時代，為經濟社會高質量發(fā)展注入更強的信用動能。

    系統(tǒng)性、整體性的制度升級

    梳理2025年全年從中央到部委發(fā)布的信用修復相關政策措施，不難發(fā)現(xiàn)，我國的信用修復制度體系建設正循著覆蓋全域、精準高效的道路全面推進。

    3月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳發(fā)布《關于健全社會信用體系的意見》，明確提出構建覆蓋各類主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會信用體系，為信用修復工作劃定了頂層方向。

    6月，國務院辦公廳印發(fā)《關于進一步完善信用修復制度的實施方案》，創(chuàng)新性地將失信信息分為“輕微、一般、嚴重”三類，明確修復條件與失信主體過錯程度相匹配，避免“輕過重罰”“重過輕罰”，同時嚴厲打擊有償刪除、公示虛假信息等違法違規(guī)行為，為信用修復劃定了法治紅線，標志著我國信用修復進入規(guī)范化、系統(tǒng)化新階段。

    11月，國家發(fā)展改革委出臺《信用修復管理辦法》，開宗明義提出，“建立健全統(tǒng)一規(guī)范、協(xié)同共享、科學高效的信用修復制度，切實保障信用主體合法權益，更好幫助信用主體高效便捷重塑信用，更好服務經濟社會高質量發(fā)展?！睂π庞眯迯偷目傮w要求、失信信息分類標準、辦理流程、協(xié)同聯(lián)動、監(jiān)督管理等核心問題作出了全面明確的規(guī)定，實現(xiàn)了信用修復制度體系的體系性重構與制度優(yōu)化，是我國社會信用體系從“制度框架”邁向“精準治理”的關鍵一步。

    更規(guī)范、更精細、更便利。令全社會充滿期待的《信用修復管理辦法》將于今年4月1日正式施行。該辦法是在廢止2023年試行版管理辦法后推出的新規(guī)，以中辦、國辦《關于健全社會信用體系的意見》、國辦《關于進一步完善信用修復制度的實施方案》以及《民營經濟促進法》等政策立法為依據(jù)。中央黨校（國家行政學院）政法部民商經濟法室主任、教授王偉表示，《信用修復管理辦法》遵循統(tǒng)一大市場建設的相關政策，著眼于統(tǒng)一市場基礎制度、統(tǒng)一政府行為導向、統(tǒng)一市場監(jiān)管執(zhí)法等方面的要求，推動了信用修復制度的全局性優(yōu)化與效能躍升。

    例如，在流程優(yōu)化方面，《信用修復管理辦法》構建的一網通辦模式堪稱亮點：建立“信用中國”統(tǒng)一入口的集成辦理模式，實現(xiàn)“一門進入、分送辦理、限時反饋”的高效流水線作業(yè)。根據(jù)該辦法，信用主體通過“信用中國”網站即可提交各類修復申請，無需跨部門奔波；平臺根據(jù)“誰認定、誰修復”原則，將申請精準推送至原認定單位，明確職責分工；認定單位需在3個工作日內決定是否受理，受理后7個工作日內完成審核，復雜情形可延長10個工作日，審核結果及時通過平臺告知，不予修復需說明理由。

    這一模式極大地改善了以往信用修復申請渠道分散、部門信息溝通不暢導致的修復周期長、成本高等問題，預計可減少相關企業(yè)50%以上的修復時間成本。

    在《信用修復管理辦法》出臺后，多項配套政策密集落地，進一步完善了信用修復制度體系。

    12月22日，中國人民銀行發(fā)布《關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》，針對2020年1月1日~2025年12月31日期間產生的單筆金額不超過1萬元的個人信貸逾期信息，實施“免申即享”的一次性修復政策，符合條件的逾期信息將自動不予展示，無需個人申請操作。

    12月25日，市場監(jiān)管總局發(fā)布的《市場監(jiān)督管理信用修復管理辦法》正式施行，將“雙隨機檢查”等抽查檢查結果負面信息納入修復范圍，進一步壓縮公示期和辦理時限，為經營主體信用修復提供了更全面的保障。

    特色舉措助力經營主體打開“重生之門”

    企業(yè)是市場經濟的主體，更是引領經濟發(fā)展和技術創(chuàng)新的重要力量。企業(yè)的發(fā)展需要良好的營商環(huán)境，而營商環(huán)境的優(yōu)化離不開完善的信用體系。

    綜觀2025年發(fā)布的各項信用修復政策措施，均為企業(yè)和廣大創(chuàng)業(yè)者打開了更寬的“重生之門”，進一步激發(fā)了市場活力和社會創(chuàng)造力。各地結合實際推出了一系列特色舉措，將信用修復的“制度紅利”轉化為經營主體的“獲得感”，形成了各具特色的地方樣本，這也正是對“統(tǒng)一規(guī)范、協(xié)同共享、科學高效”的生動詮釋。

    在北京，“無感修復”模式讓信用修復進入“云服務”時代。以往企業(yè)修復信用需在多個部門間奔波，提交五六份材料，耗時至少一周。作為“高效辦成一件事”的重要組成部分，北京市市場監(jiān)管局將行政處罰公示信息、經營異常名錄、嚴重違法失信名單三類高頻修復事項整合為“一張表單、一個入口”，通過打通部門數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)“一表申請、一口受理、全程網辦、聯(lián)動修復”。依托“京通”小程序打造的信用修復專區(qū)，讓企業(yè)通過微信、支付寶等平臺即可一鍵查詢信用狀況、提交修復申請、跟蹤辦理進度，真正實現(xiàn)“零接觸、零跑腿”。針對企業(yè)不同場景需求，北京還推出“三書同達”事前指導、政企協(xié)同數(shù)據(jù)共享等差異化服務，同時推進京津冀三地修復標準統(tǒng)一，打通跨省修復“最后一公里”。2025年以來，北京已有8萬余戶次經營主體通過“免申即享”等機制實現(xiàn)信用“無感修復”，材料齊全的輕微失信修復最快當日辦結，修復時限整體壓縮40%。

    福建省南安市人民法院推行“隨案引導”機制，將信用修復嵌入立審執(zhí)全流程：在立案階段，列明失信風險及修復路徑；在審理環(huán)節(jié)，結合案情釋明“積極履行可減免懲戒”的正向激勵；在執(zhí)行環(huán)節(jié)，提供“履行期限協(xié)商”“分期還款方案”等個性化建議。

    2025年3月，江西省鷹潭市市場監(jiān)管局印發(fā)相關通知，確立“屬地管理、就近受理”原則，統(tǒng)一全市修復標準及材料模板，推動信用修復從“坐等申請”向“主動上門”轉變。各區(qū)（市）通過“千企萬戶大走訪”、建立信用修復輔導工作站等方式，面對面為企業(yè)講解政策、提供精準輔導。在流程優(yōu)化上，鷹潭構建清單化服務體系，大幅精簡申請材料，辦理時限從多個工作日提速至最快“即來即辦、當天辦結”。同時，推行“信用承諾+容缺受理”機制，廣泛推廣線上申請渠道，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)零跑腿”。更重要的是，鷹潭將信用修復與企業(yè)融資、合規(guī)轉型等需求精準對接，與貴溪市“財園信貸通”等融資服務聯(lián)動，幫助企業(yè)破解發(fā)展難題。截至2025年底，鷹潭市已有301家企業(yè)高效完成信用修復，平均辦理時限壓縮至2個工作日內，提速超60%。

    現(xiàn)實中，很多中小企業(yè)抗風險能力較弱，易因“年報未報”“地址異?！钡容p微問題失信，導致其融資受阻、合作受限，制約發(fā)展活力。相關數(shù)據(jù)顯示，經營異常名錄企業(yè)中80%以上是因輕微問題失信。

    2025年發(fā)布的各項政策措施，為破產重整企業(yè)開辟了順暢的“重生通道”：《關于進一步完善信用修復制度的實施方案》明確提出，協(xié)同推動破產重整、破產和解企業(yè)高效修復信用。重整計劃或和解協(xié)議執(zhí)行完畢后，行業(yè)主管部門應當重新評定企業(yè)信用狀況，及時更新信用信息，并向“信用中國”網站共享更新后的信用信息，保障企業(yè)正常經營和后續(xù)發(fā)展。在“信用中國”網站設立破產重整、破產和解企業(yè)信用修復專區(qū)，為企業(yè)提供信用修復服務。《信用修復管理辦法》則進一步明確，重整計劃或和解協(xié)議執(zhí)行完畢后，重整企業(yè)或管理人可以持人民法院確認重整計劃或認可和解協(xié)議執(zhí)行完畢的裁定書，向“信用中國”網站申請信用修復。

    這些政策措施，為創(chuàng)業(yè)者提供了更大的容錯空間，給市場經濟注入了更高的溫度。不僅有效激活了優(yōu)質資產，更體現(xiàn)了信用修復制度優(yōu)化資源配置、保障經濟穩(wěn)定的作用。記者了解到，各地已有多家破產重整企業(yè)通過該通道成功修復信用，獲得銀行貸款支持、中標重要項目，實現(xiàn)業(yè)務回歸正軌。央行數(shù)據(jù)顯示，2025年前三個季度，全國共有230萬失信主體通過信用修復重新獲得融資，其中60%是個體工商戶和小微企業(yè)主。

    “20萬元貸款當天審批發(fā)放，這下擴大農資銷售規(guī)模的資金難題就解決了！”今年1月，江蘇徐州的農資商戶方先生收到了貸款發(fā)放短信通知。此前，他因多次出現(xiàn)貸款利息晚還的情況，個人信用報告中留下了多次逾期記錄，去年方先生想繼續(xù)申請貸款擴大經營規(guī)模，卻因為征信問題擱淺了。

    2025年12月，中國人民銀行“一次性信用修復政策”落地后，中國人民銀行徐州市分行指導轄區(qū)內金融機構主動對接相關群體，發(fā)現(xiàn)方先生的逾期記錄完全契合一次性信用修復政策要求，于是第一時間聯(lián)系方先生，詳細解讀政策細則。在重新提交貸款申請后，方先生很快獲批拿到20萬元資金。

    遼寧省阜新市清河門區(qū)某釀造廠曾一度經營停滯，去年該廠準備重新盤活運營，申請恢復原有商標注冊權時，發(fā)現(xiàn)因未按時年報被列入經營異常名錄?！霸谑袌霰O(jiān)管人員指導下，我補報了年報并提交了信用修復申請。現(xiàn)在我的商標注冊權恢復了，廠子也重新‘活起來’了?！痹搹S負責人高興地說。

    記者了解到，2025年，遼寧省將信用修復環(huán)節(jié)深度嵌入行政處罰流程之初，在向企業(yè)送達《行政處罰決定書》時，同步貼心送達《信用修復告知書》，讓企業(yè)第一時間了解違法失信信息的公示期限，及時提醒當事人在符合條件后，第一時間申請信用修復，不錯過最佳修復時機。針對不同經營主體的多樣化訴求，遼寧省提供 “一企一策”精準幫扶。通過點對點指導，為企業(yè)提供一對一的專業(yè)指導，幫助企業(yè)準確把握信用修復的要求和流程；全程幫辦，安排專人全程協(xié)助企業(yè)辦理信用修復相關事宜，讓企業(yè)省心省力。2025年，遼寧省市場監(jiān)管部門為6.55萬戶經營主體完成違法失信信息修復，幫助失信經營主體及時破解在信貸申請、招標采購、政策扶持等方面的限制，重塑良好信用，重拾競爭力。

    剛柔并濟為“誠實而不幸”的人紓困

    日前，最高人民法院發(fā)布的一組數(shù)據(jù)引發(fā)關注：2024年，全國法院新納入失信被執(zhí)行人名單245.7萬人次，同比下降23.4%；282.1萬人次通過信用修復回歸市場，同比增長35.4%。這是失信被執(zhí)行人名單制度實施以來，名單人數(shù)首次下降。2025年前三季度，全國又有197萬人次通過信用修復回歸市場。從聯(lián)合懲戒讓失信者“寸步難行”，到信用修復讓守信者“重獲新生”，一降一升的數(shù)字變化，不僅反映了我國社會信用體系建設更加精準務實，也彰顯出社會治理剛柔并濟的溫度與智慧。

    信用是市場經濟的基礎，也是社會治理的重要支撐。失信懲戒機制的建立與完善，旨在增加失信成本，營造公平有序的競爭環(huán)境和誠實守信的社會環(huán)境。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2013年實施失信被執(zhí)行人名單制度以來，累計有1800余萬被執(zhí)行人（次）履行了法律義務或與申請執(zhí)行人協(xié)商達成和解協(xié)議。由此可見，實施信用懲戒對推動解決“執(zhí)行難”問題具有重要意義。但懲戒不是目的，而是樹立“守信受益，失信受限”的鮮明導向，使每個人都不敢失信、不能失信、不愿失信，從而更好推動社會信用體系建設發(fā)展。

    為此，《關于健全社會信用體系的意見》提出，有序推進自然人信用建設。同時明確，“有條件的地方和部門可以開展自然人信用評價，用作為守信主體提供激勵政策的參考，嚴禁將非信用信息和個人私密信息納入信用評價?！?

    《關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》明確，中國人民銀行征信中心負責組織對符合條件的逾期信息統(tǒng)一進行技術處理，無需個人申請辦理。

    《信用修復管理辦法》提出，輕微失信信息原則上不予公示；行業(yè)主管部門認為確有必要公示的，公示期最長不超過3個月，且法定責任履行完畢即可申請修復。

    ……

    在2025年發(fā)布的信用修復政策措施中，這樣的表述還有很多。為“誠實而不幸”的被執(zhí)行人紓困，為他們開辟信用修復通道，既維護了制度執(zhí)行的剛性底色，又釋放了人文關懷，被許多人稱為“有溫度的制度創(chuàng)新”。

    事實上，這些制度創(chuàng)新正在重塑社會信用體系，同時也在緩解全社會的信用焦慮。人民銀行江蘇省分行最新統(tǒng)計信息顯示，中國人民銀行《關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》實施后，江蘇省征信查詢點日均提供查詢服務2萬筆，比2025年12月日均查詢量增長22%，體現(xiàn)出群眾對個人征信相關服務的關注度持續(xù)攀升，政策惠民成效正逐步顯現(xiàn)。

    “信用報告上的逾期記錄成功‘清零’，我的信用終于重塑了！”新年伊始，江蘇南通市民李先生高興地說。

    2023年2月，李先生因失業(yè)未能償還信用卡賬單，個人賬戶出現(xiàn)連續(xù)5期、最大逾期金額達7850元的信用卡逾期。李先生重新就業(yè)后，第一時間結清了全部逾期欠款。但因為這段逾期記錄的存在，他在買房申請貸款時沒有通過。2025年12月，李先生看到中國人民銀行發(fā)布的相關新聞后，抱著試一試的心態(tài)去銀行進行了咨詢。工作人員表示，李先生的信貸逾期情形契合“一次性信用修復政策”要求，并告訴他：“這項政策實行‘免申即享’，無需提交任何申請材料，征信系統(tǒng)會自動識別符合條件的逾期記錄并進行處理。”今年1月1日，李先生查詢個人征信報告，驚喜地發(fā)現(xiàn)逾期記錄已被全部消除。

    廣東的王女士曾是一家奶茶店的店主，后因經營不善而關店，王女士陷入資金周轉困境，導致信用卡多次逾期。王女士坦言，這幾年她都是“硬著頭皮”去銀行，因為她的征信情況，每次辦理業(yè)務都會或多或少受到一些阻礙。 隨著2025年各項信用修復新規(guī)全面落地，助力像李先生、王女士這樣符合政策條件的人，擺脫“一黑到底”困境，陸續(xù)“重獲新生”。

    尤為值得關注的是，此前由于各地修復規(guī)則不一、政出多門，不少信用主體想修復卻苦于不了解政策、找不到相應的部門，給一些不法機構提供了“鉆空子”的機會。部分失信主體受教育水平、社會認知等方面的限制，在蠱惑下輕易相信“花錢就能洗白”的謊言，不惜拿出價格不菲的“手續(xù)費”“關系費”，尋求所謂的“內部渠道”或“專業(yè)中介”幫忙修復信用，卻往往落入詐騙陷阱，不僅錢財損失慘重，還可能因提供虛假材料等違法行為面臨法律制裁。

    有專家指出，這些做法危害極大。一方面，破壞了信用體系的公正性和權威性，削弱了公眾對信用體系的信任。另一方面，擾亂了市場秩序，擠壓了合法守信主體的生存空間，阻礙了市場經濟的健康發(fā)展。

    《關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》《信用修復管理辦法》都明確規(guī)定，信用修復不得收取任何費用，申請主體只要主動結清欠款、保持良好信用，就能通過規(guī)范程序重建信用。這對于消除部分人群中“花錢處理征信”的認知誤區(qū)，將起到十分有效的作用。

    為真正實現(xiàn)“守信受益、失信受懲、修復有路”的良性循環(huán)，上述政策措施在釋放善意的同時，也持續(xù)劃定制度紅線，確保信用修復的嚴肅性和公信力。例如，《信用修復管理辦法》明確，信用主體如有提供虛假材料、信用承諾嚴重不實或被失信信息認定單位認定為故意不履行承諾等行為，由失信信息認定單位記入信用記錄，納入全國信用信息共享平臺。相關信用記錄在“信用中國”網站公示 3 年不得提前終止公示，原失信信息3 年內不得申請信用修復；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

    “小信誠則大信立?！?025年各項信用修復政策措施的落地實施，為社會信用體系建設提供了更加堅實的制度保障。讓我們共同期待，未來，隨著信用修復政策制度的持續(xù)發(fā)展，我國社會信用體系建設更加完善，助力經濟社會高質量發(fā)展，走向更加美好的明天。

    作者：陳鷹

    （本文刊于《中國信用》雜志2026年2月刊）